Лучшие процентные ставки по вкладам в банках Москвы: описание, рейтинг и отзывы вкладчиков

Содержание
  1. Вклады в банках Москвы под максимальный процент — топ 50 предложений банков
  2. Максимальный процент по вкладу — хорошо ли это
  3. Вклады в московских банках под максимальные проценты — топ 50 предложений на рынке
  4. Топ 7: самые выгодные вклады в банке на сегодня (рейтинг 2020 г.)
  5. Что влияет на доходность
  6. На какую максимальную ставку ориентироваться
  7. В какой валюте оформлять вклад
  8. Типология депозитов и их преимущества
  9. крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год
  10. Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня
  11. Краткосрочные
  12. Среднесрочные
  13. Долгосрочные
  14. 10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020
  15. Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
  16. Основные виды вкладов физических лиц
  17. Как выбрать лучшие процентные ставки вкладов
  18. Будут ли расти проценты в ближайшее время
  19. Какие вклады физических лиц застрахованы
  20. Выгодные банковские вклады – самые надежные инвестиции
  21. Плюсы и минусы
  22. Плюсы:
  23. Минусы:
  24. Какой банк выбрать
  25. Сбербанк
  26. ВТБ
  27. Альфа-Банк
  28. Газпромбанк
  29. Россельхозбанк
  30. Московский Кредитный Банк
  31. ЮниКредит Банк
  32. Открытие
  33. Тинькофф Банк
  34. Заключение

Вклады в банках Москвы под максимальный процент — топ 50 предложений банков

Лучшие процентные ставки по вкладам в банках Москвы: описание, рейтинг и отзывы вкладчиков

Открывая вклад в банке, любой из нас хочет не только сберечь свои деньги от инфляции, но в идеале еще и немного заработать. Поэтому первое, на что мы обращаем внимание, изучая предложения кредитных организаций — процентная ставка по вкладу.

В Москве работают сотни разных банков, и сориентироваться во всех предложениях по вкладам очень тяжело. Мы выбрали вклады в банках Москвы под максимальный процент — топ 50 предложений от работающих в столице банков по величине процентной ставки.

pixabay.com

Максимальный процент по вкладу — хорошо ли это

Сразу же должны предупредить — максимальные процентные ставки по вкладам всегда должны вызывать подозрения. Как и всегда в экономике, высокий доход связан в данном случае с повышенным риском, так что каждый свой шаг стоит просчитывать.

В первую очередь высокие проценты по вкладам, которые значительно превышают среднюю по рынку ставку, могут говорить о том, что дела у банка идут неважно. Фактически с помощью высокой ставки по вкладам банк усилиями своих владельцев превращается в пирамиду. При помощи максимальных ставок банк привлекает новые деньги, чтобы рассчитаться по старым долгам.

В нормальной ситуации банк работает примерно так:

  • он берет в долг деньги у граждан под более низкий процент (это и есть наши вклады),
  • эти же деньги другим гражданам или бизнесу выдается в форме кредита под более высокий процент,
  • разница между ставками и есть прибыль банка.

Поэтому вполне нормально, когда ставка по вкладу — 5%, а по кредиту — 15%.

Десять процентных пунктов разницы — это и текущие расходы банка на зарплаты и обслуживание офисов, и его чистая прибыль, и некоторые другие расходы.

Например, любой банк всегда учитывает риск просрочек и невыплат по кредитам, так что разница в ставках выступает также как подушка безопасности для кредитной организации.

Когда разница между ставками банка по кредитам и вкладам невелика, это уже странно и подозрительно.

Скорее всего, заработка на кредитах такому банку не хватает, чтобы выплачивать проценты по вкладам, и организация выплачивает долги старым вкладчикам за деньги новых. Центробанк в такой момент также не дремлет, и банк просто может лишиться лицензии. Либо он обанкротится раньше. В любом случае вкладчиков ждут проблемы.

pixnio.com

Вклады в московских банках под максимальные проценты — топ 50 предложений на рынке

Разумеется, мы не хотим автоматически обвинить все банки из предложенного ниже рейтинга максимальных процентных ставок для Москвы. Наше дело — предупредить потенциальных вкладчиков.

Как минимум, в отношении каждого из банков стоит изучить, застрахованы ли вклады в нем в Агентстве страхования вкладов, для этого нужно посетить сайт АСВ.

Также стоит почитать, какие сообщения о банке проскакивали в новостях за последний год. Возможно, Центробанк уже интересовался этим банком или о каких-то сложностях сообщали вкладчики.

Главное — изучать новости не на официальном сайте банка, а в независимой прессе.

Если банк участвует в страховании вкладов, помните, что максимальная сумма, которая подлежит страхованию — это 1,4 миллиона рублей. В рейтинге самых доходных вкладов есть предложения с минимальной суммой вклада и на десять, и на пятьдесят миллионов. Подходить к ним следует с большой осторожностью.

Приведенный ниже рейтинг вкладов в банках Москвы с максимальным процентом составлен на основе актуальных данных портала “Банки.Ру”. Это топ 50 предложений, которые действуют в кредитных организациях Москвы. За подробностями стоит обращаться на сайт любого из банков или в его ближайший офис.

Банк Вклад Ставка Мин. сумма Срок
1ФФин БанкСрочный8,00%1 500 0001 год
2Банк «Санкт-Петербург»Стратег online8,00%1 500 000от 915 дней
3БКС ПремьерИнвестиционный7,99%300 0006 мес.
4Локо-БанкДоходная стратегия с ИСЖ7,90%100 000300 дней
5РоссельхозбанкДоходный Онлайн (в конце срока)7,80%3 0004 года
6СовкомбанкМаксимальный доход с Халвой7,80%50 0003 года
7Восточный БанкОсенний7,80%650 0001 год
8РоссельхозбанкЗолотой Премиум (в конце срока)7,80%10 000 0004 года
9РоссельхозбанкДоходный (в конце срока)7,75%3 0004 года
10Локо-БанкЯркий доход7,72%50 0002 года
11СовкомбанкПродли лето с Халвой7,70%50 000120 дней
12СевергазбанкНа высоте7,70%50 0006 мес.
13РоссельхозбанкВаш доход (в конце срока)7,65%50 000 0003 года
14Банк «Санкт-Петербург»Стратег7,60%1 500 000от 915 дней
15ТаврическийПремиальный7,60%3 000 0006 мес.
16ТЭМБР-БанкVIP7,60%3 000 000390 дней
17Ренессанс КредитРенессанс Доходный Online7,50%5 0001 год 6 мес.
18Банк Жилищного ФинансированияСберегательный — онлайн7,50%30 0001 год 6 мес.
19ТаврическийТаврический Максимум (онлайн)7,50%50 0006 мес.
20Связь-БанкСтавка надолго!7,50%50 0003 года
21Банк Жилищного ФинансированияМаксимум — онлайн7,50%500 0001 год 6 мес.
22Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)Классический7,50%700 0001 год
23ТаврическийТаврический Максимум (в офисах банка)7,50%1 200 0006 мес.
24Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)Бизнес7,50%5 000 0001 год
25Банк ЗенитВысокий доход Премиум7,50%400 000 000от 1 года 6 мес.
26ТЭМБР-БанкБазовый7,45%1 000 0001 год 6 мес.
27ТаврическийОптимальный (онлайн)7,40%50 0006 мес.
28ЭкспобанкОнлайн Лидер7,40%50 000от 9 мес.
29Кредит Европа БанкОптимальный на 3 года7,40%100 0003 года
30Тройка-Д БанкКлассический7,40%2 000 0001 год
31Еврофинанс МоснарбанкКлассический7,40%5 000 000от 1 года
32Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)Супервклад VIP7,40%10 000 0001 год
33Банк Жилищного ФинансированияСберегательный7,35%30 0001 год 6 мес.
34ТЭМБР-БанкОсенний7,35%100 000390 дней
35Банк Жилищного ФинансированияМаксимум7,35%500 0001 год 6 мес.
36Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)Супервклад7,35%1 000 0001 год
37Русский Ипотечный БанкОнлайн Хит Сезона7,30%30 000425 дней
38ТаврическийОптимальный (в офисах банка)7,30%50 0006 мес.
39Международный Финансовый КлубМФК Максимум7,30%100 0001 год
40Заубер БанкЗаубер-Инфинити7,30%100 0001 год
41ПИР БанкЛюбимый клиент7,30%200 0001 год
42БКС БанкСупервклад7,30%300 0001 год
43БКС ПремьерСупервклад7,30%300 0001 год
44ТЭМБР-БанкБазовый+7,30%1 000 0001 год 6 мес.
45Банк ЗенитИнвестиционный7,30%1 000 000от 1 года 6 мес.
46ТаврическийДостижимый (онлайн)7,30%1 500 0006 мес.
47Кредит Европа БанкСрочный7,30%3 000 0003 года
48Международный Коммерческий БанкДоходный7,30%5 000 0001 год
49Банк ЗенитВосторг для новых клиентов7,25%10 000500 дней
50Ренессанс КредитРенессанс Доходный7,25%30 0001 год 6 мес.

Источник: https://bankiclub.ru/vklady/vklady-v-bankah-moskvy-pod-maksimalnyj-protsent-top-50-predlozhenij-bankov/

Топ 7: самые выгодные вклады в банке на сегодня (рейтинг 2020 г.)

Лучшие процентные ставки по вкладам в банках Москвы: описание, рейтинг и отзывы вкладчиков

Для приумножения личных накоплений россияне используют разные способы. Открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, вкладывают в золото или паевые фонды, покупают валюту и берегут деньги в ней. Но банковские вклады все равно наиболее востребованный на сегодняшний день продукт для сбережения и приумножения.

Как выбрать самый выгодный вклад, в каком банке на сегодня установлены максимальные ставки и от чего еще зависит доходность вложения, разобрался Бробанк.

Что влияет на доходность

Прежде чем установить ставку по вкладу банки оценивают:

  • уровень инфляции в стране;
  • темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;
  • конкуренцию между банками по предложению депозитных программ;
  • ключевую ставку, которую устанавливает Банк России;
  • отток из страны иностранных инвестиций;
  • изменения в законодательстве, которые относятся к депозитным счетам.

Все эти показатели прямо или косвенно затрагивают процентные ставки. Кроме того, на повышение ставки может повлиять внутренняя ситуация в банке.

Так, например, если компания нуждается в деньгах, то она предлагает более привлекательные условия для вкладчиков, по сравнению с конкурентами. Клиенты по высоким ставкам охотнее оформляют депозиты, а банк получает дополнительный приток средств.

Также повышенные ставки помогают небольшим финансовым компаниям выдерживать конкуренцию с крупными холдингами и корпорациями.

Доходность вложения на банковский депозит чаще всего зависит от:

  • валюты — самые привлекательные ставки в России по рублевым вкладам, они достигают 7-8,5%, ставки по валютным вкладам — не превышают 1-2,5%;
  • размера вклада, чаще всего, чем больше сумма, тем выше доход, но это правило не всегда срабатывает;
  • срок вложения, чем больше период, тем выше прибыль, но, как и с суммой, не всегда банки работают по такой схеме;
  • дополнительные опции — возможность льготного досрочного расторжения, довнесения или частичного изъятия, капитализация или снятие процентов.

Центробанк обязал банки ежедневно начислять проценты по вкладным счетам. В том случае, когда проценты не капитализируются, то есть не присоединяются к общей сумме вклада, то их выплачивают клиенту по условиям договора. Например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.

На какую максимальную ставку ориентироваться

До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят:

  • если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна, то в ФСВ отчисляет 0,15% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов;
  • если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку, то банк платит 0,225% по специальной ставке;
  • при завышении кредитной ставки на 3% и более, банк вносит дополнительную повышенную ставку, она может достигать 5-тикратного размера базовой.

Чтобы понять, как это отразится на вкладчике, рассмотрим пример:

  • ключевая ставка, установленная Центробанком на январь 2020 года — 5,25%:
  • допустимое превышение — 3,5%:
  • соответственно максимально возможная процентная ставка на сегодняшний день, за которую с банка ЦБ РФ не будет взимать дополнительные платежи за риски: 5,25+3,5=8,75%.

Если банк предлагает вклады под более высокие проценты по депозитам, чем 8,75% то либо компания ведет рискованные сделки, либо она остро нуждается в привлеченных деньгах. Ни в одном, ни во втором случае не стоит рассматривать предложение такого банка, даже если он состоит в системе страхования вкладов.

Хотя стоит отметить, что суммы до 1,4 млн рублей находятся под защитой государства и их вернут вкладчику при любом развитии событий. Поэтому можно оформить вклад, который не превышает этот размер. Но удастся ли быстро получить свои деньги при введении моратория, отзыве лицензии или банкротстве компании — большой вопрос. А рисковать своими нервами и временем согласится не каждый.

По данным на 22.01.2020 года в системе страхования вкладов зарегистрировано 722 банка-участника, из которых 6 банков лишены права привлекать новые вклады. На этот же день 293 банка исключены из ССВ.

В какой валюте оформлять вклад

Подавляющая часть россиян получают деньги в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе тоже представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того, инвалютные вклады, как отмечалось выше, отличаются более низкой доходностью.

Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, то имеет смысл открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.

Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Определенные компании при таком открытии вклада предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.

Типология депозитов и их преимущества

Кроме того что вклады отличаются валютой, они бывают:

  • срочные;
  • до востребования;
  • пополняемые;
  • непополняемые.

Срочные вклады оформляются на установленный договором период. По ним более привлекательные условия, чем по депозитам до востребования. Но при досрочном изъятии денег вкладчик теряет большую сумму накопленного дохода. Таким способом банк стимулирует клиентов держать деньги на счете до завершения программы.

Срочные вклады оформляют на 1-5 лет, реже на несколько месяцев. По более длительным срокам банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно.

Если это наиболее долгосрочный вклад банк может страховать себя от инфляционных и других рисков и устанавливать не самую выгодную ставку.

Поэтому для желающих инвестировать деньги на долговременной основе удобнее выбрать самый выгодный вклад на сегодняшний день, а потом продлевать его или менять на новую программу.

Вклады до востребования могут быть изъяты в любой момент. Поэтому ставки по ним менее привлекательны и редко превышают 1%. Доходность вклада настолько мизерна, что даже не покрывает уровень инфляции.

Пополняемые депозиты предполагают, что вкладчик сможет довносить средства на счет. Это могут быть строго оговоренные суммы, конкретный процент от первого взноса или любые суммы, какие захочет внести клиент. В зависимости от условий договора меняется и процентная ставка.

Такие варианты вкладов наиболее привлекательны для накопления. Некоторые банки разрешают проводить не только приходные, но и расходные операции в пределах этих дополнительных сумм пополнения. Но чаще всего процентные ставки по такому типу вкладов менее привлекательны, чем у непополняемых.

Непополняемые срочные депозиты характеризуются самыми выгодными условиями. В этом случае банк точно знает, какой суммой и какой период он распоряжается, поэтому предлагает наиболее высокую процентную ставку.

Однако при экстренном изъятии до завершения срока доходность программы будет существенно ниже.

Поэтому следует заранее оценить потребность в деньгах и тот период, когда можно действительно обойтись без суммы, размещенной на депозите.

крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год

ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2020 год выглядит так:

Наименование банкаДекабрь 2020, в тыс. руб. РФЯнварь 2020, в тыс. руб. РФДинамика, в %Самая высокая процентная ставка по вкладам, которую предлагает банк на январь 2020 года
Сбербанк12 768 925 01412 829 911 160-0,485,85
ВТБ4 183 250 3123 829 626 457+9,237,50
Россельхозбанк1 146 703 1561 020 309 335+12,396,40
Газпромбанк1 142 899 974949 188 907+20,418,10
Альфа-Банк1 131 960 9721 067 165 876+6,076,00
ФК Открытие889 727 632448 405 881+98,427,90
Московский Кредитный Банк466 145 546366 821 831+27,087,70
Райффайзенбанк457 576 436455 851 316-1,166,30
Совкомбанк424 566 757391 226 632+8,526,10
Почта Банк377 486 072307 575 654+22,735,80

Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.

Привлекательные ставки в Газпромбанке, ФК Открытие и МКБ в 2019 году позволили компаниям показать самый высокий прирост по вкладам.

Компании решили продолжить стратегию и в 2020 году они сохранили привлекательные процентные ставки.

Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня

Самые выгодные предложения по вкладам на сегодня встречаются не у самых больших банков, хотя некоторые компании из ТОП-10 также попали в перечень лучших условий. Но традиционно именно небольшие финансовые организации создают продукты с наиболее высокими процентными ставками.

Краткосрочные

Лучшие краткосрочные предложения российских банков по вкладам для населения на сегодня сведены в таблицу:

Наименование банка и вкладаЛучшая процентная ставкаМинимальный срок, в дняхМинимальная сумма размещенияМаксимальная сумма
Таврический банк «Уверенный выбор»8,518150 000Без ограничений
Абсолют банк «Абсолютное решение»6,8518130 0001 400 000
ЛокоБанк «Доходная стратегия с ИЖС»6,9300100 0002 000 000
Уралсиб «Стратегия»8,3181150 000Без ограничений
Связь Банк «Моя стратегия»8,018150 0001 000 000
Возрождение Банк «Надежная защита»7,8518125 00050 000 000
Газпромбанк «На вершине»8,118150 00010 000 000

Среднесрочные

Самые высокие проценты по среднесрочным вкладам в банках на сегодня выглядят так:

Наименование банка и вкладаЛучшая процентная ставкаМинимальный срок, в дняхМинимальная сумма размещенияМаксимальная сумма
Росгосстрах Банк «Двойная выгода»8,5367100 000Без ограничений
Московский Индустриальный Банк «Вклад в будущее»8,5365100 0001 500 000
Абсолют банк «Абсолютное решение»8,436730 0001 400 000
МКБ «Новогодние мечты»7,739550 0001 000 000
Уралсиб «Стратегия»8,0367150 000Без ограничений
Связь Банк «Моя стратегия»8,036750 0001 000 000
Возрождение Банк «Надежная защита»7,8536725 00050 000 000
Газпромбанк «На вершине»8,136750 00010 000 000

Долгосрочные

Самые выгодные долгосрочные вклады в банках на сегодня:

Наименование банка и вкладаЛучшая процентная ставкаМинимальный срок, в дняхМинимальная сумма размещенияМаксимальная сумма
SBIБанк «Свои правила онлайн»6,4573030 00030 000 000
КредитЕвропаБанк «Оптимальный на 2 года»6,45730100 000Без ограничений
Балаково-Банк «Депозитный вклад (рубли)»8,5370010 000 000Без ограничений
НК Банк «Накопительный Вип»7,25463 000 00015 000 000
Россита-Банк «Исключительный-2019»7,27306 000 00015 000 000
Тэмбер Банк «VIP»7,05483 000 000Без ограничений
МеталлИнвестБанк «Удачный»6,2550300 000Без ограничений
Газпромбанк «Ваш успех»6,41109550 0001 000 000

Большинство из приведенных в таблицах вкладов представляют собой не традиционные депозиты, а индивидуальные инвестиционные счета.

Поэтому, чтобы получить такую доходность клиенту потребуется соблюсти ряд условий, например, открыть ИИС, передоверить управление определенной Управляющей компании.

Некоторые банки утверждают повышенные ставки по вкладу при наличии промокода или полиса страхования жизни в указанном страховом агентстве.

Также на процент по депозиту влияет подключение дополнительных опций — возможности пополнять, частично изымать, досрочно расторгать договор вклада на льготных условиях.

Некоторые варианты программ предполагают возможность выбора с выплатой или капитализацией процентов.

Подробности условий к каждому вкладу и наиболее выгодные процентные ставки на сегодня можно найти на официальном сайте банков или уточнить звонком на горячую линию.

Помните, что при выборе банка для вклада важно сравнить не только величину процентных ставок, но длительность, удобство программы, наличие льготного расторжения.

Поищите информацию о рейтинге компании, особенно если она небольшая или не так давно работает на рынке.

Проверьте участие банка в системе страхования вкладов и для собственной безопасности не размещайте в одном учреждении суммы больше 1 400 000 рублей.

Источник: https://brobank.ru/samye-vygodnye-vklady-v-banke/

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

Лучшие процентные ставки по вкладам в банках Москвы: описание, рейтинг и отзывы вкладчиков

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц.

Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.

ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей.

А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции.

В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,18%от 400 0001-2 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=_24b_FxXt6M

Подробнее >>

Альфа-Банк

Вклад «Победа+»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,59%от 1 млн1 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Газпромбанк

Вклад «Для сбережения»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,6%от 1 млн366 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Почта-банк

Вклад «Капитальный»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,75%от 100 000367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Банк ВТБ

Вклад «Накопительный счет»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,07%от 1365 дней

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=_24b_FxXt6M

Подробнее >>

Вклад «Время роста»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,90%от 30 000380 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=_24b_FxXt6M

Подробнее >>

Райффайзенбанк

Вклад «Выгодное решение»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,0%от 1366 дн

Пополнение / Частичное снятие / Без капитализации / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Совкомбанк

Вклад «Горячий процент с Халвой»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,25%от 50 000365 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

Подробнее >>

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный Промо»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,3%от 750 000367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Россельхозбанк

Вклад «Доходный Онлайн»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,4%от 10 000395 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,5%от 100 000397 дн

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.

Подробнее >>

Московский кредитный Банк

Вклад «Мега Онлайн»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,6%от 1 000365 дн

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=_24b_FxXt6M

Подробнее >>

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

«По условиям некоторых программ вклад предполагает автоматическую пролонгацию. В других случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут лежать «без дела».

Поэтому важно изначально учесть этот момент, чтобы при необходимости открыть новый депозит.

Деньги должны работать на вас!» – напоминает управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Как выбрать лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова взлететь?

«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— считает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».

Какие вклады физических лиц застрахованы

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html

Выгодные банковские вклады – самые надежные инвестиции

Лучшие процентные ставки по вкладам в банках Москвы: описание, рейтинг и отзывы вкладчиков

Часто начинающие инвесторы задаются вопросом: куда надежнее всего вложить деньги и получать стабильный доход? Инвестиции в ценные бумаги – это хоть и не сильно, если все просчитать, но рискованные вложения. Ответ есть – это банковские вклады, пожалуй, самый надежный вид инвестиций.

Кому подойдет банковский вклад

Банковский вклад подойдет тем инвесторам, которые не гонятся за большой прибылью, а предпочитают надежный и стабильный доход в течении долгого времени.

Плюсы и минусы

Как и у любых видов инвестиций, у банковских вкладов есть положительные и отрицательные стороны. Давайте ниже рассмотрим их.

Плюсы:

  • Надежность. Вклады, пожалуй, самый надежный актив на сегодняшний день, вашим средствам практически ничего не угрожает.
  • Стабильность. Чаще всего, банки начисляют проценты по вкладу раз в год, но есть и те, кто начисляет даже раз в месяц.
  • Страхование вклада.

    Если у банка есть лицензия ЦБ на осуществление банковской деятельности, то сумма на вкладе до 1’400’000 рублей будет полностью застрахована. Если банк вдруг разорится, то вы сможете вернуть ваши денежные средства. Вы даже можете открыть вклады в разных банках и положить на счет каждого до 1.400.

    000, тем самым полностью уберечься от каких либо непредвиденных ситуаций.

  • Удобность в использование. Для того, чтобы открыть банковский вклад уже не надо стоять в очередях, достаточно зайти в мобильное приложение банка и сделать пару кликов.

    Точно так-же, можно пополнять счет и выводить средства.

Минусы:

  • Доходность. Большинство людей понимают, что как правило чем выше надежность инвестиции, тем ниже доходность. У банковского вклада, в зависимости от условий, она может едва лишь покрыть инфляцию.

  • Неликвидность.

    Чаще всего, для увеличения доходности, вклад открывают на 1+ год, и если вам вдруг понадобятся деньги и не будет другого варианта, кроме как снять их с вклада, то вы потеряете обещанную доходность.

Какой банк выбрать

Критериев выбора банка для вклада не так много. Самое главное, чтобы он был с лицензией ЦБ на осуществление банковской деятельности, тогда ваши средства будут застрахованы. Все же, рекомендуем выбирать именитые банки. Не последнюю роль играет и процентная ставка по вкладу. Ниже мы разберем 9 самых надежных и именитых банков и разберемся, в каком из них лучше открыть вклад.

Сбербанк

Сбербанк является самым популярным банков в России. Был основан 22 марта 1991. Банк имеет достаточно большое разнообразие условий по вкладам.

Самые прибыльные вклады у Сбербанка имеют минимальную сумму вложения и запрет на последующее пополнение и снятие денежных средств. Давайте рассмотрим самый выгодный вклад в Сбербанке.

Вклад Сохраняй. Чтобы получить максимальную прибыль, сумма вложения должна быть от 400 тысяч рублей и срок вклада 3 года. Тогда процент по вкладу будет достигать 5.44% годовых с учетом капитализации.

У Сбербанка так же есть вклады для особых клиентов (владельцы пакета услуг Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый), там процентная ставка может доходить до 6.91% годовых! Но как вы понимаете, обслуживание этих пакетов услуг стоит не малых денег и сумма вложения должна быть от 1 миллиона рублей. Полностью с тарифной линейкой Сбербанка можно ознакомиться здесь.

ВТБ

Далее в нашем списке идет банк ВТБ, основанный в 1990 году. На данный момент, банк идет вторым по величине активов и первым по размеру уставного капитала.

Так же как и у Сбербанка, у ВТБ самый выгодный вклад тот, в котом нельзя снимать и пополнять деньги в течении всего срока вклада. В целом, у первых двух банков очень схожие условия. Рассмотрим теперь самый выгодный вклад банка ВТБ.

Вклад Выгодный. Гарантирует доходность 5.85% годовых без учета капитализации. Минимальная сумма вклада составляет 100 тысяч рублей, а срок от 3-х лет.

У ВТБ тоже есть специальные условия вкладов для держателей их карт с подключенной опцией “сбережения”. Подробнее по тарифам вы можете узнать на этой странице.

Альфа-Банк

Следующим в списке идет Альфа-Банк. Основан 20 декабря 1990 года. По состоянию на 31 декабря 2018 года клиентами банка являются 16.1 миллиона частных лиц. Пятый в РФ банк по объёму активов (а среди частных банков находится на первом месте).

У Альфа-Банка небольшой выбор тарифов по вкладам, два депозита и два накопительных счета, которые доступны и выгодны только постоянным клиентам банка. Сейчас мы рассмотрим самый выгодный депозит в этом банке.

Депозит «Победа+». Пополнение и снятие отсутствуют. Минимальная ставка, при вложении от 10 тысяч рублей на срок от 92 дней будет составлять 5,63%. Максимальная, при пополнении от 5 миллионов рублей на срок 3 года составляет 7.16% годовых. Процентная ставка указана с учетом капитализации процентов.

Так же как и у многих банков, у Альфа-Банка есть более выгодные условия для постоянных пользователей их продуктов. Подробнее о специальных условиях можно посмотреть тут.

Газпромбанк

На очереди идет Газпром банк – один из крупнейших банков России. Был основан в июле 1990 года. Главным акционером этого банка является ПАО Газпром, владеющий порядка 35% акций компании. Председателем совета директоров является Алексей Миллер.

У Газпром банка так же широкий список тарифов по вкладу. Мы рассмотрим самый выгодный и не требующий дополнительных условий тариф.

Вклад «Газпромбанк – Инвестиционный доход». Нет капитализации процентов, возможность пополнение и снятие средств отсутствуют. Минимальная доходность 7.

7%годовых, при пополнении от 25 тысяч рублей на срок 91 день. Максимальная доходность 7.9% при пополнении 1 миллиона рублей на срок от полугода. Можно так же получить 7.

8% годовых при пополнении от 25 тысяч до 1 миллиона сроком на пол года либо на год.

Все тарифы на вклады Газпромбанка можно посмотреть здесь.

Россельхозбанк

Далее в списке именитых и надежных банков идет Россельхозбанк. Банк был основан 15 марта 2000 года по приказу на тот момент временно исполняющего обязанности Владимира Путина. На данный момент, единственным акционером банка является государство в лице росимущества.

У Россельхозбанка один вид вклада, но у этого тарифа огромное разнообразие в выборе срока вклада, а от срока зависит процентная ставка. Минимальный срок вложения 31 день, а максимальный 1460 дней. Так же можно выбрать, будет ли идти капитализация процентов или выплата будет в конце срока вклада.

Вклад «Доходный». Минимальная сумма для открытия вклада 3 тысячи рублей. Минимальный процент, при открытии вклада на 31 день, будет составлять 5% годовых. Если же открывать вклад на максимальный срок, то-есть на 1460 дней, то процентная ставка будет составлять 8.5%.

Подробнее с тарифами Россельхозбанка можно ознакомиться на этой странице

Московский Кредитный Банк

Следующим в списке идет Московский Кредитный Банк (сокращенно МКБ). Банк осуществляет свою деятельность с 19 августа 1992 года. Главным владельцем банка является концерн «Россиум» российского предпринимателя Романа Авдеева, который владеет 70% акций компании.

У МКБ достаточно широкий выбор тарифов для вкладов, есть пополняемые, с капитализацией процентов, специальные выгодные тарифы для пенсионеров. Здесь же рассмотрим самый выгодный вклад.

Вклад «МЕГА Онлайн». Минимальная сумма для открытия влкада 1000 рублей. Минимальный срок 3 месяца. Самые выгодные условия для открытия вклада – это сумма вложений от 2 миллионов рублей на срок от 31 до 36 месяцев.

Тогда процентная ставка будет составлять 8% годовых. Начисление процентов по вкладу происходит раз в месяц на отдельный счет. Пополнять вклад можно в течении первых 95 или 185 дней. Частичное снятие не предусмотрено.

Минимальная ставка по вкладу 6.5%

Подробнее о тарифах Московского Кредитного Банка можно узнать на этой странице.

ЮниКредит Банк

На очереди идет ЮниКредит Банк. Один из самых первых коммерческих банков в России, основанный 19 октября 1989 года. В марте 2019-го года банк возглавил список самых надежных банков РФ по версии журнала Forbes.

У банка ЮниКредит есть несколько видов вклада, большинство из которых имеют специальные условия для открытия. Например оформить программу банка по страхованию жизни. Здесь же мы рассмотрим самый выгодный вклад, который не требует каких либо дополнительных условий.

Вклад «Новый уровень». Минимальная сумма для открытия вклада составляет 250 тысяч рублей. Минимальный срок 181 день. Пополнение и частичное снятие не допускается. Максимальная процентная ставка, при открытии вклада на 735 дней составляет 7.25% с учетом капитализации процента.

Полный список тарифов можно посмотреть здесь.

Открытие

Теперь рассмотрим банк “Финансовая Корпорация Открытие”, ранее самый крупный коммерческий банк. Основан в 1993 году. На данный момент контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

У банка Открытие не так много тарифов по вкладам. Сейчас рассмотрим их основной тариф с самой высокой ставкой.

Вклад «Надежный». Срок открытия вклада от 91 до 730 дней. Минимальная сумма вложений 50 тысяч рублей. Самый выгодный процент получается при открытии вклада ровно на год на сумму от 750 тысяч рублей. При таких условиях, процентная ставка составит 7.4% годовых с учетом капитализации процента.

С полным списком вкладов можно ознакомиться здесь.

Тинькофф Банк

Замыкает наш список самый молодой и быстрорастущий банк Тинькофф. Был основан в 2007 году предпринимателем Олегом Тиньковым, занимающим на данный момент должность председателя совета директоров компании. У банка отличающаяся модель от остальных, Тинькофф полностью онлайн банк без отделений.

У Тинькофф банка, по сути, есть только один тариф по вкладу, но он является конструктором. Вы сами выбираете, пополняемый это вклад или нет, срок вклада и начисление процентов на вклад или на отдельный счет.

Вклад в Тинькофф банке. Самым выгодным сроком вклада является один год, процентная ставка в таком случае будет 7,5% процентов без учета капитализации процента. Минимальная сумма открытия вклада 50 тысяч рублей.

Подробнее с условиями вклада в Тинькофф можно ознакомиться здесь.

Заключение

Мы рассмотрели список самых популярных и надежных банков России. Напомню, что каждый банк в этом списке участвует в системе страхования вкладов.

Почти у всех банков процентная ставка по вкладу больше инфляции, а значит ваши деньги как минимум не будут обесцениваться. Выбор за вами, в каком банке сделать вклад.

Помните, что к выбору нужно отнестись серьезно, ведь если изымать средства раньше времени, то вы можете потерять накопленные проценты по вкладу.

Заходите на наш сайт https://cashinvestments.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c9a6e0d0b19fb2f5ad7aa1c/vygodnye-bankovskie-vklady-samye-nadejnye-investicii-5d3c68ac8da1ce00ad1d5653

О бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: