Кредитный рейтинг России. Кредитные рейтинги банков России

Содержание
  1. Российских банков по надёжности. Помощь в выборе банка
  2. надежности
  3. ТОП-10
  4. Кредитный рейтинг
  5. Moody’s
  6. Эксперт РА
  7. ТОП-10 банков России
  8. Заключение
  9. надежности банков РФ по данным Центробанка 2020
  10. банков 2020 по данным ЦБ
  11. На что стоит обратить внимание?
  12. Самый надежный банк 2020 года
  13. Топ  надежных банков России по данным Forbes
  14. Информация по данным ЦБ
  15. банков по версии ЦБ
  16. Что означают цифры в рейтингах бюро
  17. Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)
  18. Объединённое Кредитное Бюро – ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка.
  19. Рисковый индикатор
  20. Индикатор достоверности
  21. Код скоринга
  22. Количество баллов
  23. Кредитное бюро «Эквифакс»
  24. Как разобраться в кредитных отчетах
  25. банков России – самые лучшие банки РФ на сегодняшний день
  26. Типология рейтингов
  27. ТОП-10 по показателю чистой прибыли
  28. Рэнкинг крупнейших банков РФ по данным Центробанка
  29. лучших банков по вкладам
  30. банков Москвы на 2019 год
  31. Список банков Санкт-Петербурга рейтинг на 2019 год
  32. самых лучших банков РФ по версии ФОРБС
  33. Как самостоятельно составить рейтинг банков
  34. Как менялся суверенный кредитный рейтинг России
  35. Что такое суверенный кредитный рейтинг
  36. S&P
  37. Fitch
  38. Moody's

Российских банков по надёжности. Помощь в выборе банка

Кредитный рейтинг России. Кредитные рейтинги банков России

банков — это перечень финансовых учреждений, составленный с учетом стабильности и перспектив. Существуют разные варианты оценок банков, поэтому в статье мы рассмотрим ТОП-10 банков России по разным критериям.

надежности

надежности, или финансовый рэнкинг, составляется Центральным Банком России, т.е. главным государственным банком страны. Тут собственная методика расчета, в которую не буду углубляться. Скажу лишь, что места в рейтинге распределяются по следующим показателям:

  • выданные кредиты;
  • депозиты клиентов;
  • собственный капитал;
  • активы;
  • задолженности.

Все эти факторы говорят о том, как часто клиенты пользовались услугами того или иного банка. Соответственно, чем больше клиентов, тем надежней банк.

По идее получается замкнутый круг, ведь клиенты как раз и смотрят на рейтинг надежности, чтобы выбрать финансовое учреждение, которое не лопнет и не обанкротится в ближайший год.

Из-за этого первые места стабильно занимают одни и те же банки из года в год.

ТОП-10

По результатам отчетности за 2019 год рейтинг надежности банков выглядит следующим образом.

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Альфа-Банк.
  5. Национальный Клиринговый Центр.
  6. Россельхозбанк.
  7. Банк Открытие.
  8. Московский кредитный банк.
  9. НБ Траст.
  10. ЮниКредитБанк.

Вообще, этот рейтинг составляется каждый месяц. Но даже если смотреть на отчет за год (с января по декабрь 2019 года), ситуация никак не изменилась. Десятка самых надежных банков стабильна, есть минимальные изменения внутри. Например, Альфа-Банк получил более высокое место в рейтинге по сравнению с показателями за ноябрь.

Практически все эти банки на слуху, для меня стал неожиданностью только Национальный Клиринговый Центр. Но оказалось, что это учреждение просто не работает с физическими лицами, поэтому ничего удивительного, что я его не знаю.

Кредитный рейтинг

Если рейтинг надежности составляется исключительно ЦБ, то кредитный рейтинг — дело рук различных агентств. Это экспертная оценка устойчивости банка. Наиболее убедительными являются рейтинги от:

  • международное агентство кредитной оценки Moody’s;
  • национальный эксперт РА.

Стоит отметить, что эти организации не составляют ТОП лучших банков. Они присваивают кредитному учреждению оценку. Система оценивания у них своя. Рассмотрим результаты оценки обоих этих агентств.

Moody’s

Международное агентство работает более 100 лет. И они мастера в составлении различных типов рейтингов или прогнозов. Они разработали 7 разных систем оценивания. Однако рассматривается в основном долгосрочные прогнозы стабильности.

Международную оценку получили лишь самые крупные банки России, но ни один из них не получил высокий балл. Лучшими были признаны:

  1. ВТБ;
  2. Райффайзенбанк;
  3. Росбанк;
  4. Сбербанк.

Все они получили оценку Ваа3, т.е. умеренный кредитный риск и стабильное развитие.

Эксперт РА

Оценка состоит из 2 частей:

  • формула стабильности и кредитного рейтинга;
  • прогноз развития.

Формула рейтинга выглядит примерно так ruAAA, где ru — это отсылка на страну (Россию), ААА — буквенная оценка банка. Собственно, ruAAA — это максимальная оценка. Она означает, что у банка наивысший уровень устойчивости.

Прогноз развития прописан словом. Например, стабильный. Тут все более понятно. Но в обоих случаях для обывателя это немного сложно. Поэтому я просто оставлю перечень лучших банков по мнению Эксперта РА:

  1. ЮниКредитБанк;
  2. ВТБ;
  3. Росбанк;
  4. Райффайзенбанк.

Эти банки получили наивысшую оценку. Но стоит отметить, что некоторые крупные банки, например, Сбербанк, вообще не имеют оценки по этому рейтингу.

ТОП-10 банков России

Некоторые ресурсы выделяют в отдельную графу “народный рейтинг”. В отличие от вышеописанных этот ТОП-10 банков России составляется не по сложной формуле расчета финансовых способностей или прогноза развития.

Все остается на откуп простых граждан. В расчет принимаются только отзывы. Естественно, этот рейтинг очень субъективный и на каждом сайте отличается.

Поэтому я попылатась составить собственный ТОП-10 лучших банков страны по мнению обычных граждан.

  1. Альфа-Банк.
  2. Банк “Санкт-Петербург”.
  3. ДОМ РФ банк.
  4. Тинькофф Банк.
  5. ВТБ (ВТБ Москва, ВТБ 24 и остальные подразделения).
  6. ЮниКредитБанк.
  7. Банк Авангард.
  8. Сбербанк.
  9. Газпромбанк.
  10. Райффайзенбанк.

ТОП составлялся на основе отзывов и пользовательских оценок более чем с 7 площадок. И тут уже видны разительные отличия в структуре от предыдущих рейтингов.

Например, банк Санкт-Петербург является одним из самых удобных для клиентов. С ним не возникает проблем, и граждане довольны сервисом. А вот Сбербанк хоть и попал в ТОП, но даже не в первую пятерку.

Хотя у этого банка намного больше отделений по всем областям.

Заинтересовались пассивным заработком?
Читай новую статью нашего подписчика «5 лучших инструментов пассивного заработка с доходом от 20 000 в месяц«.
Время чтения всего 2 минуты!

Заключение

Кредитный и финансовый рейтинги показывают объективное состояние рынка. На основе этих сведений можно выбирать кредитную организацию или фин.учреждения для открытия вклада. Организации, которые входят в ТОП-10 хотя бы по одному списку не закроются в ближайшем будущем и не потеряют лицензию, а клиенты могут чувствовать свою защищенность.

Указанные в статье рейтинги — не единственные в своем роде. Практически все экономические журналы составляют собственный ТОП. Но большинство названий дублируются из списка в список.

Источник: https://xn----9sbjebdr5a7bi8ipa.xn--p1ai/rejting-bankov

надежности банков РФ по данным Центробанка 2020

Кредитный рейтинг России. Кредитные рейтинги банков России
Анализ банковской сферы России 2020 года

Банковские рейтинги в России составляются на основе итогов работы финансовых структур, анализа компаний занимающихся рейтингами, мнений специалистов в этой сфере. Для этой работы задействуются не только отечественные компании, но и зарубежные. Во время расчета рейтинга берется в учет:

  • динамика прибыли;
  • активы;
  • размер общих вкладов;
  • сумма предоставленных кредитов.

В рейтинге банков по их надежности от ЦБ, также берется во внимание дополнительный параметр оценки – объем имеющихся финансовых средств.

Этот показатель говорит об устойчивости  и своевременном исполнения взятых на себя обязательств и закрепленных в договорах с инвесторами. На стабильность банка прямым образом влияет размер его капитала.

В случае уменьшения его размера, ЦБ может инициировать отзыв лицензии, после совершенной инспекции.

Сотрудничать необходимо только с самыми надежными банками

банков 2020 по данным ЦБ

Центральный банк ввел особенный параметр, по которому определяется достаточный уровень капитала – Н 1.0. Этому критерию должен придерживаться любой банк на территории России. На 2020 год, средний уровень достаточности капитала находится на уровне 10-11%. Проверка, за которой скорее всего сразу последует отзыв лицензии, наступает если показатель упадет до 2%.

находится в постоянной динамике. Несмотря на то, что первая пятерка, практически остается без изменений, остальные позиции могут кардинальным образом меняться. Аналитики уделяют большое внимание следующим пунктам:

  • гарантийные обязательства;
  • финансовая отчетность и структура банка;
  • ставки по кредитам и вкладам;
  • рейтинг по реальным отзывам;
  • состав учредителей.

Разные рейтинговые компании могут предлагать разные данные по местам одних и тех же финансовых учреждений. В России наиболее актуальными являются данные от ЦБ РФ. Учитывая такой рейтинг, шансы потерять свои средства значительно снижаются. Не на последнем месте стоит и рэнкинг.

Рэнкинг – ранжирование банков по конкретному параметру.

Но не стоит путать понятия рэнкинг и рейтинг, так как их объективность, исходные и конечные данные могут сильно отличаться.

Выбор банка должен быть осознанным

На что стоит обратить внимание?

Профессиональные аналитики сначала получают максимально точные данные относительно имеющихся активов. Этот параметр говорит о рыночной цене капитала банковской структуры. В актив входят:

  • эмиссия облигаций;
  • собственный капитал;
  • межбанковские кредиты;
  • средства инвесторов.

Это те активы, благодаря которым банк получает прибыль, поэтому изучив их количество и объем, можно понять уровень ликвидности банка. Его капитал тоже имеет немаловажную роль.

Берутся в учет не только реальные финансовые средства, но и остальные вещи, что впоследствии могут быть пересчитаны в деньги. Естественно, деньги, которые находятся на личных счетах клиентах, не являются банковскими.

Честным методом получения банком прибыли, являются вложения денег в проекты и получение с этого прибыли.

В рейтинг лучших, входят не только стабильные банки и крупнейшие холдинги. За последние несколько лет стало понятно, что даже «крепкие» банки, показывающие свою устойчивость в этом сегменте, лишаются лицензии и становятся банкротами.

Зачастую совет директоров таких финансовых учреждений спешно улетает в Лондон. Более честные остаются здесь и производят слияние с крупными банками, как это произошло с «ВТБ24» или «Совкомбанком».

Поэтому ТОП финансовых организаций можно брать за условную величину.

Надежность — основа благополучия

Самый надежный банк 2020 года

Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций.

Топ  надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

  • RAEX
  • АКРА
  • Moody’s
  • Fitch
  • S&P

Forbes оценивает по собственным критериям

В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

  1. Росбанк
  2. UniCredit
  3. Raiffeisen Bank
  4. Сбербанк
  5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:

Лучше всего довериться именно им

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:

Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):

Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:

Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):

Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников. Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ.

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

  • МКБ
  • Сбербанк
  • UniCredit
  • RosBank
  • Россельхозбанк
  • Alfa-Bank
  • Гаспромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Raiffeisen Bank
  • VTB
  • ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

банков по версии ЦБ

Как было уже сказано ранее, личный капитал дает возможность создать не только «подушку безопасности», но и шанс расплатиться со своими инвесторами и вкладчиками. На данный момент Центробанк предлагает присмотреться к следующим кредитно-финансовым учреждениям и выставил их в таком порядке:

1. Сбербанк. Традиционно и заслуженно занимает первую позицию среди самых надежных кредитно-финансовых организаций. Это и не удивительно, ведь он представляет собой самый большой и наиболее известный банк не только по количеству выданных кредитов, но и клиентов, вкладов, активов и размеру личных финансовых средств.

2. Банк ВТБ (ПАО). Уверенно занимает вторую позицию, и активно поглощает (в последние 10 лет) несостоявшиеся финансовые организации у которых отозвали лицензию или потерпели банкротство. По своей сумме активов, вкладов и количеству денег он уступает только Сбербанку.

3. Газпромбанк. Изначально кредитно-финансовая организация создавалось в качестве инструмента материальной поддержки проектов, созданных в сегменте нефти и газа, но постепенно, банк стал предлагать и другие финансовые услуги для юридических и физических лиц.

4. Россельхозбанк. Эта компания изначально рассматривалось как инструмент поддержки сельского хозяйства в Российской Федерации. Сейчас ассортимент услуг значительно увеличился и можно получить не только кредиты для сельскохозяйственного дела, но и на другие нужды.

5. Альфа-банк. Закрывает пятерку лучших банков. Зарубежные рейтинговые агентства и компании (из-за огромного количества западных инвестиций) традиционно оценивают его как наиболее устойчивый и предпочтительный в стране.

6. Московский кредитный банк. Активно представлен в стране с 1992 года и на данный момент имеет большую линейку услуг для физ- и юрлиц. Сейчас насчитывается около ста отделений по столице и МО.

7. ФК Открытие. Стабильно предлагает кредитно-финансовые услуги с 1993 года и сейчас  имеет капитал в размере более 231 миллиона рублей.

8. ЮниКредит Банк. Акционерное общество коммерческого типа, которое активно занимается своей деятельностью с 1989 года. Сейчас входит в группу «UniCredit», работающую по всей Европе.

9. Райффайзенбанк. Всем известная «дочка» Raiffeisen Bank International. Предлагает услуги юридическим и физическим лицам с 1996 года, для резидентов и нерезидентов РФ. В национальной или иностранной валюте.

10. Росбанк. Банк, который является частью большой европейской финансовой группы Societe Generale. Капитал оценивается в 134 миллиона рублей. Центральный офис находится в Москве.

Источник: http://rating-bankov.ru/

Что означают цифры в рейтингах бюро

Кредитный рейтинг России. Кредитные рейтинги банков России

В России в настоящий момент действуют три основных кредитных бюро – НБКИ, ОКБ, Эквифакс.

В каждом бюро своя система оценки и шкала рейтинга – числа по которому банки принимают решения о выдаче кредита. Поэтому рейтинги, полученные в разных бюро, отличаются друг от друга. Важно понимать, что каждое из них обозначает.

Кредитное бюро – база данных, в которой хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с  целью ее предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу.

Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности человека. Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных.

Рассмотрим кредитный рейтинг каждого бюро кредитных историй в отдельности.

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)

Крупнейшее бюро кредитных историй в РФ.

Кредитный рейтинг в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». Средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите балльную оценку (от 250 до 850) кредитной истории, а также описание четырех факторов, которые влияют на скоринговый балл.

К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и дают понимание, что делать если в кредите отказали. Чтобы разобраться в причинах отказа – нужно проводить всестороннюю оценку заемщика.

Отчет из кредитной истории один раз в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро в Москве. Но он не будет содержать рейтинга. Для получения кредитного отчета не уходя из дома- воспользуйтесь сервисом

кредитная история онлайн.

  • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
  • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
  • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
  • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
  • 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

Объединённое Кредитное Бюро – ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка.

Объединенное кредитное бюро – второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России.

Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.

Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.

Каждый из этих параметров оценивает различные характеристики заемщика:

Рисковый индикатор

Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заемщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.

  • рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
  • рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
  • рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
  • рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
  • рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)

Индикатор достоверности

Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных – например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом – индикатор достоверности равен 0.

Код скоринга

Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.

Количество баллов

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

В ОКБ получить кредитный рейтинг можно только платно, при обращении за отчетом на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

Кредитное бюро «Эквифакс»

«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1»,  где оценка строится так:

  • 1-596 – очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 – плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 – удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 – хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом один раз в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования) или на нашем сайте, без прохождения тестов.

Как разобраться в кредитных отчетах

У Вас есть официальный  кредитный отчёт бюро кредитных историй НБКИ, ОКБ (Сбербанк)Эквифакс и Вы хотите разобраться в них?

Загрузите от отчёт любого из этих бюро и получите бесплатную оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы получите:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Загрузить можно отчёты кредитных бюро НБКИ, Эквифакс и ОКБ.

Ссылка на загрузку и проверку отчета

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ab49200380d8fed621ec0d7/chto-oznachaiut-cifry-v-reitingah-biuro-5ac346d95991d33f1beb5a85

банков России – самые лучшие банки РФ на сегодняшний день

Кредитный рейтинг России. Кредитные рейтинги банков России

и и ТОПы в банковской сфере составляют по разным критериям. Это зависит от целей, которые ставят перед проведением исследования. Например, определить надежность структуры, ее прибыльность или устойчивость на рынке. Бробанк приводит рейтинг банков России по самым востребованным показателям.

Типология рейтингов

или рэнкинг банка определяют по разным критериям. При этом в одной категории финансовая организация может занимать лидирующие позиции, а в другой не выходить в ТОПы. Самые распространенные критерии, которые оценивают, при присвоении места в рейтинге:

  • размер собственных активов;
  • количество вкладов от населения или юридических компаний;
  • объем выданных кредитов;
  • полученная чистая прибыль;
  • общие показатели по капиталу.

Также могут быть учтены: показатели ликвидности, кредитоспособность банка, процентные ставки по кредитам в частном сегменте и для юридических лиц. Сочетание всех этих факторов влияет на его финансовую устойчивость и надежность. Чем выше показатели, тем больше вероятность, что кризисные ситуации не окажут влияние на финансовую структуру.

Для определения рейтинга надежности любого банка показатели просматриваются в совокупности. Один из критериев, который обязательно следует учесть — это позиции, присвоенные отечественными рейтинговыми агентствами и зарубежными. Но даже для одного и того же кредитно-финансового учреждения позиции могут различаться.

ТОП-10 по показателю чистой прибыли

Первичный рейтинг банков по надежности составляет Центробанк РФ. Опубликованный им список носит основополагающий характер. При этом в ходе оценки учитывают способность банка исполнять все взятые на себя обязательства перед собственными клиентами: частными лицами и компаниями.

Банк России проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Оценка, выставленная этим учреждением, считается в финансовой сфере основополагающей. При этом Центробанк анализирует данные не только по банкам, но и по страховым компаниям, МФО и НПФ. За основу берут показатели текущей отчетности, сравнивают их с предыдущими и оценивают результат общей работы подотчетной организации.

В таблице приведен ТОП-10 банков России по показателю чистой прибыли в тысячах рублей:

МестоНаименование09.201909.2018Показатель в %
1Сбербанк593 228 359540 672 681+9,72%
2ВТБ126 535 756100 687 591+25,67%
3Альфа-банк61 528 27986 992 856-29,27%
4Газпромбанк50 715 70224 453 563+107,40%
5МКБ37 154 406912 475+3 971,83%
6Открытие30 368 951-547 546
7Райффайзенбанк29 474 48013 169 811+123,80%
8Тинькофф банк19 293 69911 146 670+73,09%
9Совкомбанк17 664 23413 541 696+30,44%
10Ситибанк15 373 8579 603 470+60,09%

Банк ФК Открытие и Московский Кредитный банк показали одни из самых стремительных показателей роста чистой прибыли. Банк Открытие вышел из убытков на 6-ю позицию ТОП-10. Альфа-банк хоть и показал снижение прибыли и отрицательную динамику в отчетном периоде, уверенно занимает третью строку по России.

Рэнкинг крупнейших банков РФ по данным Центробанка

В этой таблице приведен ТОП-10 банков России по показателю активов нетто в тысячах рублей. Список лидирующих компаний выглядит по-другому, чем в предыдущей таблице:

МестоНаименование09.201909.2018Показатель в %
1Сбербанк29 159 254 50926 294 513 458+10,89%
2ВТБ14 912 469 14012 921 525 439+15,41%
3Газпромбанк6 283 513 7406 043 157 034+3,98%
4Альфа-банк3 552 802 4083 196 582 199+11,14%
5Россельхозбанк3 373 482 8873 285 837 032+2,67%
6Национальный клиринговый центр3 353 360 3213 221 880 522+4,08%
7Открытие2 359 378 5181 792 083 337+31,66%
8МКБ2 287 455 2992 044 113 558+11,90%
9ЮниКредит Банк1 393 214 3341 366 033 514+1,99%
10Национальный банк Траст1 320 943 4471 409 104 414-6,26%

Национальный банк Траст показал отрицательную динамику, но это не помешало ему замкнуть десятку российских лидеров. Самый большой прирост у Банка ФК Открытие. В данном случае произошло слияние капитала 1 января 2019 года с Бинбанком, которое привело к резкому увеличению активов.

лучших банков по вкладам

ТОП-10 по вкладам физических лиц при оценке банков РФ за годовой период с сентября 2018 по 2019 год в тысячах рублей выглядит так:

МестоНаименование09.201909.2018Показатель в %
1Сбербанк12 878 385 76712 211 828 862+5,46%
2ВТБ4 171 595 4033 643 083 460+14,51%
3Газпромбанк1 130 492 231906 930 366+24,65%
4Альфа-банк1 123 681 598939 867 065+19,56%
5Россельхозбанк1 108 998 647949 229 062+16,83%
6Открытие892 496 487443 190 893+101,38%
7Райффайзенбанк461 262 336435 469 133+5,92%
8МКБ443 456 539345 594 454+28,32%
9Совкомбанк408 859 328332 577 479+22,94%
10Почта банк353 263 577242 729 912+45,54%

Ни один из банков не показал отрицательную динамику по привлечению средств во вклады от граждан. Во всех наблюдается положительный прирост.

При выборе финансовой организации для вложения клиентов интересует не только объем средств, поступивших на депозитные счета, но и участие банка в ССВ — системе страхования вкладов. На 30.09.

2019 года в перечне банков-участников ССВ зарегистрировано 731 компания. Все финансовые организации, попавшие в ТОП-10 и перечисленные в таблице, входят в этот список.

Значит, при отзыве лицензии Центробанком или банкротстве любой из этих компании все вкладчики получат компенсацию в размере 1,4 млн. рублей.

банков Москвы на 2019 год

В перечне для столицы и Московской области список из 10 крупнейших банков по активам в 2019 году, приведенном ЦБ РФ выглядит так:

МестоНаименование09.201909.2018Показатель в %
1Сбербанк29 159 254 50926 294 513 458+10,89%
2Газпромбанк6 283 513 7406 043 157 034+3,98%
3Альфа-банк3 552 802 4083 196 582 199+11,14%
4Россельхозбанк3 373 482 8873 285 837 032+2,67%
5Национальный клиринговый центр3 353 360 3213 221 880 522+4,08%
6Открытие2 359 378 5181 792 083 337+31,66%
7МКБ2 287 455 2992 044 113 558+11,90%
8ЮниКредит Банк1 393 214 3341 366 033 514+1,99%
9Национальный банк Траст1 320 943 4471 409 104 414-6,26%
10Росбанк1 226 955 867969 951 411+26,50%

Отрицательная динамика НБ “Траст» связана с переходом проблемных активов и присоединением Автовазбанка. Предполагается, что Национальный банк Траст продолжит осуществлять деятельность в течение 5 лет, за которые будут проданы все активы. Данная информация опубликована на портале Банки.

Список банков Санкт-Петербурга рейтинг на 2019 год

Рэнкинг крупнейших банков Санкт-Петербурга и Ленинградской области по активам в 2019 году, приведенном ЦБ РФ:

МестоНаименование09.201909.2018Показатель в %
1ВТБ14 912 469 14012 921 525 439+15,41%
2Россия1 032 717 289878 244 444+17,59%
3Банк Санкт-Петербурга663 553 332637 837 592+4,03%
4Таврический банк109 070 417121 288 085-10,07%
5Балтинвестбанк79 336 90795 715 126-17,11%
6СЭБ Банк60 513 75855 020 052+9,98%
7Креди Агроколь КИБ50 866 43248 363 275+5,18%
8Объединенный Капитал44 303 38143 300 782+2,32%
9Петербургский Социальный Коммерческий банк27 085 10224 797 302+9,23%
10Александровский17 924 80718 862 951-4,97%

Большинство кредитно-финансовых учреждений в рассматриваемом периоде показали положительную динамику. Для справки: допустимые колебания данного показателя варьируются в пределах +/-15 %. Когда цифры превышают этот диапазон, то это говорит об ухудшении финансового положения компании.

За пределы вышел Балтинвестбанк. С ноября 2015 года учреждение находится на санации, то есть оздоровлении, под руководством Абсолют Банка. С апреля 2016 года Балтинвестбанк полностью перешел под контроль своего санатора. По итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 1 млрд. рублей.

самых лучших банков РФ по версии ФОРБС

В рейтинг самых надежных банков от ФОРБС, опубликованном за 2018 год, попало большинство банков с зарубежным участием и пару крупнейших банков РФ:

  1. ЮниКредит банк — с итальянским участием.
  2. Райффайзен — с австрийским капиталом.
  3. Росбанк — с французским.
  4. Сбербанк — российский флагман.
  5. ВТБ — тоже российский системообразующий банк.
  6. Ситибанк — с американским капиталом.
  7. ИНГ банк — с голландским.
  8. Нордеа банк — со скандинавским.
  9. HSBC — российское подразделение мирового финансового холдинга.
  10. Креди Агриколь КИБ — с французским капиталом.

Из наименее надежных и заслуживающих доверие финансово-кредитных учреждений FORBES перечислил:

  • Балтинвестбанк;
  • Энерготрансбанк;
  • Кольцо Урала;
  • Объединённый капитал;
  • Быстробанк;
  • Пересвет;
  • СКБ-банк;
  • Приморье;
  • Аресбанк;
  • Международный финансовый клуб.

После зачисток в банковском секторе, начатых в 2013 году, в РФ стало на 400 банков меньше. Те игроки, которые остались на рынке, начали охотнее сотрудничать с рейтинговыми агентствами. Если в начале 2018 года по размеру активов рейтинг отечественными агентствами был выставлен 63-м банкам, то на начало 2019 их стало 78.

Как самостоятельно составить рейтинг банков

Чтобы составить рейтинг надежности по своим критериям стоит проанализировать:

  • рейтинги отечественных и международных агентств;
  • динамику основных банковских показателей: размер активов, капитала, чистой прибыли, кредитного портфеля и вкладов физлиц;
  • перемены в составе учредителей;
  • отзывы от других пользователей на сторонних ресурсах;
  • процентные ставки и другие условия для клиентов;
  • дополнительные гарантии и участие банка в системе страхования вкладов.

Следует оговориться, что все сведения, о финансовых показателях и процентах приведенные в таблице, взяты Бробанком с сайта Банка России или открытых источников.

Данные носят информационный характер, и портал не несет ответственности за решения, которые принимают пользователи на их основе.

К тому же ситуация и цифры постоянно меняются, поэтому следует отслеживать показатели на сегодняшний день.

Источник: https://brobank.ru/banki/rating/

Как менялся суверенный кредитный рейтинг России

Кредитный рейтинг России. Кредитные рейтинги банков России

ТАСС-ДОСЬЕ. 8 февраля 2019 года международное рейтинговое агентство Moody's повысило суверенный кредитный рейтинг РФ до инвестиционного уровня “Baa3” со “стабильным” прогнозом. До 8 февраля Moody's оставалось последним из большой тройки рейтинговых агентств, которое не признавало рейтинг России инвестиционным.

Что такое суверенный кредитный рейтинг

Суверенный кредитный рейтинг – инструмент оценки готовности государства своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства. Фактически представляет собой оценку вероятности дефолта.

и составляются специализированными агентствами, крупнейшие из них – Standard and Poor's (S&P), Moody's и Fitch. Классификация учитывает ряд показателей: общий государственный долг, баланс бюджета, риски.

ами пользуются инвесторы, в том числе крупные инвестиционные фонды: они служат ориентиром того, можно ли покупать государственные облигации.

В настоящее время самые высокие рейтинги в мире (“AAA” по Fitch и S&P, “Aaa” – по Moody's) имеют такие страны, как Австралия, Германия, Швейцария, Норвегия. Низшие (ниже “B-” по Fitch и S&P, “Caa1” по Moody's) – Венесуэла, Украина, Ямайка.

Суверенные рейтинги ниже “BBB-” и “Baa3” считаются неинвестиционными или “мусорными”. Такой суверенный рейтинг страны осложняет ее компаниям кредитование на иностранных рынках.

Иностранный бизнес также может отказаться приходить в страны с низким кредитным рейтингом, руководствуясь даже не столько объективной ситуацией в экономике, сколько корпоративными правилами.

Moody's, Standard and Poor's и Fitch публикуют суверенный кредитный рейтинг России с осени 1996 года. До 2003-2005 годов национальный кредитный рейтинг РФ в иностранной валюте считался неинвестиционным, но затем вырос. В 2015-2017 годах S&P, а в 2015-2019 годах Moody's опускали рейтинги России ниже инвестиционного уровня. Fitch все это время считало его инвестиционным.

Согласно государственной программе “Управление государственными финансами и регулирование финансовых рынков” (утверждена правительством РФ 15 апреля 2014 года, последние поправки от 9 декабря 2017 года), Россия рассчитывала получить к 2020 году рейтинги “A-” (Fitch и S&P) и “A3” (Moody's). В настоящее время на государственном уровне целевых показателей по рейтингу нет.

S&P

S&P впервые присвоило России рейтинг 4 октября 1996 года: “BB-” (неинвестиционный, рискованные обязательства). За два месяца до дефолта 17 августа 1998 года рейтинг был понижен до “B+”, 13 августа – до “B-” и затем понижен до преддефолтных: “CCC” и “CCC-“.

27 января 1999 года рейтинг был понижен до “SD” (частичный дефолт) после отказа погашать третий транш валютных облигаций. Восстановление рейтинга началось 8 декабря 2000 года: сначала до уровня “B-“. 31 января 2005 года S&P впервые присвоило России инвестиционный рейтинг “BBB-“.

15 декабря 2005 года он был повышен до “BBB”, а 4 сентября до “BBB+”. После начала мирового экономического кризиса в 2008-2009 годах рейтинг был понижен до “BBB”. 25 апреля 2014 года на фоне событий на Украине рейтинг был понижен до “BBB-” с негативным прогнозом.

26 января 2015 года агентство понизило рейтинг России до “BB+” с негативным прогнозом. 16 сентября 2016 года прогноз был повышен до стабильного. 17 марта 2017 года S&P вновь повысило прогноз инвестиционной привлекательности России до позитивного, оставив при этом рейтинг на уровне “BB+”.

23 февраля 2018 года агентство вернуло российским обязательствам инвестиционный рейтинг – “BBB-” со стабильным прогнозом. Агентство отметило, что повышение произошло благодаря консервативной макроэкономической политике и гибкому курсу рубля.

Fitch

Fitch впервые присвоило кредитный рейтинг России 7 октября 1996 года: “BB+” (самая высокая ступень неинвестиционного уровня). Незадолго до дефолта 17 августа 1998 года рейтинг был понижен до “BB-“, а затем до “B-” и, наконец, 27 августа до “CCC” (чрезвычайно спекулятивные облигации).

Восстановление экономики России после дефолта привело к повышению рейтинга до “B-” 8 мая 2000 г. 18 ноября 2004 г. Fitch впервые присвоило России инвестиционный уровень: “BBB-“. Самый высокий рейтинг (“BBB+” с положительным прогнозом) российские облигации имели с 25 июля 2006 года по 9 ноября 2008 года.

В ноябре 2008 года прогноз был сменен на негативный, 4 февраля 2009 года рейтинг был понижен до “BBB” с негативным прогнозом. 22 января 2010 года прогноз был изменен на стабильный с сохранением рейтинга, 8 сентября 2010 года – на положительный, 16 января 2012 года – на стабильный.

На фоне кризиса на Украине и вступления Крыма в состав РФ Fitch 21 марта 2014 года изменило прогноз на негативный, 9 января 2015 года из-за падения курса рубля и цен на нефть рейтинг РФ был понижен до “BBB-” с негативным прогнозом.

14 октября 2016 года агентство изменило прогноз на стабильный, а 23 сентября 2017 года – на позитивный. С тех пор прогноз и рейтинг не менялись.

Moody's

Moody's для России был присвоен 22 ноября 1996 года: “B2” (неинвестиционный рейтинг, высокая степень спекулятивности). Накануне дефолта 17 августа 1998 года он был понижен до “Caa1” (очень высокий риск), а 21 августа понижен до “Ca” (дефолт). Восстановление экономики после дефолта привело 1 мая 2000 года к повышению рейтинга до “Caa2”.

Инвестиционный рейтинг “Baa3” впервые был присвоен России 8 августа 2003 года, 25 октября 2005 года повышен до “Baa2”. 16 июля 2008 года рейтинг был повышен до “Baa1” и не понижался во время мирового экономического кризиса.

17 октября 2014 года в связи с падением цен на нефть и кризисом на Украине Moody's понизило рейтинг России до “Baa2”, 17 января 2015 года – до “Baa3”, а 21 февраля – до “Ba1” с негативным прогнозом. 4 декабря 2015 года агентство изменило прогноз на стабильный, но из-за сокращения российских госрезервов 22 апреля 2016 года сменило его на негативный.

17 февраля 2017 года прогноз вновь стал стабильным. Как отмечали тогда в Moody's, экономика России восстанавливалась после почти двухгодичного спада. 25 января 2018 года агентство улучшило прогноз по суверенному рейтингу РФ со стабильного на позитивный, подтвердив его на уровне “Вa1”.

Как отмечалось в пресс-релизе, “макроэкономика России хорошо справилась с шоковыми ценами на нефть и с санкциями, введенными к настоящему времени, и были проведены корректировки фискальной политики правительства”. 

Источник: https://tass.ru/info/6097213

О бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: