Обязательное и добровольное страхование: особенности, принципы и формы

Содержание
  1. Классификация видов и форм страхования в РФ
  2. Виды страхования по закону
  3. Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования:
  4. Виды страхования – графическая таблица
  5. Но в законе приведен перечень рисков, которые не могут быть застрахованы:
  6. Личное страхование
  7. Отдельных видов личного страхования множество, чаще всего применяется:
  8. Имущественное страхование
  9. Выделяют следующие виды страхования:
  10. Но чаще всего среди страховых случаев встречаются:
  11. Страхование ответственности
  12. К страхованию ответственности относится:
  13. Страхование предпринимательских рисков
  14. В целом все риски по договорам страхования предпринимательской деятельности можно разделить на:
  15. Чаще всего страхуется ущерб, который может быть причинен в следующих ситуациях:
  16. Для страхователя важно определиться с основными параметрами договора:
  17. Виды страхования классифицируются по формам на обязательное и добровольное страхование
  18. Добровольное и обязательное страхование: пенсионное, виды и отличия
  19. Определение
  20. Добровольное
  21. Обязательное
  22. Виды
  23. Жизни
  24. Имущественное
  25. Ответственности
  26. Пенсионное
  27. Медицинское
  28. Типы договоров
  29. Коллективный
  30. Индивидуальный
  31. Оформление полиса
  32. Выводы
  33. Добровольное страхование: что это такое? Виды, отличия от обязательного
  34. О страховании
  35. Вывод
  36. Добровольное и обязательное страхование
  37. Что такое обязательное и добровольное страхование
  38. Страхование жизни
  39. Страхование имущества
  40. Принципы страхования
  41. Добровольного
  42. Что от чего страхует
  43. На каких основаниях осуществляются
  44. Формы страхования
  45. Понятие и виды добровольного страхования в 2020: жизнь, здоровье, несчастные случаи, пенсионное
  46. Понятие добровольного страхования
  47. Виды добровольного страхования
  48. Жизнь и здоровье по кредиту
  49. Титульное при ипотеке
  50. Имущества
  51. От несчастных случаев
  52. Другие виды
  53. Принципы добровольного страхования
  54. Порядок оформления
  55. Самостоятельно
  56. Через работодателя
  57. Договор и полис страхования
  58. Где лучше оформить добровольное страхование

Классификация видов и форм страхования в РФ

Обязательное и добровольное страхование: особенности, принципы и формы

Юристы, руководствуясь особенностями страхования объектов, выделяют такие понятия, как виды и формы страхования.

В соответствии с законодательством Российской Федерации такими объектами могут быть жизнь, здоровье, движимое и недвижимое имущество, трудоспособность, риски и интересы застрахованного лица и др.

объекты, которые будут более подробно рассмотрены в этой статье.

Все эти объекты страхования разделены по признакам на четыре вида страхования:

  • личное страхование;
  • имущественное страхование;
  • страхование гражданской ответственности;
  • страхование предпринимательских рисков.

Далее мы подробно рассмотрим каждый из этих видов страхования, какие интересы страхователя или застрахованного лица охватывает определенный вид страхования.

А также страхование делится по форме проведения на:

  • обязательное;
  • добровольное.

Виды страхования по закону

Страхованию посвящена 48 глава Гражданского кодекса РФ.

Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования:

  • личное страхование;
  • имущественное страхование;
  • страхование гражданской ответственности;
  • страхование предпринимательских рисков.

Виды страхования – графическая таблица

Для более удобоваримого восприятия, основные виды страхования мы оформили в виде графической таблицы. ↓

ГК также определяет, что страхование может быть как добровольным, так и обязательным, в том числе обязательным государственным, не конкретизируя при этом риски, от которых может быть застраховано физическое или юридическое лицо.

Но в законе приведен перечень рисков, которые не могут быть застрахованы:

  • связанные с противоправными действиями;
  • связанные с азартными играми;
  • расходы, к которым лицо принуждается в целях освобождения заложников.

Все остальные риски могут быть включены в договор страхования.

По сумме возмещения закон различает полное, неполное и дополнительное имущественное страхование, предусматривая, что сумма возмещения может быть равна сумме ущерба или меньше ее, а один риск можно застраховать частично у нескольких страховщиков.

Личное страхование

В личном страховании страхуются имущественные интересы, связанные с личностью, – жизнь, здоровье, трудоспособность.

Отдельных видов личного страхования множество, чаще всего применяется:

  • страхование жизни. Страховым случаем будет смерть страхователя в молодом возрасте или по причине старости. Выгодоприобретателемможет быть любое лицо, например, при получении ипотеки банки часто требуют застраховать жизнь заемщика в свою пользу;
  • медицинское страхование. Его основная цель – позволить страхователю оплатить дорогостоящие медицинские расходы в случае болезни. Современная медицина может быть крайне дорогой даже для обеспеченного человека, это делает данный вид страхования очень популярным видом добровольного страхования;
  • страхование от несчастных случаев и болезни. В договоре может быть предусмотрено как полное или частичное возмещение связанных с наступившим страховым случаем расходов, так и выплата оговоренной суммы;
  • пенсионное страхованиенаправлено на обеспечение определенного уровня жизни при наступлении пенсионного возраста, это часть системы обязательного социального страхования;
  • накопительное страхованиесхоже со страхованием жизни. Но в данном случае выплата производится не только при наступлении смерти, но и при дожитии застрахованным лицом до определенного возраста;
  • страхование туристов от несчастных случаевтакже выделяют в качестве отдельного вида. В страховку чаще всего входят поисково-спасательные работы, эвакуация с места несчастного случая, транспортировка на родину, медицинские расходы за рубежом, невыезд и связанные с ним расходы. В полис могут быть включены отдельные риски, их перечень определяется спецификой и страной поездки.

Имущественное страхование

Имущественное страхование направлено на защиту имущественных интересов личности, поэтому страховые случаи – это повреждение или утрата имущества либо полученный иным образом имущественный ущерб.

Выделяют следующие виды страхования:

  • транспорта (наземного, воздушного, водного);
  • недвижимости;
  • грузов широко применяется в коммерческой деятельности;
  • бизнеса и возможных убытков в процессе ведения коммерческой деятельности;
  • любого рода финансовых рисков;
  • другое страхование имущества.

В договоре можно предусмотреть страхование любого имущества практически от любых рисков, например повышение цен на топливо и убытки, которые понесет по этой причине физическое или юридическое лицо.

Но чаще всего среди страховых случаев встречаются:

  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные и техногенные катастрофы;
  • другие непредвиденные обстоятельства, влекущие причинение ущерба.

Страхование ответственности

Страхование ответственностиприменяется во многих сферах, где профессиональная ошибка может причинить значительный ущерб, – в медицине, среди перевозчиков, бизнесменов.

К страхованию ответственности относится:

  • страхование гражданской ответственности водителей;
  • страхование ответственности перевозчика;
  • страхование работодателя от причинения вреда здоровью работников;
  • страхование профессиональной ответственности медицинских работников, адвокатов, нотариусов и представителей других профессий. Страхуются ошибочные действия, которые приводят к нанесению клиентам и третьим лицам ущерба. Профессиональная ответственность в некоторых отраслях страхуется обязательно;
  • страхование производителей товаров. В данном случае может быть застрахован любой ущерб, причиненный товарами, произведенными застрахованным лицом;
  • страхование предприятий, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающей среды или людей;
  • другие виды страхования ответственности (страхование гражданской ответственности домовладельцев, владельцев животных, охотников и других лиц).

По договору о страховании ответственности возмещению может подлежать как ущерб, причиненный имуществу третьих лиц, так и расходы на лечение, моральный ущерб, различные расходы напрямую не пострадавших лиц – например, по потере кормильца.

Застрахован может быть только ущерб, причиненный неумышленно, или ущерб, который можно было предвидеть и исключить.

Страхование предпринимательских рисков

Отдельным видом можно назвать страхование предпринимательских рисков. По такому виду страхования, страховой случай по договору может быть практически любым.

В целом все риски по договорам страхования предпринимательской деятельности можно разделить на:

  • связанные с остановкой или нарушением производственного процесса;
  • связанные с состоянием рынка и поведением контрагентов.

Чаще всего страхуется ущерб, который может быть причинен в следующих ситуациях:

  • остановка или сокращение производства вследствие изменения состояния рынка;
  • банкротство;
  • непредвиденные расходы;
  • недобросовестное выполнение обязательств контрагентом, в том числе неплатеж по договору;
  • судебные издержки;
  • расходы, связанные с аварией или стихийным бедствием;
  • перевозка опасных грузов или работа с опасными материалами;
  • другие обстоятельства.

В предпринимательской деятельности страхование применяется довольно часто – в случаях, когда возможные убытки значительны и критичны для финансового состояния застрахованного лица и их наступление нельзя предсказать.

Страховка уменьшает необходимые резервы для непредвиденных расходов и помогает обезопасить бизнес от слишком больших единовременных убытков.

В договор страхования могут быть включены любые условия, не противоречащие законодательству, поэтому на практике по соглашению сторон лицо может быть защищено практически от любого риска, способного причинить материальный ущерб.

Для страхователя важно определиться с основными параметрами договора:

  • объектом страхования: имущественные риски, связанные с личностью, материальным и нематериальным имуществом, профессиональной деятельностью;
  • суммой страхового возмещения;
  • будет ли ущерб возмещаться полностью или частично;
  • подлежит ли возмещению небольшой ущерб, который несильно ударит по обычному бюджету застрахованного лица;
  • порядком выплаты возмещения: единовременно или частями в течение определенного срока;
  • выгодоприобретателем.

Чем выше вероятность наступления любого риска и больше сумма возмещения, тем дороже обойдется страховка, независимо от системы страхования и условий договора.

Виды страхования классифицируются по формам на обязательное и добровольное страхование

Источник: https://fin-site.ru/vidy-i-formy-straxovaniya.html

Добровольное и обязательное страхование: пенсионное, виды и отличия

Обязательное и добровольное страхование: особенности, принципы и формы

Страховая система в РФ достаточно многогранна и позволяет охватить все возможные ситуации, несмотря на то, что некоторое отставание от развитых стран Европы и Азии всё же присутствует.

В настоящее время наблюдается значительный прогресс в области страхования.

Приходит понимание, что такая «подушка безопасности», как страховой полис может помочь в случае возникновения неблагоприятных ситуаций, связанных с финансовыми потерями.

Определение

Страхование – это взаимоотношения между страхователем и страховой компанией, позволяющие на основе заключенного договора компенсировать финансовые потери, произошедшие вследствие страхового случая.

Таким образом, страхование является способом возмещения убытков от определённых рисков, которые прописаны в договоре. В РФ применяются две страховые системы.

Это обязательное страхование и добровольное страхование.

Добровольное

Такой вид страхования основан на добровольном соглашении страхователя и страховщика. Лицо, заключающее договор добровольного страхования самостоятельно выбирает из предложенного перечня страховых услуг только те, которые ему необходимы.

Страховщик не имеет права навязывать страхователю дополнительные пункты страхового соглашения под предлогом отказа от оказания страховых услуг.

Обязательное

Обязательное страхование так же регламентируется страховым договором, но в этом случае пожелания и требования страхователя не являются определяющими, поскольку обязательное страхование осуществляется в соответствии с требованиями законодательства.

Добровольное финансируется исключительно страхователями, когда обязательное реализуется еще и за счет средств государства

Уклонение или отказ от обязательного страхования влечёт за собой определённую ответственность.

Виды

В системе добровольного и обязательного страхования существуют различные виды объектов страхования. Причём некоторые из них входят в обе системы. Так, например, некоторые виды имущества должны быть застрахованы в обязательном порядке, а решение о заключении договора на другие материальные ценности, принимается самом страхователем.

Жизни

Договор добровольного страхования жизни может быть заключен в государственной или частной страховой компании.

Особенностью данного вида страхования является то, что документ заключается строго на определённый срок, за исключением договора пожизненного страхования. Договоры страхования жизни лучше всего заключать с фиксированной суммой периодических взносов.

Это позволит избежать возможного изменения тарифного плана со стороны страховщика. На величину страховой выплаты оказывают влияние следующие факторы:

  • возраст страхователя;
  • его состояние здоровья;
  • условия работы страхователя;
  • наличие иждивенцев.

Среди популярных направлений – инвестиционное страхование жизни, детское от несчастных случаев и спортивное, туристическое, дополнительное медицинское страхование.

Страхователь может указать в договоре, получателем финансового возмещения, не только себя, но и родственников или какое-либо постороннее лицо.

Имущественное

Имущественное страхование позволяет получить денежное возмещение ущерба, произошедшее вследствие страхового случая. Категорий материальных ценностей, входящих в сферу имущественного страхования, достаточно много, поэтому при заключении страхового документа учитываются следующие основные критерии:

  • что является объектом страхования;
  • какие страховые риски учитываются;
  • на какую сумму заключается документ;
  • срок действия договора;
  • размер и порядок внесения страховых взносов.

Ответственности

Этот вид добровольного страхования защищает имущественный или финансовый интерес страхователя. Заключение договора позволяет избежать финансовых расходов, связанных с возмещением ущерба третьим лицам за повреждение, принадлежащего им имущества. В этом виде страхования рассматриваются две категории:

  • причинение вреда имуществу;
  • нанесение вреда здоровью.

Особенностью страхования ответственности является отсутствие заранее обговоренной суммы денежной компенсации, поскольку при заключении документа ещё не известен ни объект страхования, которому причинён материальный ущерб, ни величина этого ущерба. Сюда входит страхование ответственности строителей, архитекторов, туроператоров и другие направленности, связанные с предоставлением услуг.

ДСАГО также является разновидностью страхования ответственности на добровольной основе.

Пенсионное

Обязательному пенсионному страхованию подлежат все граждане РФ, поданные других стран, проживающие в стране, а так же безработные. Это страхование предназначено для финансового обеспечения лиц, которые не могут выполнять свои профессиональные обязанности. Это может быть связано с достижением определённого возраста или другими причинами.

Гарантированные пенсионные выплаты формируются на основании регулярных отчислений от работодателей в ПФ РФ. Если гражданин не имеет страхового стажа, то бремя пенсионных выплат полностью несёт государство.

Исходя из обязательного пенсионного страхования, в стране не может быть человека, который остался бы без средств к существованию.

Гарантированная социальная защита всех слоёв населения является частью государственной политики РФ.

Медицинское

Обязательное медицинское страхование является важнейшей составляющей частью государственной социальной программы. Страхуются все граждане РФ независимо от возраста, пола, образования, вероисповедания и финансовой состоятельности. Главным документом обязательного страхования является полис ОМС. Программу ОМС осуществляют следующие учреждения:

  • государственные страховые фонды;
  • медицинские учреждения, имеющие лицензию и входящие в систему ОМС.

Объём медицинской помощи, предоставляемой в рамках программы обязательного страхования, конкретизирован в виде перечня врачебных услуг.

Типы договоров

В системе страхования принятой в РФ рассматриваются два вида договоров. Это коллективный и индивидуальный. В последнее время наблюдается тенденция роста количества коллективных договоров.

Коллективный

Такой тип договора очень удобен для работодателя. Учреждение или организация заключает договор с компанией на страхование всего коллектива или определённой его части от определённых рисков.

Договоры заключаются на срок не менее одного года.

Чаще всего заключаются корпоративные договоры медицинского страхования, но организации, сотрудники которых работают в сложных или травмоопасных условиях всегда заключают договоры от несчастных случаев.

Пример такого вида страхования – коллективный договор СРО.

Индивидуальный

Индивидуальные договоры могут быть заключены с любым дееспособным гражданином, достигшим совершеннолетнего возраста. Это может быть документ любого вида страхования. Индивидуальный договор на ребёнка заключается одним из его родителей. Личное страхование может быть срочным или пожизненным.

Оформление полиса

Важным этапом в заключение страхования является документальное оформление всех условий и получение страхового документа.

Выводы

Многие компании для привлечения клиентов используют страховые программы.

Они включают в себя пакеты услуг, причём стоимость такой программы оказывается меньше совокупной стоимости услуг по отдельности.

В любом случае, прежде чем заключить договор добровольного страхования следует посетить офисы нескольких страховщиков, а так же ознакомиться с информацией и отзывами на сайтах различных компаний.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/dobrovolnoe/obyazatelnoe-i-strahovanie.html

Добровольное страхование: что это такое? Виды, отличия от обязательного

Обязательное и добровольное страхование: особенности, принципы и формы

3 201 Елена Симакина

Добровольное страхование (ДС) – это соглашение между страхователем (физическое или юридическое лицо) и страховщиком (страховая компания), по которому страхователь обязан вносить определенные соглашением взносы, а страховщик обязан выплачивать страховое возмещение (обеспечение) в предусмотренных случаях. К основным разновидностям добровольного страхования относится личное, имущественное и гражданской ответственности. Однако рынок страховых услуг на сегодня не ограничивается классическими видами, а предлагает все новые и новые продукты.

О страховании

Жизнь современного человека больше похожа на гонку.

Каждое утро мы садимся в свой «гоночный болид» и мчим по треку на работу, с работы – отвозить детей на спортивную секцию, потом в супермаркет, оттуда – домой, и так по кругу.

Но любая гонка – это абсолютно непредсказуемая и крайне опасная вещь. Роль защитной экипировки в такой гонке с жизнью может сыграть добровольное страхование.

Этот вид страхования отличается от обязательного следующими особенностями:

  1. Добрая воля или, иначе говоря, свободная воля. Многие утверждают, что добровольное страхование подразумевает наличие договора. Это, действительно так, но ведь и обязательное осуществляется между сторонами в договорном порядке. Поэтому фундаментальное отличие заключается не в наличии договора, а в свободе воли: при обязательном воля исходит от государства, при добровольном – от самого лица.
  2. Объект. Что именно страховать решает сам человек или организация.
  3. Срок. Обязательное страхование может быть бессрочным, а добровольное всегда предусматривает конкретный временной период.
  4. Условия. В случае обязательного страхования условия определены нормативными актами. Добровольное опирается на соглашение сторон. Однако условия любого договора должны находиться в рамках, установленных законом.
  5. Реакция страховщика. «Обязательность» распространяется, как правило, не только на страхователя, но и на страховщика. При ДС страховая компания может отказать, если признает случай нестраховым, исходя из сложившейся практики или из собственных корпоративных убеждений.

Вывод

Разветвленная система добровольного страхованиядемонстрирует две стороны: первая – это показатель развития и цивилизованностигосударства, а вторая – показатель осознанности и мудрости его населения.

Статистика современной России показывает, что рынок ДС осваивается не так активно, как хотелось бы. Многих отталкивает недоверие к страховым, налогообложение или низкий уровень доходов.

Однако все сомнения должны разбиваться о преимущества, предлагаемые добровольным страхованием.

Ни один другой институт не предложит настолько широкие и разнообразные возможности по защите личности, имущества, интересов.

[Всего: 6   Средний:  4.5/5] ( статьи: 4.5 из 5) Автор статьи Елена Симакина

Источник: https://dvayarda.ru/strahovanie/dobrovolnoe-strahovanie/

Добровольное и обязательное страхование

Обязательное и добровольное страхование: особенности, принципы и формы

Обязательное и добровольное страхование призваны защитить финансовые интересы застрахованных в различных ситуациях. И если второй вид зависит от личного желания клиента, то с первым сталкиваются все граждане страны. Это происходит при посещении врача, проезде в транспорте и во многих других ситуациях.

Что такое обязательное и добровольное страхование

В таблице приведены основные отличия обязательного и добровольного страхования.

Отличия обязательного и добровольного страхования

ОбязательноеДобровольное
СоциальноеКоммерческое
Правила осуществления определены закономПравила осуществления определены компанией
ВсеобщееИндивидуальное
Финансируется из бюджетаФинансируется за счет граждан
Тарифы устанавливаются государствомТарифы устанавливаются организациями

Страхование жизни

Представляет собой защиту от рисков, связанных с причинением вреда здоровью и жизни. Данный вид может быть как добровольным, так и обязательным. Добровольные договора заключаются на определенный срок (кроме пожизненных программ). Получателем возмещения может назначаться другое лицо, не являющееся страхователем, например, кто-нибудь из родственников.

ИНТЕРЕСНО! Наибольшей популярностью пользуется добровольное страхование от несчастных случаев, при выезде за рубеж, медицинское.

Среди обязательных программ широко используются пенсионное и медицинское страхование. Им подлежат все граждане страны. Первый вид предполагает получение компенсации заработка при прекращении трудовых функций и другие выплаты. Финансирование происходит из федерального бюджета за счет производимых отчислений в ПФ.

Подтверждением наличия медицинского страхования выступает медицинский полис ОМС. Благодаря ему каждый гражданин РФ имеет право получить бесплатную медицинскую помощь.

Страхование имущества

Это направление защиты в основном является добровольным и позволяет получить компенсацию при повреждении, уничтожении или краже личного имущества, как движимого, так и недвижимого. Наиболее популярны программы страхования жилья и автомобилей.

Обязательное страхование имущества предусмотрено только в случае получения ипотечного кредита, в этом случае недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке.

Принципы страхования

Для каждого вида защиты свойственны свои принципы функционирования. Рассмотрим подробнее добровольное и обязательное страхование.

Добровольного

  На видео: Добровольное страхование: правила страхования и последствия их нарушений.  

Что от чего страхует

Личный вид страхования призван возместить убытки, которые возникли в связи со снижением здоровья, потерей трудоспособности, связанные с жизнью человека.

Имущественные программы страхуют от причинения ущерба или утраты имущества. Чаще всего объектами договора выступают недвижимость, транспортные средства и ценности. Они могут защищаться на случай возникновения катастроф стихийного характера и действий других лиц.

В страховании гражданской ответственности страхуется возможность причинения вреда другим людям. Обычно оно используется там, где ошибки человека могут привести к существенному ущербу. Например, при вождении автомобиля. В этом случае применяется защита ответственности владельцев ТС.

ВАЖНО! Страхование ответственности предполагает компенсацию не только вреда, нанесенного имуществу, но и здоровью третьих лиц, а также компенсацию морального ущерба.

Еще одним видом страхования, часто выделяемым в отдельную группу является страхование предпринимательских рисков, когда защищаются риски нарушения производственного процесса или риски, связанные с поведением контрагентов. Такие программы позволяют избежать крупных расходов в случае возникновения непредвиденных ситуаций, связанных с бизнесом.

На каких основаниях осуществляются

Добровольные виды страхования осуществляются на основании заключенных с клиентами договоров и правил страхования компании. В этих документах определены все условия и порядок предоставления услуг. Они разрабатываются каждым страховщиком и создаются в соответствии с действующим законодательством.

Обязательное страхование осуществляется на основании законодательных актов, основным из которых является ФЗ №4015-1. Благодаря такой системе, государство оценивает различные риски и предпринимает меры для предотвращения их негативного влияния.

Формы страхования

К первой форме относятся договора, застрахованными по которым являются сразу же несколько лиц. Они очень часто используются в компаниях, когда работодатель страхует своих сотрудников от каких-либо рисков.

Чаще всего социальный пакет организаций предполагает наличие полиса медицинского страхования. Однако на опасных предприятиях или при работе в сложных условиях, также популярностью пользуются программы от несчастных случаев.

Срок таких договоров обычно составляет один год.

Индивидуальная форма страхования предполагает заключение договора с частным лицом, который имеет право подписи. Если необходимо застраховать ребенка, страхователем выступает кто-либо из его родителей.

Таким образом, обязательное и добровольное страхование призваны обеспечить защиту граждан. Обязательное – применяется в силу закона и уклонение от его использования может привести к привлечению к ответственности. Добровольное страхование является волеизъявлением человека и может осуществляться только при его желании.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/vidy-strahovaniya/obyazatelnoe-i-dobrovolnoe-strakhovanie-printsipy-vidy-strakhovaniya-na-kakikh-osnovaniyakh-osuschestvlyayutsya.html

Понятие и виды добровольного страхования в 2020: жизнь, здоровье, несчастные случаи, пенсионное

Обязательное и добровольное страхование: особенности, принципы и формы

Граждане, проживающие на территории Российской Федерации, имеют право на добровольное страхование. Подобная защита реализуется на основании интересов страховщика и страхователя. В зависимости от условий, прописанных в договоре, сроки, обстоятельства и суммы выплат могут сильно варьироваться. Далее мы разберемся во всех подробностях данной тематики.

Понятие добровольного страхования

Страхование является добровольным, если заключать его по закону не обязательно, но стороны условились защитить определенные риски.

Добровольное страхование подразумевает заключение определенного договора между страховщиком и его клиентом. Одним из самых важных пунктов в таком случае является обоюдное согласие обеих сторон и точное определение риска, который подлежит защите. Договор заключается в письменном виде. Подтверждением этому будет являться полис добровольного страхования.

Важно! Страховой агент имеет полное право отказать в выдаче полиса добровольного страхования, не объясняя причину своего решения.

Виды добровольного страхования

Существует несколько видов добровольного страхования, каждый из них имеет индивидуальные условия особенности и риски. Перед тем как заключать договор со страховой компанией, следует ознакомиться с каждым из этих видов.

Жизнь и здоровье по кредиту

Данной программой пользуются ответственные заёмщики. Ведь в случае непредвиденных несчастных случаев, страховое агентство выплатит кредит. Данный вид хорошо подходит тем, кто имеет детей и родственников, на долю которых может выпасть кредит пострадавшего.

Многие банки позиционируют страхование жизни и здоровья как обязательное, однако это не так – страховка по закону является добровольной. Однако при ее отсутствии банк вправе поднять ставку по кредиту так, что покупка полиса будет даже выгоднее повышенных процентов.

Читайте подробнее о страховании жизни при ипотеке.

Титульное при ипотеке

Страховка титула защищает от рисков оспаривания права собственности нового владельца квартиры через суд. Например, если за отменой сделки обратились наследники умершего продавца или участники приватизации, которых не учли в договоре. В случае аннулирования судом договора купли-продажи страховщики возместят убытки.

Важно! Никакой банк или риэлтерское агентство не сможет проанализировать всю историю квартиры и выявить всех кандидатов на собственность недвижимости.

Подробнее о титульном страховании мы писали по этой ссылке.

Имущества

Страхование имущества возмещает потери в том случае, если та или иная вещь перестала функционировать, сломалась или пропала. Риски, по которым выплачивается компенсация:

  • стихийные бедствия (потоп, пожар, ураган и т.д.);
  • похищение, взлом и другие несанкционированные действия, произведенные третьим лицом;
  • военные операции, террористические акты.

В случае одного из этих происшествий страховая компания покроет убытки.

Застраховать имущество можно сразу в нескольких агентствах. Однако важно предупредить каждое из них, так как подобные деяния могут расцениваться как обман. Страховать объекты можно на любой срок вплоть до недели. Животные также могут выступать имущественными объектами.

Внимание! При оформлении кредита защита предмета залога является обязательной. Например, застраховать квартиру нужно обязательно при получении ипотечных денег. КАСКО необходимо при покупке авто в кредит. Отказаться от такой страховки нельзя.

Перед оформлением необходимо ознакомиться со всеми рисками, которые покрывает компания.

Читайте подробнее об имущественном страховании здесь.

От несчастных случаев

В контексте страхования несчастными случаями являются внешние воздействия на страхователя, которые повлекли за собой:

  • повреждения травматического характера;
  • вред здоровью;
  • смерть.

Случаи, когда застрахование лицо получает повреждения или несет убытки в связи с хроническими заболеваниями или острыми инфекциями, не относятся к несчастным.

Страховое агентство вправе определять возрастной максимум и минимум для гражданина. Наиболее вероятные риски, которые могут возникнуть:

  • нападение группы бандитов с целью кражи;
  • отравление ядом животного через укус;
  • производственные и бытовые травмы;
  • ДТП и авиакатастрофы;
  • военные операции, террористические акты.
  • стихийные бедствия.

Если же страховку обеспечивает предприятие, то чаще всего она действует только в рабочее время. В случае бытовых травм и прочих ситуаций, произошедших не на работе, компенсация не выплачивается.

Другие виды

В иных случаях, не подошедших ни под один из вышеперечисленных пунктов, следует обращаться в страховое агентство с просьбой ознакомления с договором добровольного страхования на соответствующий риск.

Помимо своей жизни и имущества, можно застраховать и финансовые сбережения в виде инвестиций. Защитить купленные акции, ПИФы или другие ценные бумаги можно от:

  • потери;
  • порчи;
  • кражи;
  • стихийных бедствий;
  • политических рисков;
  • изменений рыночной конъюнктуры.

Существует и множество других рисков, от которых защищает страховка.

Каждая компания предоставляет свои условия страхования, свои виды и риски. Вследствие чего, следует узнавать у каждой компании индивидуально о наличии того или иного вида страхования.

Принципы добровольного страхования

Принципы добровольного страхования позволяют  страховым компаниям «держаться на плаву». Основополагающими же принципами являются:

  • Добровольность. Договор составляется лишь с согласия обеих сторон. В случаях, когда страхователя что-то не устраивает в одном из пунктов договора, то от него можно отказаться или выбрать более подходящую программу. К сожалению, в обязательном страховании такого не предусмотрено.
  • Неполнота охвата. В связи с финансовым положением граждан, многие не могут позволить себе застраховать каждую вещь в доме. Вдобавок к этому у страховщиков имеются ограничения, не позволяющие страховать некоторых граждан.
  • Ограниченность по сроку. Каждый договор действует определенный срок, по истечении которого отношения между страховой компанией и страхователем заканчиваются. Срок может закончиться и раньше установленного, если произошел несчастный случай и страховая сумма была выплачена в полном размере. Возможно и продление договора, однако это требует новых взносов.
  • Зависимость защиты и уплаты. Защита наступает лишь после первой выплаты и может закончиться раньше оговоренного срока, если уплата не была произведена.
  • Зависимость суммы от желания и возможностей клиента. Если у будущего страхователя не имеется конкретной суммы, есть возможность изменить условия и понизить плату.

Благодаря этим принципам страховые агентства могут в полной мере выполнять свои обязанности и исправно выплачивать компенсации своим клиентам.

Порядок оформления

Порядок утверждения полиса добровольного страхования в страховом агентстве варьируется в зависимости от того, кто будет этим заниматься. Это можно сделать как самостоятельно, так и через предприятие.

Самостоятельно

Для того чтобы составить договор самостоятельно, нужно обратиться в страховую компанию с заявлением, где будет прописано:

  • ФИО страхователя;
  • ФИО гражданина, в чью пользу будет составляться договор (если потребуется);
  • полный возраст на момент обращения;
  • контактные данные;
  • пол;
  • желаемые условия;
  • желаемый срок;
  • перечень желаемых услуг;
  • важные данные о застрахованном лице (инвалидность, наличие судимостей и прочее).

После принятия заявления страховщик имеет право проверить всю указанную информацию на достоверность. После чего в течение 5-ти рабочих дней будет вынесено окончательное решение. И в случае одобрения будет выдан полис.

Через работодателя

Если оформлять договор будет юридическое лицо, организация или предприятие, то в заявлении бухгалтерия или секретарь указывают:

  • наименование фирмы, банковские реквизиты и адрес регистрации;
  • условия и срок страхования;
  • программа;
  • список лиц, кто будет застрахован, с указанием ФИО, контактных данных и пола.

Далее на каждого работника выдается полис добровольного страхования.

Договор и полис страхования

Отношения по добровольному страхованию могут быть оформлены договором, договором и полисом или только полисом. Юридическая сила во всех случаях одинаковая. Вне зависимости от формы документ содержит:

  • ФИО страхователя;
  • контактные данные и фактический адрес проживания;
  • условия страхования;
  • выбранная программа;
  • период действительности полиса;
  • размер выплат.

Договор составляется в простой письменной форме.

В качестве приложения выступают Правила страхования.

Полис обычно печатается на бланке или выдается в удобной форме пластиковой карты.

Где лучше оформить добровольное страхование

Выбор страховой компании является одним из важнейших пунктов в добровольном страховании. От этого будут зависеть условия и взносы. Одна из самых популярных на территории Российской Федерации страховая компания «Ингосстрах» предоставляет выгодные условия и страховые программы.

Например, в плане ДМС у СК представлен большой перечень медицинских услуг, куда входит:

  • скорая медицинская помощь;
  • госпитализация;
  • санитарная помощь;
  • плановая санитарная помощь (в случае родов).
  • консультации врачей;
  • хирургическое лечение;
  • пребывание в двухместной палате (в случае госпитализации);
  • питание и уход (в случае госпитализации);
  • лабораторные обследования и т.д.

При оформлении оформляется карта «Ингосстраха», которая позволяет получать те же услуги, что и стандартный бумажный полис.

Читайте подробнее о ДМС в «Ингосстрахе».

Жизнь и имущество каждого человека должно оставаться в сохранности. Обеспечить защиту помогают страховые агентства. Здраво оценивая свое финансовое положение и опасность пребывания в том или ином месте, можно заранее избежать убытков.

Если остались вопросы, вы можете задать их нашему юристу через форму онлайн-чата.

Делитесь статьей со своими близкими и ставьте лайки.

Вам может быть интересно узнать про новый вид добровольного страхования – имущества по квитанции ЖКХ.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/dobrovolnoe-strahovanie

О бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: