Основные формы кредитов в России

Содержание
  1. Виды кредитов в России
  2. Виды банковских кредитов – что, зачем и почему?
  3. 1. Потребительский кредит
  4. 2. Автокредитование
  5. 3. Ипотека
  6. 4. Коммерческие кредиты
  7. 5. Лизинг
  8. 1. Микрозаймы
  9. 2. Ломбарды
  10. 3. Государственные кредиты
  11. Формы и виды потребительских кредитов
  12. Виды кредитов банков и их ключевые особенности
  13. Какие требования предъявляют к заемщикам
  14. Какие виды кредитов можно найти на современном российском рынке
  15. Целевые кредиты
  16. Нецелевые кредиты
  17. Денежная форма кредита
  18. Товарная форма кредита
  19. Заключение
  20. Основные виды кредитов
  21. Коммерческий кредит
  22. Банковский кредит
  23. Государственный кредит
  24. Потребительский кредит
  25. Ипотечный кредит
  26. Лизинговый кредит
  27. Международный кредит
  28. Виды кредитов в РФ (классификация, условия и формы кредитования)
  29. На жилье (покупка, ипотека)
  30. На землю (на покупку земельного участка)
  31. На автомобиль (автокредит)
  32. На образование (условия и виды кредитования)
  33. Условия получения кредита на обучение
  34. На открытие и развитие бизнеса
  35. Самые распространенные программы кредитования
  36. Кредиты для юридических лиц и их классификация
  37. На какие цели компания или организация может получить банковский заем
  38. Наиболее распространены эти способы выдачи займа
  39. По срочности погашения кредиты классифицируются на 6 видов
  40. Что нужно знать, чтобы выгодно взять кредит? Шпаргалка
  41. Несколько правил и нюансов
  42. Виды и формы кредитов в банках
  43. Микрозаймы
  44. Ипотечное кредитование
  45. Виды коммерческого кредита
  46. Лизинг
  47. Другие виды кредитов
  48. Виды государственного кредита
  49. Виды иностранных и международных кредитов
  50. Другие
  51. Виды обеспечения кредита
  52. Виды договоров по кредиту

Виды кредитов в России

Основные формы кредитов в России

На сегодняшний день в России распространены практически все виды кредитов, которые существуют в мире. Все они отличаются по своей сути, цели и применению, и, конечно, по условиям кредитования. Какие виды банковских кредитов доступны россиянам, какие виды кредитов вне банка доступны гражданам, рассказываем в этой статье.

Виды банковских кредитов – что, зачем и почему?

Огромное множество видов кредитов придумано вовсе неслучайно – так гораздо проще и банкам, и гражданам, которые хотят занять. В зависимости от целей и потребностей заемщиков продукты делятся по срокам, ставкам, назначению и множеству иных показателей. Рассмотрим самые популярные виды кредитов в России:

1. Потребительский кредит

Самый популярный и востребованный вид кредитования вне сроков и времени предполагает, что заемщик получает кредит для того, чтобы сделать какие-либо покупки или оплатить услуги, или проще говоря, удовлетворить те или иные свои нужды с помощью средств, полученных в кредит, если своих не хватает. Условия по таким кредитам, как правило, достаточно неплохие, а требования очень мягкие – банки редко просят собирать пакет бумаг, так как данный тип кредитования предполагает, что оформить его должно быть просто.

Еще один плюс потребкредитов – это скорость. Рассмотрение заявок не затягивают, стараются уложиться в полчаса-час, а то и меньше. Более того, банки уже начинают автоматизировать процессы и некоторые из них готовы автоматически принять решения за пару минут. Время и развитие финансовых технологий вынуждает банки упрощать процессы для клиентов и менять подход к работе с ними.

Потребкредиты могут быть как беззалоговыми, так и залоговыми. Если первые предназначены для удовлетворения достаточно скромных запросов вроде покупки бытовой техники, электроники, оплаты элементарных услуг и т.д.

, то вторые чаще всего служат спасением для тех, у кого все плохо с КИ и кому без залога не дают, а также тем, кому нужна очень большая сумма, но банки ее выдать не готовы по ряду причин.

Ценный залог, будь то автомобиль или недвижимость, сразу повышает ваш статус в глазах кредиторов, так как они знают, что гарантированно получат деньги назад.

2. Автокредитование

Название говорит за себя – это целевой кредит на покупку автомобиля.

Если потребкредиты бывают беззалоговыми, то по автокредитам ситуация иная – машина, приобретаемая вами за счет кредитных средств, автоматически становится залогом по вашему кредиту.

Радует, что сейчас авто изымают редко – большинство предпочитают брать в залог ПТС, что не лишает новоявленного автовладельца возможности пользоваться машиной.

Но, конечно, есть и минус – вы не сможете производить никаких операция с машиной, будь то передача, дарение или выдача доверенности, пока не выплатите кредит в полной мере. Также вам придется оформить страховку на ваш автомобиль, что не является прихотью банков или страховых компаний, но законом, обязательным к исполнению.

3. Ипотека

Своя квартира для многих остается запредельной мечтой, в связи с чем ипотечное кредитование процветает – это единственный шанс для многих приобрести собственное жилье и как-то удержаться на плаву.

И банки в этом гражданам помогают, выдавая огромные долгосрочные кредиты под залог приобретаемого гражданами жилья по умолчанию – как и в случае с автокредитами, без залога тут не обойтись никак.

Случается, что залогом выступает уже имеющаяся у заемщика недвижимость, однако, так бывает куда реже – все же ипотекой чаще пользуются именно при отсутствии оной.

При оформлении ипотеки крайне важно учитывать, что позволяет вам договор до ее полного погашения. Например, можно ли сдавать квартиру – часто случается, что это запрещено договором, из-за чего договор может быть расторгнут банком.

Нельзя делать и перепланировку, и любой ремонт, за которым следуют кардинальные изменения внешнего вида квартиры или ее состояния. Все эти нюансы обязательно указаны в договоре, поэтому не пренебрегайте его тщательным изучением.

4. Коммерческие кредиты

Бизнес без кредитов, как без воздуха, особенно, когда речь идет о мелком бизнесе, которому не приходится рассчитывать на инвесторов, подпитывающих крупные стартапы или иные компании.

Наиболее охотно банки кредитуют по так называемой коммерческой ипотеке, когда клиент берет кредит под залог различных складских помещений, своего офиса и т.д.

Коммерческая недвижимость имеет вполне себе конкретную стоимость и ценность.

Также возможно взять товарный кредит, который предполагает, что вы получаете нужный вам товар непосредственно через ваш банк в кредит, а после оплачиваете его согласно вашему договору, возвращая и долг, и проценты, начисленные по нему.

И наконец, всем известный овердрафт.

Это решение применимо не только для бизнеса, но и для физических лиц и предполагает, что в зависимости от оборотов денежных средств на вашем счету вы имеете некий лимит, позволяющий вам по необходимости потратить больше, чем вы имеете на данном счету.

В разных банках требуют возвращать деньги ежемесячно или раз в две недели, например, после чего вы можете снова пользоваться выделенным вам лимитом. Стоит отметить, что данный вид кредитования станет для вас самым дорогостоящим, так овердрафт обходится в копеечку.

5. Лизинг

Если оформив ипотеку или автокредит, вы сразу становитесь собственником приобретаемого вами имущества, даже несмотря на то, что оно находится под залогом до конца срока кредитования, то в данном случае собственником фактически является ваш кредитор.

По сути лизинг представляет собой финансовую аренду, когда вы арендуете у кредитора недвижимость, оборудование или какой-либо транспорт, покуда не выплатите кредит сполна, а лишь после его оплаты данное имущество переходит в вашу собственность.

Государство поддерживает развитие данного вида кредитования, предоставляя специальные налоговые льготы.

1. Микрозаймы

В России также развито альтернативное кредитование, которое на сегодняшний день переросло в отдельный объемный сектор.

Небольшие займы до зарплаты сейчас можно получить, не выходя из дома, и даже повышенные по сравнению с банковскими ставки не пугают граждан – за многие годы они стали понимать, что переплата за небольшой срок получается не столь большой, ведь такие займы по умолчанию являются краткосрочными.

Для тех, кто нуждается в больших суммах на более долгий срок, МФО также предусмотрели кредитные продукты с пониженной ставкой и доступны они обычно постоянным клиентам компаний. Впрочем, есть и МФО, которые специализируются на долгосрочных займах и выдают такие и новым клиентам.

2. Ломбарды

Пожалуй, самые краткосрочные займы в России выдаются именно здесь и только под залог вашего имущества, будь то золото или гаджеты. Деньги выдают быстро, проверками не мучают, ведь главное это залог и его стоимость.

К слову, вам дадут не более 60% стоимости вашего залога, а в случае невозврата средств в срок, его быстро реализуют по оценочной стоимости, вернув себе свои деньги и еще порядка 40% стоимости товара сверху.

Рассматривать такой вариант можно, но лишь в критической ситуации – уж очень велик риск потерять ценную вещь за небольшой относительно заем на пару недель.

3. Государственные кредиты

Существует и такой вид кредитования, когда государство в лице какой-либо организации, фонда или иного учреждения выдает кредит под конкретные цели, так или иначе несущие пользу для региона или организации, чаще всего на льготных взаимовыгодных для обеих сторон условиях.

Источник: https://vfn.su/articles/vidy-kreditov-v-rossii.html

Формы и виды потребительских кредитов

Основные формы кредитов в России

Если гражданину не хватает денег на оплату каких-либо повседневных нужд, он может обратиться в финансовую структуру, чтобы оформить потребительский кредит.

Как правило, это небольшие суммы, которые выдаются на малый срок под умеренный процент, чтобы человек мог решить насущные финансовые проблемы.

Использоваться потребительские кредиты могут на разные нужды – от покупки бытовой техники до погашения задолженности по другому кредиту. Существует несколько видов таких кредитных продуктов, о чем и пойдет речь в нашем материале.

Виды кредитов банков и их ключевые особенности

Такой кредитный продукт также называют нецелевым. Это значит, что деньги, полученные в качестве потребительского кредита, могут быть потрачены на любые нужды. Вместе с тем, в банках зачастую требуют указать, на что именно оформляется ссуда, однако отчет о потраченных средствах впоследствии не требуется.

Одной из отличительных особенностей таких видов банковских кредитов является то, что получить можно относительно небольшую сумму – в пределах от 50 тысяч до 1 миллиона рублей.

Российские банки могут предоставить такую ссуду как в рублях, так и в зарубежной валюте. Сумма будет зависеть и от финансового потенциала заемщика, и от срока, на который оформляется кредит.

Сумма процентной ставки зависит от банка, то же можно сказать и о сроках выдачи денег.

Какие требования предъявляют к заемщикам

У любого финансового учреждения, которое выдает различные виды кредитов в РФ, есть требования к клиентам. Эти условия могут отличаться в зависимости от организации, в которую вы обратились. Тем не менее, есть и общие моменты, которые следует упомянуть. Потребительские кредиты выдаются клиентам, которые:

  • являются гражданами РФ;
  • достигли совершеннолетия (хотя чаще всего кредиты выдаются с 21 или даже с 23 лет);
  • имеют хорошую кредитную историю;
  • постоянно зарегистрированы в одном из субъектов Федерации;
  • имеют постоянное место работы и стабильный доход, который могут подтвердить документально.

Следует понимать, что здесь речь идет именно о банках. В МФО, например, вам не придется доказывать свою платежеспособность документально.

Какие виды кредитов можно найти на современном российском рынке

Потребительские кредиты делятся на несколько категорий. Как правило, по цели, на которую они оформляются. Сегодня можно найти такие формы и виды кредита, как:

  • ипотечные;
  • образовательные;
  • денежные;
  • автокредиты;
  • товарные.

Это основные категории, которые предлагают финансовые учреждения страны. Но могут быть и другие подтипы, которые будут зависеть от того, на что именно оформляется ссуда.

Принятие решения по одобрению кредита зависит от многих факторов: совокупный размер дохода клиента, наличие движимого или недвижимого имущества, которое может выступать залогом по кредиту, а также возможность предоставить поручителей.

Обобщив вышеуказанные данные, можно прийти к выводу, что существует два основных вида кредита – целевой и нецелевой.

Целевые кредиты

Такой продукт оформляется, чтобы использовать денежные средства на определенные нужды – ремонт, покупка недвижимости. Такую ссуду даже можно получить наличными на руки, если в этом есть такая необходимость. Погашаются такие займы на расчётный счёт банковской организации.

Нецелевые кредиты

Сюда относятся займы онлайн или займы до зарплаты, которые можно получить в микрокредитных компаниях. Этот кредитный продукт не требует от заемщика больших усилий, а из документов понадобится только паспорт.

С помощью микрокредитов решаются текущие срочные финансовые проблемы. Вы даются такие ссуды, как правило, на срок до 30 дней. Существуют также и банки, которые могут выдать подобный экспресс-займ.

Однако условия у банков и МФО сильно отличаются.

Если говорить об основных формах кредитов, то тут также можно выделить два варианта.

Денежная форма кредита

В данном случае клиент получает денежные средства на определенные нужды. Это наиболее привычная и классическая форма кредитования.

Товарная форма кредита

Это такой вид потребительских кредитов, при котором можно получить определенный готовый продукт. Такие услуги оказывают организации, осуществляющие продажу товаров, а также строительные компании и такие, которые предоставляют услуги проката.

То есть когда человек покупает квартиру в рассрочку, он вступает со строительной организацией в кредитные отношения. Сама же компания берёт для этой целей банковский заем под дебиторскую задолженность.

Если вы выбираете такие виды предоставляемых кредитов, то вы сотрудничаете не напрямую с кредитором, а опосредованно через представителей.

Заключение

Среди различных видов кредитов коммерческих банков большой популярностью пользуются именно потребительские ссуды.

Они выдаются клиентам на определенные цели, либо для срочного решения внезапно возникших финансовых трудностей.

Суммы, которые можно получить таким образом, могут быть и незначительными, и достаточно крупными. Например, благодаря потребительскому кредитованию можно даже купить квартиру.

Различные виды потребительских кредитов выдают в России не только банки, но и микрокредитные компании. Их продукты отличаются по многим параметрам:

  • сумма и срок займа;
  • процентная ставка;
  • пакет документов;
  • способы оформления займа;
  • требования к клиентам.

У каждого финансового учреждения есть свои преимущества и недостатки, о которых следует подумать заранее, перед тем, как оформлять тот или иной вид кредитного продукта.

Источник: https://topruszaim.ru/articles/formy-i-vidy-potrebitelskih-kreditov

Основные виды кредитов

Основные формы кредитов в России

Основные виды кредитования

Виды того или кредита классифицируются по разным признакам. Рассмотрим, как разнятся кредиты по характеру ссуженной стоимости.

По данному признаку выделяют следующие виды кредитов:

  1. товарный кредит – вид кредита, когда товара берется взаймы и остается у заемщика после погашения ссуды (товаром или денежными средствами);
  2. денежный кредит – кредит, который дается и возвращается в виде дензнаков; наиболее универсальный тип кредита, используется как физическими, так и юридическими лицами, а также государством;
  3. товарно-денежный кредит – вид кредита в форме денег и возвращается в виде товара.

Коммерческий кредит

Предоставляется одним юридическим лицом другому в товарной форме. Используется в процессе торговой сделки с целью отсрочки платежа или скорейшего получения прибыли при реализации продукции.

Порядок оплаты данного типа кредита между сторонами (поставщиком и получателем) прописывается в договоре, который выполняет функцию векселя. В роли займодателя могут выступать любые юридические лица, занимающиеся коммерческой деятельностью, а не только банки и кредитно-денежные организации.

Объем выплат такие виды кредита, как правило, включают в стоимости товара, при этом срок по кредиту может быть значительно меньше, чем средний срок реализации самой продукции.

Плюсы:

  • возможность использования дополнительных средств без займа в банке с помощью данного типа кредита;
  • повышение экономической устойчивости предприятия-получателя;
  • получить кредит можно по ставке фактически ниже установленной государственной регулятором.

Минусы:

  • данный вид кредита зависит от инфляции;
  • кредит отличается коротким сроком и ограниченностью средств;
  • зависимость предприятия-поставщика от добросовестности партнера.

Банковский кредит

Является видом кредита, который предоставляется кредитно-финансовыми организациями, обладающими лицензией Центрального банка России. Данные типы кредитов могут быть как целевым, так и нецелевым. Банк использует привлеченные средства для выдачи их заемщикам с возвратом под проценты. Кредитную ставку, срок погашения и размер кредита выбирает из предложенных вариантов сам заемщик.

Плюсы:

  • возможность привлечь дополнительные средства для решения какой-либо задачи и распределить финансовую нагрузку;
  • прозрачность условий предоставления и погашения данного вида кредита;
  • надежность – банки имеют право осуществлять свою деятельность только по лицензии ЦБ РФ, которая в случае нарушений будет отозвана;
  • возможность использовать специальные программы кредитования для постоянных клиентов банка;
  • возможность реструктуризации данного вида кредита по уважительной причине (в случае своевременного обращения в банк);
  • процентная ставка ниже, чем у аналогичного вида кредита в МФО.

Минусы:

  • необходимость переплаты – при банковском кредитовании используется процентная ставка;
  • риск отказа в предоставлении этого вида займа со стороны банка – как правило, это происходит из-за плохой кредитной истории заемщика;
  • в ряде случаев необходимо предоставить большой пакет документов, которые не всегда легко собрать.

Государственный кредит

Этот кредит выдается за счет средств федерального бюджета через Центральный банк.

Государственные виды кредитов предусмотрены в следующих случаях:

  1. когда какому-либо субъекту Федерации или определенной отрасли требуется финансирование, но для него не могут использоваться средства кредитно-финансовых организаций;
  2. для привлечения средств, когда происходит плановое размещение госзаймов на рынке ценных бумаг (в этом случае государство само выступает в роли заемщика);
  3. для финансирования международных целевых программ;
  4. когда необходимо кредитное регулирование экономики.

Плюсы:

  • возможность увеличить доходную часть бюджета без использования эмиссии;
  • возможность регулировать кредитно-денежную политику внутри страны (когда избыточные средства изымаются из оборота в случае инфляции).

Минусы:

  • привлеченные средства имеют только покупательные и платежные свойства;
  • уплата государством процентов по кредиту может повлечь за собой рост налогов, что в свою очередь приведет к снижению темпов экономического роста.

Потребительский кредит

Данный тип кредита берется с целью потребления: от покупки определенного товара до ремонта жилья и пр. В роли заемщиков выступают физические лица. Как банки, так и различные микрокредитные организации могут выдавать данный кредит.

Кредит, может использоваться и при покупке товара в рассрочку.

Такие виды кредита выдает банковская организация, которая сотрудничает с торговым предприятием, а переплату по кредиту выплачивает сам магазин (в том случае, если рассрочка беспроцентная).

Плюсы:

  • доступность для граждан с различным уровнем доходом;
  • использование для получения небольшого пакета документов;
  • быстрота предоставления; подобные виды займа имеют длительный срок погашения.

Минусы:

  • наличие процентной ставки (если речь идет о денежной форме кредита);
  • необходимость выплачивать такие виды кредита, даже если товар потерял в глазах покупателя свою привлекательность (в случае приобретения в рассрочку);
  • кредит не будет предоставлен, если у заемщика негативная кредитная история;
  • наличие штрафных санкций в случае несвоевременной/неполной выплаты кредита.

Ипотечный кредит

Является одной из категорий целевых кредитов и предоставляется физическим лицам для приобретения недвижимости. Такие виды кредитов выдаются под залог приобретаемой или уже имеющейся надвижимости.

Плюсы:

  • возможность приобрести недвижимость и проживать в ней без необходимости копить деньги, не опасаясь инфляции;
  • сравнительно небольшой первоначальный взнос; длительный срок погашения кредита;
  • прозрачность договора, заключаемого между заемщиком и банком;
  • возможность ремонта и перепланировки недвижимости по своему усмотрению;
  • возможность использование специальных программ («Молодая семья» и пр.);
  • возможность использовать семейный капитал для внесения первоначального платежа;
  • возможность погасить такой тип кредита досрочно с перерасчетом переплаты;
  • стоимость, указанная в договоре по ипотеке, не зависит от колебания цен на рынке недвижимости.

Минусы:

  • сложная процедура оформления – с большим пакетом документов и необходимостью подтверждения ежемесячного дохода; необходимость совершения относительно крупных ежемесячных платежей;
  • переплаты по кредиту, и если не делать первоначального взноса, ставка будет еще выше;
  • риск несвоевременных платежей – в случае просрочки по выплатам вы можете лишиться приобретаемого жилья;
  • невозможность продать квартиру, выступающую в качестве залогового имущества.

Лизинговый кредит

Данные виды кредитов подразумевают аренду товара с последующим приобретением его в собственность. Однако заемщик имеет право отказаться от покупки и прекратить аренду.Наиболее распространенные виды лизинга на сегодня – покупка автомобилей, грузового транспорта и спецтехники.

Плюсы:

  • экономия на НДС и налоге на прибыль; возможность приобрести в лизинг технику как у юрлица, так и у физического лица;
  • требуется меньше документов, чем при оформлении кредита;
  • объект можно купить или вернуть арендодателю по своему усмотрению;
  • возможность использовать автотранспорт сразу после заключения договора (или уплаты первоначального взноса).

Минусы:

  • процентная ставка аренды может быть выше, чем при оформлении кредита в банке;
  • в случае просрочки платежа можно лишиться арендуемого товара; товар, взятый в лизинговый кредит, нельзя продать.

Международный кредит

Этот тип кредита включает в себя заключение сделок по купле-продаже на международном уровне между государствами, различными корпорациями, ведущими торговлю на внешнем рынке.

Плюсы:

  • такой вид кредитования стимулирует производство внутри государства;
  • расширение внешнеэкономической деятельности.

Минусы:

  • риск кризиса перепроизводства товаров;
  • обострение конкурентной борьбы на внешних рынках сбыта.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/vidii-kreditov/

Виды кредитов в РФ (классификация, условия и формы кредитования)

Основные формы кредитов в России

Кредитование в РФ осуществляется в наличной и безналичной формах. Выдаются займы населению в национальной или иностранной валюте. В последнем случае это американские доллары и евро.

В зависимости от временного периода, на который выдаются кредиты российскими банками физическим лицам, они подразделяются на три вида:

  • краткосрочные – максимальный срок возврата кредитных средств составляет 12 месяцев;
  • среднесрочные – погашение всей задолженности в течение 1-5 лет;
  • долгосрочные – выдаются на период до 30 лет (это ипотечные и другие длительные кредиты).

Самыми распространенными формами займов в нашей стране остаются кредитные карты и наличные деньги (натуральное выражение). Последние в большинстве случаев выдаются по целевым программам, карты может получить любой россиянин и они имеют определенный лимит.

На жилье (покупка, ипотека)

Для приобретения жилой недвижимости кредитно-финансовые учреждения предлагают потребительскую или ипотечную программу. Первая чаще не превышает 1 (одного) миллиона рублей и подходит для граждан, которые располагают определенной суммой.

Ипотеку выбирают лица, имеющие минимальный стартовый капитал. Эта программа рассчитана на длительный срок, крупную сумму и небольшие процентные ставки.

Заемщику необходимо внести первоначальный взнос и каждый месяц погашать задолженность.

Поэтому гражданин на начальном этапе должен иметь порядка 15% от суммы всего ипотечного займа (для взноса) и стабильный ежемесячный доход (для регулярных платежей по кредиту).

Чтобы стать участником ипотечной программы чаще всего требуется поручитель.

Согласно стандартному договору, когда физическое лицо по каким-то причинам не может вернуть долг, все права на недвижимость приобретает банк. Ведь именно покупаемое жилье, как правило, выступает в качестве залога.

На землю (на покупку земельного участка)

Если стоимость земельного участка не превышает 1 (одного) миллиона рублей, можно оформить потребительский кредит.

В остальных случаях так же, как и с недвижимостью, практикуется ипотека, которая выдается по одной из программ:

  • под залог приобретаемого участка;
  • под залог автомобиля, жилой недвижимости и другого имущества, находящегося в собственности заемщика;
  • без обеспечения.

В последнем случае физическому лицу необходимо документально подтвердить стабильность своего ежемесячного дохода и свою платежеспособность в целом.

Однако более выгодными для гражданина остаются первые два варианта, поскольку в этих программах действуют минимальные ставки по процентам (от 8,9%).

Размер кредита в этом случае составляет не более 75% от стоимости залогового имущества (до 10 миллионов рублей). Выдается он на срок до 15 лет.

На автомобиль (автокредит)

При оформлении целевого кредита на покупку транспортного средства, приобретаемый автомобиль автоматически становится залогом. Сегодня редко банки изымают машину, ограничиваясь паспортом ТС, что позволяет заемщику пользоваться ею в период выплаты кредита.

В качестве гарантий кредитор накладывает запрет на любые операции с машиной, вплоть до момента полного погашения всей задолженности.

Это касается всех юридически значимых операций: от оформления доверенности и документа дарения, до продажи и иного способа передачи транспортного средства другому лицу. Обязательным условие для получения автокредита является оформление страховки на приобретаемое имущество. На этом настаивают страховые компании, а банки лишь подчиняются этим требованиям.

На образование (условия и виды кредитования)

В большинстве случаев кредитование образования осуществляется в рамках государственной поддержки (ГП), но таковая действует не во всех российских банках. Программа распространяется не на все образовательные учреждения, их список ограничен. Второй вид кредита – без гос.поддержки.

Отличается такое кредитование низкой процентной ставкой и возможностью отсрочить погашение до окончания обучения.

Банки РФ сотрудничают с местными и иностранными вузами. Образование по такой программе можно получать в очной, заочной и дистанционной форме.

Условия получения кредита на обучение

  • срок до 15 лет с возможностью оформления академических каникул (ГП), до 10 лет (без ГП);
  • возраст заемщика от 14 лет – с гос.поддержкой, от 18 лет – без ГП;
  • 5-6% годовых – льготные условия с ГП, 8-25% — в остальных случаях;
  • выдается только гражданам РФ;
  • наличие договора с российским или иностранным учебным заведением (не обязательно вузом);
  • наличие стабильного дохода.

Помимо договора с образовательным учреждением заемщику необходимо предоставить другие документы: гражданский паспорт, квитанция об оплате учебы, СНИЛС и ИНН (последние два требуют не во всех случаях).

На открытие и развитие бизнеса

Существует несколько видов коммерческих кредитов, которые можно направить в собственное дело. Выдаются такие займы как на развитие уже имеющегося бизнеса, так и для стартапа (открытия).

Самые распространенные программы кредитования

  • овердрафт – выдается юридическим и частным лицам. Это кредитная линия, лимит которой рассчитывается с учетом оборотов по счету. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно или раз в 14 дней. После этого средства (в размере установленного лимита) снова становятся доступными для клиента;
  • товарный кредит – когда банк выдает не денежные средства, а товар. Заемщик должен рассчитаться за полученную продукцию в течение срока, зафиксированного в договоре. За услуги банка придется выплачивать проценты;
  • коммерческая ипотека – в основе программы принцип обычного ипотечного кредитования. Только в этом случае заемщик приобретает не жилую, а коммерческую недвижимость (склады, офисы, торговые павильоны, производственные помещения и так далее).

Кредиты для юридических лиц и их классификация

Юридическим лицам российские банки предлагают программы кредитования, которые отличаются по цели, способу предоставления и срокам. В последнее случае это краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Выдаются средства на срок до 1 года, до 5 лет и более (соответственно).

На какие цели компания или организация может получить банковский заем

  • на развитие бизнеса – предполагает лимит с учетом текущего оборота, может отличаться по процентным ставкам в зависимости от размера и срока;
  • на приобретение основных средств – программа с залоговым имуществом (как имеющимся в собственности компании, так и приобретаемым);
  • коммерческая ипотека – приобретение объектов коммерческой недвижимости.

В различных ситуациях юридическому лицу подходит определенная программа по способу предоставления средств.

Например, срочный кредит оформляется, чтобы профинансировать приоритетные потребности, напрямую связанные с развитием бизнеса.

Наиболее распространены эти способы выдачи займа

  • разовый – кредитные средства в полном объеме зачисляются на счет организации-заемщика один раз без возможности возобновления лимита после погашения;
  • овердрафт – подходит для ситуаций, когда имеет место нехватка средств на расчетных счетах или их полное отсутствие. Это кредитные средства, которые направляются на операционные расходы;
  • кредитная линия – выдается в течение определенного договором срока и предполагает лимит (последний согласовывается банком и заемщиком).

По срочности погашения кредиты классифицируются на 6 видов

  • онкольный – популярная среди брокеров кредитная линия. Это заем до определенной суммы, возврат которой банк может потребовать в любой момент, как и прекратить выдачу средств в одностороннем порядке;
  • овернайт – заем на одну ночь;
  • сверхсрочный – до 3 месяцев;
  • краткосрочный – до 12 месяцев;
  • среднесрочный – на 1-5 лет;
  • долгосрочный – от 5 лет.

Что нужно знать, чтобы выгодно взять кредит? Шпаргалка

Чем выше уверенность банка в платежеспособности и порядочности заемщика, тем больше вероятность получить кредит на выгодных условиях.

Несколько правил и нюансов

  • чем больше документов требует банк, тем ниже процентная ставка;
  • от страхования можно отказаться, если речь не идет об ипотеке, залоговом имуществе или программе государственной поддержки;
  • на получение кредита требуется согласие обоих супругов;
  • внимательно читайте условия договора;
  • минимальные платежи выгодны только банку, но не заемщику;
  • при желании досрочно погасить кредит, нужно предупредить банк;
  • кредит, взятый на общие цели, можно разделить при разводе;
  • при возникновении трудностей с финансами, нужно уведомить об этом банк;
  • долги по кредиту передаются по наследству;
  • платеж по займу не должен превышать 50% ежемесячного дохода заемщика;
  • банков много, поэтому нужно изучить все предложения и выбрать самое выгодное;
  • заемщик должен знать точную сумму переплаты по кредиту;
  • нужно задавать сотруднику банка все волнующие вопросу по займу, условиям и так далее.

Источник: https://denzhata.info/kredity/vidy-kreditov-v-rf-klassifikatsiya-usloviya-i-formy-kreditovaniya/

Виды и формы кредитов в банках

Основные формы кредитов в России

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе.

В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду.

Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты
  3. Микрозаймы
  4. Ипотечное кредитование
    1. Виды коммерческого кредита
    2. Лизинг
  5. Другие виды кредитов
    1. Ломбардный кредит
    2. Виды государственного кредита
    3. Виды иностранных и международных кредитов
    4. Другие
  6. Виды обеспечения кредита
  7. Виды договоров по кредиту
  8. Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг.

Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро.

Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

  • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
  • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

Микрозаймы

Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико.

Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок.

Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

Ипотечное кредитование

Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа.

Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке.

Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

Кредиты на развитие бизнеса

Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

Виды коммерческого кредита

Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

  • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
  • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
  • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

Лизинг

Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда.

Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него.

До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

Другие виды кредитов

Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели.

При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

Виды государственного кредита

Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

Виды иностранных и международных кредитов

Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

Другие

Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

Виды обеспечения кредита

Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

  • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
    • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
    • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
  • Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

Виды договоров по кредиту

По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

  • Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
  • Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.

В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

  • Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
  • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-kreditov/

О бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: