Овердрафтная карта Сбербанка – что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Содержание
  1. Что такое овердрафтная карта Сбербанка: условия и основные альтернативные возможности в 2020 году
  2. Что такое овердрафт
  3. Чем отличается от кредита
  4. Овердрафт в Сбербанке
  5. Какие условия были ранее
  6. Карты с овердрафтом в других банках
  7. Альтернативные возможности
  8. Кредитная карта Сбербанка
  9. Заем на имеющуюся карту онлайн
  10. Заказать кредитку другого банка
  11. Выводы
  12. Овердрафтная карта Сбербанка
  13. Что такое овердрафтная карта?
  14. Есть ли выгода от овердрафта?
  15. Чем отличается овердрафтная карта от кредитной и дебетовой
  16. Условия оформления
  17. Как подключить овердрафт услугу Сбербанка к зарплатной карте
  18. Погашение задолженностей
  19. Преимущества перед другими картами и недостатки
  20. Отзывы
  21. Вопрос-ответ
  22. Овердрафтная карта Сбербанка – чем отличается от обычной, и как управлять ей?
  23. Что такое овердрафтная карта
  24. Овердрафт
  25. Чем отличается от дебетовой и кредитной
  26. Овердрафт по дебетовой карте
  27. Как подключить и получить овердрафт
  28. Условия
  29. Кому доступно
  30. Документы
  31. Лимиты
  32. Погашение
  33. Преимущества и недостатки овердрафта
  34. Как отключить
  35. Сбербанк перевел карты на овердрафт
  36. Анализ отзывов
  37. Заключение
  38. Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной Сбербанк
  39. Овердрафт, что это простыми словами
  40. Овердрафтная карта Сбербанка
  41. Оформление овердрафта
  42. В чем разница между овердрафтной от дебетовой карты?
  43. Овердрафт для физических лиц
  44. Погашение задолженности по карте
  45. Отключение овердрафта в Сбербанке
  46. 7 самых популярных кредитных карт
  47. Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной (список отличий)
  48. Отличие дебетовой карты от овердрафтной
  49. Возможное образование задолженности
  50. Как узнать дебетовая карта или овердрафтная

Что такое овердрафтная карта Сбербанка: условия и основные альтернативные возможности в 2020 году

Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Пластиковая овердрафтная карта сбербанка: что это, зачем она нужна и какие условия по ней были доступны, знают далеко не все. Хотя данный тип карточных продуктов активно выпускался крупнейшим российским банком наряду с привычными кредитными и дебетовыми карточками. В основном они были доступны зарплатным клиентам.

Что такое овердрафт

«Овердрафтная карта от Сбербанка» — что это? Часто не может ответить даже держатель такого пластика. Это связано с тем, что большинство россиян далеки от финансовых терминов. На самом деле ничего сложного в этом понятии нет.

Овердрафт – это кредит, который предоставляется в случае недостаточности собственных средств клиента для проведения операции. Он автоматически погашается при следующем поступлении средств. При этом для возможности пользования данной услугой должны выполняться следующие условия:

  • Между клиентом и банком заключен соответствующий кредитный договор с заранее оговоренными лимитами, ставками и другими условиями.
  • Собственных денег на счете клиента не хватает для проведения операции (например, оплаты покупок).
  • Установленный овердрафтный лимит не превышен.

Обычно договор овердрафта банк предлагает только клиентам, которые регулярно совершают расходные операции и пополняют счет. Организациям он предоставляется чаще всего к расчетному счету, а частным лицам – к карте.

Чем отличается от кредита

Овердрафт – это одна из форм кредита. Но она не похожа на классические ссуды наличными или кредитки по многим параметрам. Нередко из-за незнания отличий происходит путаница в понятиях кредит, кредитная и овердрафтная карта.

Основные особенности овердрафтных кредитов:

  • Короткие сроки. Обычно овердрафтный кредит выдают буквально на 1-2 месяца, а пользуются им и вовсе несколько дней.
  • Небольшие суммы. Частным лицам предлагается лимит, не превышающий 1-2 зарплаты, а организациям – в пределах 20-50% от квартального оборота.
  • Автоматическое погашение. При поступлении на счет средств они сразу списываются на оплату кредита при наличии задолженности.
  • Отсутствие процентов при неиспользовании овердрафтного кредита. Начисляют проценты на сумму долга ежедневно. Если долг равен нулю, то никаких процентов платить не надо.

Овердрафт в Сбербанке

Зная определения понятия «овердрафт», особенности данной формы кредитования легко разобраться с вопросом: «Овердрафтная карта от Сбербанка — что это такое?». Фактически это обычная дебетовая карточка, к которой заранее одобрен кредитный лимит. Пользоваться им клиент может в любой момент по своему усмотрению, но только при отсутствии собственных средств.

Фактически овердрафтная карта занимала промежуточное положение между кредитками и «дебетовками» в линейке карточных продуктов Сбербанка. Она совмещала возможности тех и других.

Сбербанк активно продвигал овердрафтные карты для частных лиц в прошлом. Но в 2014 году принял решение о постепенном сворачивании данного направления.

Взамен клиентам предлагались кредитки с возможностью постоянного доступа к заемным деньгам. К концу 2018 года данный процесс завершился.

Больше овердрафтных карт Сбербанк не предлагает, а все выданные ранее подобные карточки стали обычными «дебетовками».

Замечание. В линейке для компаний и ИП Сбербанк сохранил продукты, предусматривающие овердрафтную схему кредитования.

Какие условия были ранее

В прошлом Сбербанк выпускал овердрафтные карты для зарплатных клиентов. Но в некоторых случаях они были доступны и другим категориям потребителей, активно использующим дебетовую карточку.

Основные условия по овердрафтным картам Сбербанка, предлагаемых в прошлом:

  • Персональный лимит – до 30-50% от зарплаты или суммы регулярных ежемесячных поступлений.
  • Ставка – 18% в российской и 16% — в иностранной валюте.
  • Сроки – до 2 месяцев максимум.

При желании держатель «дебетовки» всегда мог обратиться в офис Сбербанка и отключить лимит овердрафта. В этом случае он лишался возможности пользоваться заемными деньгами.

Карты с овердрафтом в других банках

Другие банки также активно продвигали овердрафтные карты в прошлом, но постепенно сворачивают данные продукты. Подобный подход объясняется тем, что кредитки более удобны и понятны в использовании для потребителя и пользуются большим спросам.

Несколько предложений по овердрафтным картам все еще можно найти:

  • АК Барс предлагает лимит овердрафта до 80 тыс. р. со ставкой от 20,9%. Подключение возможно зарплатными и другими клиентам к различным видам карт.
  • Тинькофф предлагает овердрафт к картам Black. Подключается он по инициативе банка, лимит устанавливается индивидуально, а ставка составит от 12%.
  • Промсвязьбанк разрешает получить овердрафт в размере до 50% от суммы месячного зачисления. Ставка устанавливается индивидуально.

Замечание. Заказать новую карту с овердрафтом практически нереально. Банкам данный продукт не особенно выгоден, и они предлагают использовать альтернативные возможности получения заемных средств.

Альтернативные возможности

Несмотря на прекращение выпуска овердрафтных карт Сбербанком у человека есть возможность быстро получить доступ к заемным деньгам.

Для этого можно воспользоваться кредитками от крупнейшего в РФ банка, других финансовых учреждений или онлайн-займами от МФО. Каждый из этих способов получения денег в долг имеет плюсы и особенности.

Выбор оптимального варианта зависит от конкретной ситуации.

Совет. Перед использованием любого кредитного продукта надо проанализировать свои финансовые возможности. Погашение долга не должно становиться проблемой для бюджета. Иначе есть большая вероятность допустить просрочку, а она может привести к негативным последствиям.

Кредитная карта Сбербанка

Кредитная карточка – это удобный способ для быстрого доступа к заемным деньгам. По ней можно оплачивать покупки, получать наличные. При этом клиент может получать кэшбэк, пользоваться беспроцентным периодом и т. д.

Сбербанк предлагает порядка 9 видов кредитных карточек. Все они имеют льготный период до 50 дней. Но он действует только на покупки. Максимальный кредитный лимит, ставки, стоимость обслуживания различаются для разных типов кредиток Сбера. Для наглядности информация об этих параметрах приведена в таблице ниже.

КарточкаЛимит (максимальный)СтавкаСтоимость обслуживания, в год
Классическая300 тыс. р. по стандартным условиям, 600 тыс. р. – при выпуске по предложению банка23,9% — по спецпредложению, 25,9% — по базовым условиям0 р. по спецпредложению и акциям, 750 р. – по базовым условиям
Классическая Аэрофлот900 р.
Классическая «Подари жизнь»900 р., по акциям – 0 р.
Золотая3000 р. по стандартной программе, 0 р. – по акциям и выпуске по предложению банка
Золотая «Аэрофлот»3500 р.
Золотая «Подари жизнь»3500 р. или 0 р. – по акциям
Моментум600 тыс. р. (выпуск только по предодобренному предложению)23,9%0 р.
Премиальная600 тыс. р. – по базовой программе, 3 млн р. – по предложению банка21,9% по предодобренным предложениям, 23,9% — по стандартной программе4900 р. по стандартным условиям, по акциям – 2450 р.
Аэрофлот Signature3 млн р. (выпуск только по инициативе банка)21,9%12000 р.

Замечание. Подробнее про кредитки Сбера можно прочитать в отдельной статье «Что такое кредитная карта Сбербанка: тарифы, виды, отзывы, лимиты, плюсы и минусы, стоимость».

Заем на имеющуюся карту онлайн

Если деньги в долг нужны срочно и нет времени оформлять кредит или кредитку, то всегда можно воспользоваться услугами МФО. Они выдают займы на любые дебетовые карточки. Все оформление займа осуществляется онлайн. Занимает вся процедура 10-15 минут. Причем получить микрозаем можно даже при негативной кредитной истории.

Для получения займа надо выполнить всего несколько действий:

  1. Выбрать подходящие условия кредитования.
  2. Заполнить анкету-заявку.
  3. Указать реквизиты карточки для получения средств от МФО.
  4. Дождаться одобрения.
  5. Подписать договор в личном кабинете с помощью кода из SMS.

КАЛЬКУЛЯТОР ЗАЙМОВ ВСТАВИТЬ СЮДА (калькулятор займов)

Заказать кредитку другого банка

Сбербанк – крупнейший банк РФ, но не единственный. Кредитки выпускает и множество других банков. Причем можно подобрать более интересные условия по ставке, кэшбэку или грейс-периоду. Оформление кредитки также не займет много времени. Заказать ее можно онлайн.

Выводы

  • Овердрафтная карта Сбербанка занимала в линейке продуктов банка промежуточное положение между дебетовыми и кредитными карточками. Она совмещала функции обоих продуктов.
  • Овердрафтная карта Сбербанка выпускалась в прошлом и сейчас не предлагается. В других банках выпуск подобных продуктов также практически полностью свернули.
  • В качестве альтернативы овердрафтной карты Сбербанка можно рассмотреть получение кредитки или оформление займа онлайн на имеющуюся карточку.

Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост.

На портале вы также может обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Узнайте больше о подарочной кредитке Сбербанка.

Источник: https://kartavruke.ru/overdraftnaya-karta-sberbanka-chto-eto/

Овердрафтная карта Сбербанка

Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Хотя мы активно пользуемся многими банковскими услугами, не всем известно такое понятие, как овердрафтная карта. Что это такое — овердрафтная карта Сбербанка? Чем она удобна и есть ли выгода от ее использования?

Что такое овердрафтная карта?

Чтобы понять, что это такое, узнаем дословный перевод слова «овердрафт». Оно означает – перерасход. Фактически это одновременно дебетовая и кредитная карта вместе.

Как это работает? Предположим, вам надо сделать небольшую покупку, но брать кредит вы не хотите.

С помощью карты овердрафта мы можете получить желаемое уже сейчас, а расплатиться – в ближайшую зарплату (как только на счет поступят деньги – они автоматически спишутся).

Не надо путать такую услугу с микрозаймом – процентная ставка составит всего 18% в год по карте овердрафт в Сбербанке. Деньги, которые поступят на счет, перекроют минус, а также банк внесет в эту сумму и проценты за услугу (который, кстати, будет совсем небольшой, если вы покроете долг быстро).

Есть ли выгода от овердрафта?

Овердрафт подразумевает краткосрочное кредитование, которое может быть предоставлено постоянным клиентам банка на определенных предварительно оговоренных условиях с заемщиком.

Денежные средства переводятся на расчетный счет клиента, а при возникновении незапланированных расходов, когда на счету нет достаточного количества денег, клиент может воспользоваться кредитом без подписания бумаг и визита в банк.

Оплатить возникшую задолженность банку нужно до окончания срока (грейс-периода), который различен для каждого клиента. Чаще это небольшой промежуток времени – от месяца до трех.

Обычно такая система кредита работает безотказно, ведь карты с овердрафтом Сбербанком предоставляется только проверенным надежным клиентам.

Если клиент платежеспособен и имеет высокий уровень платежеспособности – то такую услугу ему предоставить не откажутся.

Овердрафтная карта Сбербанка открывается максимум на год, при этом к обязательным условиям ее открытия не относится наличие кредитной истории именно в Сбербанке.

Чем отличается овердрафтная карта от кредитной и дебетовой

Хотя кредитная или дебетовая имеют некоторую схожесть с овердрафт картой, но есть и некоторые отличия.

Дебетовая — предоставляет возможность пользования только своими денежными средствами, «уйти в минус» здесь не представляется возможности. Владелец карты не может потратить больше денег, чем поступило на его счет.

Кредитная — позволяет пользоваться заемными средствами и даже в какой-то период времени (обычно 55 дней) совершенно бесплатно, без процентов.

Овердрафт — начисляет проценты сразу после снятия денег. Дебетовая овердрафтная карта предполагает снятие наличных средств без комиссии, а для кредитки такое возможно лишь при безналичном расчете. На дебетовых карточках нет ограничений для проведения безналичных расчетов (уплата налогов, плата за коммунальные услуги).

Сбербанковская овердрафтная карта имеет определенный лимит для физических лиц – 30000 рублей (для крупных предпринимателей — 17 млн. рублей).

Также она имеет фиксированный срок погашения кредита, а по кредитной карте можно погашать такой долг частями, платя проценты.

Погашение долга по овердрафту происходит при получении денег на счет пользователя карты автоматически, погашать долг по кредитной карте необходимо самим, внося платежи.

Овердрафтная карта Сбербанка это нечто среднее между дебетовой и кредитовой, но имеет ряд принципиальных отличий. Одно из них — совмещение дебетовых признаков и кредитных возможностей.

Воспользоваться деньгами по карте такого типа можно только при отсутствии своих денег. Также у овердрафта нет комиссий.

Если по кредитке вам надо оплачивать годовое обслуживание, то овердрафт такого не требует.

Условия оформления

При оформлении овердрафта оговаривается сумма возможного кредита. Ее размер зависит от поступления денежных средств на счет держателя карты за последние 3 месяца. Банк имеет право самостоятельно увеличивать или уменьшать разрешенную сумму займа, пересчитывая ее каждый месяц. На размер разрешенной к займу суммы могут оказывать влияние денежные средства клиента в других банках.

Оформление овердрафта возможно для юридических лиц, являющимися корпоративными клиентами Сбербанка и для физических лиц, у которых есть дебетовые карты – зарплатные, пенсионные и другие, на которые регулярно вносятся денежные средства.

Поданная заявка на подключение овердрафт-услуги рассматривается в течение 8 дней со дня подачи.

Если вы владелец стабильного бизнеса, то для вас есть возможность оформления «Экспресс-овердрафт» карты на упрощенных условиях.

Юридическим лицам для открытия овердрафт карты Сбербанка требуется следующий пакет документов:

  • заявка на получение карты;
  • анкета заявителя;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о регистрации бизнеса;
  • копии учредительных документов и устава, подтверждающие правоспособность клиента;
  • документы, которые подтверждают объем денежного оборота предприятия;
  • отчетность по финансам за последнюю дату.

Также банк имеет право запросить дополнительные документы для подтверждения его финансового положения и платежеспособности.

Хотя заявка рассматривается в период от 3 до 8 дней, сама услуга может предоставляться только через 3 месяца (или позже), пока банк будет проверять денежные поступления на счет клиента и рассчитывать максимально возможный размер кредита.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет клиента поступят кредитные средства, а это значит, что овердрафтная сбербанковская карта активирована.

Сбербанком установлены такие проценты:

  • рублевая овердрафт карта – 18% (в год);
  • валютная (евро или доллар) – 16%.

Если владелец карты превысит лимит, нарушит сроки погашения, то проценты вырастут – рублевая – до 36%, валютная – до 33 %.

Какие еще требования необходимо соблюсти для получения овердрафта от Сбербанка?

Вы должны проработать на последнем месте работы не менее полугода к моменту обращения в банк. Хорошим моментом будет отсутствие задолженностей или просроченных кредитов. У вас регулярно должен пополняться расчетный или лицевой счет. Хорошая кредитная история желательна, но не обязательна, так как банк, принимая решение, руководствуется своими критериями.

Прописка также не является обязательным условием, но может так произойти, что Сбербанк предоставляет услуги только по месту регистрации. Это все основные условия, но есть и дополнительные, которые могут касаться доходов за определенный период времени.

Физическому лицу для оформления не требуется такого объемного пакета документов, клиент должен предоставить паспорт гражданина России и заявление. Иногда может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность, а также справка о доходах.

Как подключить овердрафт услугу Сбербанка к зарплатной карте

Для подключения услуги овердрафт необходимы следующие документы:

  • личное заявление;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате за последние полгода.

Сам процесс оформления не занимает много времени – всего 10-15 минут, если все документы в порядке. Подписываем соглашение и получаем овердрафт карту. Она будет автоматически привязана к счету.

Также есть возможность заказать карту онлайн и на сайте Сбербанка. Но для работы с мобильным Сбербанком надо иметь дебетовую или кредитовую карту.

Для того, чтобы зарегистрироваться и войти на портал, применяется номер карточки. После этого подается заявка на получение овердрафта.

После рассмотрения вашей заявки принимается решение и если оно положительное, то вы получите карту – по почте или лично в отделении банка.

Даже если вы не являетесь зарплатным клиентом, но являетесь активным пользователем «Мастеркард», «Виза классик» («Visa classic»), «Золотая Виза» («Visa Gold») и т.д., вы тоже можете написать заявление на предоставление овердрафта. Банк также рассмотрит ваши финансовые возможности и даст знать, можно ли вам получить такую услугу.

Погашение задолженностей

Погасить долг по овердрафт карте Сбербанка можно:

  • каждый месяц списывая полную сумму денег, которая нужна для погашения долга вместе с начисленными процентами;
  • частично погашая долг, в зависимости от финансового состояния заемщика.

Долг с заемщика списывается автоматически. Списание просроченной задолженности овердрафт карты может списываться по тому же принципу, но не забывайте, что процент будет намного больше.

Преимущества перед другими картами и недостатки

ПлюсыМинусы
оперативность – займ, в пределах лимита, доступен автоматически, когда на счету нет денег;высокие проценты – они значительно выше, чем при обычном кредите в Сбербанке;
не требуется дополнительного оформления, не нужен поручитель;
этот кредит не имеет целевого назначения;ограниченный срок использования – не больше двух месяцев.
после пополнения счета кредит гасится автоматически;
пользоваться этой услугой можно неограниченное число раз.

Другие минусы относятся к технической стороне вопроса и возникают только время от времени.

Отзывы

Считаю, что главное неудобство овердрафта в том, что надо разделять, где остатки, а где овердрафт. Простыми словами, если я не зная, где мои деньги, а где – нет, и воспользуюсь таким кредитом, то возникнут долги, а проценты могут набежать немаленькие.

Вопрос-ответ

Как узнать возможный лимит на овердрафт карте?

Эту сумму определяет сам банк, опираясь на ваши финансовые возможности. В среднем это 20% от вашей зарплаты (размер возможного займа – 1-30 тысяч рублей). Сумму лимита можно узнать из договора на саму карту или у работника банка.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка и сколько это стоит?

Отключить овердрафт можно также по заявлению, как и подключить эту услугу и за это платить не надо.

Можно ли уйти в минус без овердрафта?

Дебетовая карта без этой услуги уже не может уйти в минус, но иногда такое возможно и тогда это носит название «несанкционированный овердрафт» или «неразрешенный». В этом случае проценты составят 40 годовых.

Можно ли подключить услугу овердрафт в каком-нибудь банке, кроме Сбербанка?

Да, можно, к примеру, такая возможность есть у клиентов «Альфа-банка», «ВТБ», «Тинькофф банка» и многих других.

Источник: https://VFinansah.com/banks/sberbank/overdraftnaya-karta-chto-eto-takoe

Овердрафтная карта Сбербанка – чем отличается от обычной, и как управлять ей?

Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

У клиента Сбербанка может возникнуть проблема, когда требуется оплатить покупку, но денег на счете недостаточно. Оформлять потребительский кредит или кредитную карту? Это время для подачи документов и изучения платежеспособности банком, принятия положительного решения, а также эмиссии карточки.

А реально ли избежать подобных неудобств? Отвечаем утвердительно и расскажем, что такое овердрафтная карта Сбербанка, и как подключить функцию овердрафта.

Что такое овердрафтная карта

Овердрафт — это ситуация, когда банк финансирует на короткий срок очередной платеж клиента при недостаточности на его счете оборотных средств.

Происходит от английских слов:

  • over — сверх;
  • draft — имеет многозначное толкование, которое в банковском деле означает «получение по чеку».

Конечно, финансовое учреждение вправе отказать в необеспеченной транзакции. Но, если банк уверен, что наступившие денежные трудности — временные, и дорожит отношениями с клиентом, оплата некоторой суммы может совершаться в долг. Это и есть овердрафт, который используется для краткосрочного восполнения ресурсов юридических и физических лиц.

Овердрафт

В различных источниках можно найти ошибочную трактовку, что овердрафтная карта Сбербанка — это разновидность банковского пластика, занимающего среднее положение между дебетовой и кредитной картой. На самом деле — это специальная функция, присущая дебетовой карте Сбербанка, выпущенной под брендами платежных систем Visa и MasterCard. Клиент вправе как подключить, так и отключить овердрафт.

Банк практикует несколько видов овердрафтного обслуживания:

  • стандартное (классическое). Функция подключается к текущему или карточному счету клиента, на заранее оговоренных условиях;
  • зарплатное — расширяет возможности участников зарплатного проекта;

В результате неправильного использования дебетовой карты, может наступить технический овердрафт. Возникает после списания оплаты услуг сервиса банка при нулевом остатке на клиентском счете, когда не отключено платное СМС-информирование, мобильный банкинг. Со временем сумма долга нарастает, что в итоге ухудшает репутацию и кредитную историю клиента.

Чем отличается от дебетовой и кредитной

Для понимания, представим разницу между овердрафт-картой и другими карточными носителями. Овердрафтную карту Сбербанка нельзя называть кредитной, поскольку:

  • лимит по овердрафту и процентный платеж ниже, чем по кредитке;
  • образовавшийся долг погашается в оговоренные сроки, в автоматическом порядке, в полной сумме. По кредитной карте клиент сам формирует и направляет платежи, и имеет возможность воспользоваться частичным погашением обязательств;
  • по овердрафту отсутствует льготный период погашения, проценты за пользование деньгами банка начисляются со дня возникновения долга.

Назовем также, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной. Дебет-карта предназначена для хранения собственных средств клиента. Это могут быть сбережения, поступления по зарплате, пенсионные и социальные выплаты. В отличие от овердрафт-карты, отрицательный баланс по дебетовке невозможен.

Овердрафт по дебетовой карте

Возможность овердрафтного заимствования предусматривается в договоре на обслуживание со Сбербанком. В документе стороны приходят к соглашению о лимите, процентной ставке и порядке погашения обязательства. Одно из условий получения займа — регулярное поступление денег на счет клиента и устойчивое финансовое положение. Открывается услуга сроком на 1 год.

Важно знать, что овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте — это не потребительский или предпринимательский кредит, который выдается на условиях и под гарантии, а финансовый инструмент пополнения оборотных средств клиента на короткое время. Это подстраховка на случай если срочно потребовались деньги. Пользоваться овердрафтом держатель карты может в ситуации, когда собственные ресурсы исчерпаны.

Обратим внимание, что заемные деньги не выделяются в остатке по счету: клиент видит общую сумму оставшихся средств. В «Личном кабинете» Сбербанк-онлайн карточный носитель получает признак «овердрафтная». Важно проверять свои расходы и вовремя возвращать банку задолженность.

Как подключить и получить овердрафт

Для заинтересовавшихся преимуществами овердрафтного кредитования, расскажем, как подключить овердрафт, в том числе к зарплатной карте Сбербанка.

Условия

Перечислим условия, на которых проводится овердрафтное обслуживание:

  • услуга подключается по дебетовым картам, в том числе зарплатным, пенсионным, социальным, сроком на один год/360 дней;
  • банк рассматривает заявление соискателя в течение 8 дней, с момента обращения;
  • лимит овердрафта зависит от среднего поступления денег на счет клиента за последние 3 месяца, предшествующие оформлению. Обычно сумма составляет от 1 тыс. до 30 тыс. руб., но банк вправе в одностороннем порядке снизить лимит;
  • срок предоставления — 1 месяц, процентная ставка по овердрафту в российских рублях — 18% годовых, в иностранной валюте — 16%. При нарушении условий возврата, проценты возрастают до 36 и 33% соответственно;
  • срок погашения обязательства «привязан» к дате получения и активации карточки.

Важные условия получения овердрафта — уплата комиссионных за предоставление овердрафта, а также отсутствие просроченной задолженности по действующим в банке договорам кредитования.

Кому доступно

Перечислим требования банка к соискателям овердрафта:

  • наличие дебетовой карты Сбербанка;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие постоянного места работы, регулярных доходов, поступающих на счет.

Небольшой лимит заимствования возможен также по пенсионным, социальным картам. При оформлении предпочтение отдается клиентам, имеющим депозитный или сберегательный счет в банке, получающим заработную плату или пенсию в Сбербанке, доказавшим свою платежеспособность и обязательность по кредитным соглашениям.

Документы

Для открытия дебетовой карты и подключения услуги клиент предоставляет пакет документов:

  • заявку-анкету на оформление карты;
  • личный паспорт;
  • копию трудовой книжки или контракта, подтверждающие наличие постоянных трудовых отношений;
  • справку о доходах по форме, установленной банком, или в виде 2-НДФЛ.

Если овердрафт планируется на зарплатную или пенсионную карточку Сбербанка, клиент подает только заявление. Прочей информацией банк владеет в полном объеме.

Лимиты

Лимит стандартного овердрафта для дебетовых карт рассчитывается по экспресс-формуле:

L = B * R,

где L — лимит;

Среднемесячный доход B рассчитывается по формуле:

B = (Р1 + Р2, + Р3) / 3,

где Р1, Р2, Р3 — поступления на дебетовый счет соискателя за три месяца, предшествующие оформлению;

R — % овердрафта, зафиксированный в договоре.

Для организаций и частных предпринимателей Сбербанк предложил услугу Экспресс-овердрафт на 360 дней, с лимитом до 2,5 млн руб. и процентной ставкой 14,5% в год.

Кредитная линия составляет до 50% среднемесячных оборотов и рассчитывается по другой схеме: выручка от продаж за 3 месяца уменьшается на сумму дебиторской задолженности за товары и услуги, а также кредиторские обязательства по налогам и ежемесячным платежам.

Погашение

По условиям Сбербанка, обычный период действия овердрафтного лимита составляет 30 дней. Это время, в течение которого сумма кредита должна быть восстановлена на счете держателя карты.

Банк оставляет за собой право пересматривать установленный лимит. При увеличении суммы составляется дополнительное соглашение к договору на обслуживание.

При уменьшении кредитной линии держателя карты уведомляют через выбранные средства коммуникации: SMS-информирование, Сбербанк-онлайн.

Проценты по овердрафту начисляются следующим образом:

  • в первые 25 календарных дней от использования займа проводится начисление процентов по установленной ставке;
  • в последующие 5 дней — начисленные % должны быть погашены до истечения 30-дневного периода.

Обратим внимание, что использованная сумма по овердрафту становится срочной к погашению. Это значит, что деньги, поступающие на счет, банк будет зачислять в счет закрытия образовавшейся задолженности.

Если день погашения овердрафта приходится на выходной, сумма на счете восстанавливается в первый рабочий день, следующий за нерабочим. При нарушении сроков возмещения, проводится начисление платежей по повышенной ставке.

Преимущества и недостатки овердрафта

Держатели карт Сбербанка отмечают возможности, которые предоставляет овердрафтное кредитование:

  • простое оформление и выгодные условия подключения услуги;
  • шанс оплатить покупку в магазине или через интернет, снять наличные, оформить перевод при недостатке денег на счете.

Но отмечают и недостатки такого способа заимствования:

  • сравнительно небольшой кредитный лимит для физических лиц и высокая процентная ставка;
  • краткосрочность предоставления кредита, отсутствие льготного периода;
  • в договоре с банком правила пользования кредитом прописаны сложно для понимания обывателя. Людям старшего возраста трудно разобраться в специфике образования процентных платежей и внесения оплаты;
  • отсутствие функции для карт Моментум.

Отметим: несмотря на перечисленные «минусы», овердрафтное кредитование успешно используется клиентами Сбербанка.

Как отключить

Предусмотрено несколько способов отключения услуги овердрафта:

  • подать личное заявление в отделение банка, где открывался счет;
  • воспользоваться возможностями приложений Сбербанк-онлайн и Сбербанк-мобильный и в соответствующем поле поставить отметку о минимальном или нулевом значении лимита;
  • позвонить в call-центр с просьбой отключить услугу.

Учитывая, что овердрафт подключается на основе соглашения со Сбербанком, первый способ кажется наиболее правильным.

Сбербанк перевел карты на овердрафт

В сентябре 2017-го общественность взбудоражили жалобы, что Сбербанк самовольно перевел дебетовые карты в овердрафтные. Появились пугающие сообщения о возможном образовании на счете без ведома клиента минусовых остатков, начислении необъявленных процентов. Основой слухов стало изменение в системе Сбербанк-онлайн статуса дебетовых носителей.

Банк опроверг необоснованные претензии и домыслы, объяснив, что новый признак карточным носителям необходим для удобства расчетных операций. «Нельзя по дебетовой карте потратить больше, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой проценты не начисляются».

Другими словами, речь идет о техническом овердрафте, который образуется вследствие неправильного закрытия дебетовых носителей. Но отметим, что банк умалчивает о начислении штрафных санкций на техническую задолженность.

Анализ отзывов

Большинство держателей дебетовых карт положительно характеризуют возможность овердрафтной ссуды. Действительно, в сложной ситуации удобно «перехватить» деньги в банке, а не обращаться за помощью к родным, друзьям.

Негативные отзывы связаны, прежде всего, с технической стороной: некоторые клиенты не разобрались с особенностями начисления процентов и возврата кредитных денег, «ушли в минус надолго», и банк вынужден насчитать финансовые санкции по повышенной ставке.

Заключение

Овердрафтная карта Сбербанка для физических лиц — бесспорный шаг в будущее в обслуживании клиентов. А для держателей премиальных карт — это еще один способ укрепления статуса.

Источник: https://CardsBanking.ru/card/overdraftnaya-karta-sbera.html

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной Сбербанк

Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Многим клиентам сбербанка не понравилось то, что у них все карты стали овердрафтными без их ведома. Мы простыми словами расскажем, что такое овердрафт на вашей карте.

Овердрафт, что это простыми словами

Среди банковских продуктов, появившихся не столь давно, овердрафтная карта. Для чего она нужна, какие выгоды несет её клиенту?

Овердрафт – кредитование уже известных клиентов на небольшой срок, условия при этом заранее согласовывают с заемщиком. Деньги перечисляются на расчетный счет клиента. И то, в случае непредвиденных расходов, когда собственных средств недостает, может использовать для оплаты кредит банка, не обращаясь при этом в офис кредитного учреждения, чтобы подписать кредитный договор.

Появившуюся задолженность клиент обязан погасить, когда закончится грейс-период, то есть определенный срок, устанавливаемый обычно индивидуально для каждого заемщика. Учитывая, что овердрафт предлагается лишь постоянным и надежным клиентам, такой вид кредитования не несет банку лишних рисков.

Овердрафтная карта Сбербанка

В крупнейшем российском банке, обслуживающем и юридических, и физических лиц, также предлагается овердрафтная карта. В Сберегательном банке лица, пользующиеся данным видом кредитования:

  • оплачивают процентную ставку, которая начисляется на сумму кредита;
  • должны возвратить взятые средства обычно в течение 30-90 дней;
  • могут пользоваться картой в течение одного года;
  • могут не иметь кредитной истории в данном банке;
  • располагают высоким доходом.

Такой вид карты Сберегательный банк оформляет юридическим лицам-корпоративным клиентам, частным лицам, имеющим какую-либо из дебетовых карт, например, зарплатную, пенсионную или иную.

Оформление овердрафта

Воспользоваться услугой овердрафта не так просто, ведь кредитное учреждение открывает дополнительное финансирование тем, кто финансово устойчив, имеет статус добросовестного плательщика.

При оформлении сотрудники банка учитывают размер поступлений на счет предполагаемого заемщика в течение последних трех месяцев – именно от этого и будет зависеть сумма лимита на карте.

Кроме того, факт оборотов средств у клиента на счетах в других кредитных учреждениях, также влияет на величину лимита.

Сбербанк может каждый месяц пересматривать как в большую, так и в меньшую сторону предельную сумма кредита и в одностороннем порядке уменьшать либо увеличивать его.

Юридические лица для того, чтобы воспользоваться услугой овердрафта, должны предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • заявку на кредит;
  • анкету и паспорт заявителя;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • копии устава и учредительных документов, которые подтверждают правоспособность заявителя;
  • документы, свидетельствующие о размере денежного оборота фирмы;
  • финансовые отчеты на последнюю дату.

Заявление на подключение услуги овердрафта рассматривают обычно в течение 8 дней. Но сам овердрафт подключается через три месяца – в это время Сберегательный банк анализирует денежные поступления, зачисляемые на счет потенциального заемщика, и решает, какой максимальный лимит будет по его овердрафтовой карте.

По окончании необходимых формальностей на счет заемщика будут зачислены средства, что и станет свидетельством активации овердрафтовой карты. Юридические лица оплачивают банку за данную услугу комиссию в сумме от 7500 до 50000 руб., ставка составляет 1,2 процента от лимита овердрафта.

В чем разница между овердрафтной от дебетовой карты?

Дебетовая карта предназначена для использования только личных средств клиента, при их недостатке пользователь карты ни при каких условиях не может истратить денег больше, нежели имеется на его счете. У дебетовой карты не бывает отрицательного баланса.

У нее также нет ограничений при безналичной оплате налогов, штрафов, платежей за оказание коммунальных услуг. Основное ее предназначение — возможность замены наличных денег возможностью безналичной оплаты.

С дебетовой овердрафтовой карты можно снимать наличные без какой-либо комиссии.

Кредитная карта располагает зачисленными банком кредитных средств, удобна для тех, кто вовремя вносит деньги без просрочек.

Она предполагает льготный период пользования: в течение 55 дней с момента платежа при помощи карты заемщик использует банковские средства, не платя за это ни копейки. Комиссию банк не берет лишь при безналичном расчете, снятие наличных денег без комиссии не предусмотрено. Задолженность по карте можно самостоятельно гасить частями, уплачивая лишь проценты.

Овердрафтовая карта интересна тем, что здесь соединены возможности дебетовой карты и кредитной: на ней пользователь хранит личные средства, используя их без ограничений, но при необходимости может пользоваться средствами кредитного учреждения. Данная карта отличается тем, что проценты за использование денежных средств начисляются сразу, как их снимут; у нее отсутствует льготный период возврата средств.

  • Лимит карты для солидных предпринимателей не превышает 17 млн. руб., для частных лиц – не более 30000 руб.;
  • Карта имеет фиксированный срок оплаты задолженности, но все же ее можно считать всего лишь подстраховкой на непредвиденный случай, когда появится скорая потребность в денежных средствах, которые заемщик готов вернуть банку в течение небольшого времени.

Овердрафт для физических лиц

  • Сберегательный банк оказывает услугу овердрафта тем лицам, кто является участником зарплатного проекта, получателем пенсии в кредитном учреждении. Обычно лимит такой карты для физических лиц начинается от 1000 руб. и не превышает 30000 руб.
  • От заемщика кредитному учреждению нужны лишь паспорт гражданина Российской Федерации, заявление об оказании услуги.

Бывает, что Сбербанк требует еще один документ, который может удостоверить личность, например, военный билет или водительские права; справка о его доходах.

Погашение задолженности по карте

Задолженность по овердрафтовой карте можно оплачивать двумя путями:

  • со счета клиента Сбербанк в автоматическом режиме списывает денежные средства в том размере, который требуется для погашения кредита и начисленных процентов (процентная ставка составляет от 18 % годовых);
  • частичное погашение задолженности происходит, когда учитывается финансовое состояние клиента.

Бывает, что заемщик превысил разрешенный лимит овердрафта. В таком случает банк вправе увеличить процентную ставку для этого клиента, вплоть до 36% годовых.

Очевидно: данная услуга не совсем выгодна заемщикам – процентные ставки по данному типа кредита довольно высоки в сравнении с иными видами займа. И при больших покупках разумнее отдать предпочтение или потребительскому кредиту или кредитной карте.

Отключение овердрафта в Сбербанке

В последнее время Сбербанк, оформляя любые дебетовые карты, активирует с ними услугу овердрафта. В результате пользователь дебетовой картой использовать и кредитные средства банка при покупках, естественно платя за предоставленную возможность проценты. Но всем ли и всегда ли нужен кредит, который, может, не входил в платы клиента.

7 самых популярных кредитных карт

составлен на основе срока льготного периода, доступности оформления, размер годовой ставки и других преимуществ.

Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

100 дней без процентов

Альфа-Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

МТС Деньги Weekend

МТС Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ ОФОРМИТЬ КАРТУ

Карта рассрочки

Хоум Кредит

ОФОРМИТЬ КАРТУ ОФОРМИТЬ КАРТУ ОФОРМИТЬ КАРТУ

Источник: https://kreditkarti.ru/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-overdraftnoy-sberbank

Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной (список отличий)

Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Оформляя дебетовые карты, их потенциальные владельцы рассчитывают на использование только собственных средств, без взятия на себя лишних обязательств.

Именно это обстоятельство является решающим при выборе типа карты: кредитной или дебетовой.

Но в процессе использования карты пользователь узнает, что по его личной карте банк назначил овердрафт, заранее не выслав уведомление о вводе такой не всегда необходимой опции.

После этого карта из дебетовой изменяется на оведрафтную. Разница между дебетовой и овердрафтной картой заключается не в правилах использования продукта, которые остаются всегда неизменными. Клиент без своего ведома получает от банка что-то вроде небольшого и краткосрочного кредита.

Эта сумма назначается в виде резервной, без подписания лишних бумаг и визитов в офис. Держатели, интенсивно использующие свои карты, являются потенциальными претендентами на получение овердрафта по своим картам.

Отличие дебетовой карты от овердрафтной

Два основных типа пластиковых карт имеют целый ряд разновидностей. К примеру, кредитные карты могут быть студенческими или пенсионными, а дебетовые – накопительными, бонусными и даже детскими.

Овердрафт назначается только по тем картам, которые предназначаются для использования собственных средств.

Наличие овердрафта на кредитной карте противоречит всякому практическому смыслу, так как карта изначально выпускается с кредитным лимитом.

Овердрафт не является кредитом. Его нельзя запросить в банке или как-либо изменить его размер. Назначается опция непосредственно при оформлении карты, о чем банк практически никогда не предупреждает своего клиента. О наличии такой услуги владелец карты узнает в процессе ее использования, когда банк первый раз списывает за нее месячную плату со счета карты.

После назначения этой опции ничего кардинально для пользователя не меняется. Он также продолжает пользоваться своей картой, только теперь банк ему предоставляет своеобразную подстраховку на случай нехватки средств.

Если деньги на счет еще не пришли, но совершение покупки не терпит отлагательств, клиент может воспользоваться овердрафтом – счет при этом уйдет в минус на сумму произведенной покупки. После поступления средств на счет от них автоматически будет вычтена сумма произведенной покупки, которая вносится в виде погашения предоставленного банком овердрафта.

По дебетовым картам без овердрафта такая возможность не предусматривается, и по ним держатель может рассчитывать только на использование собственных средств.

Это различие является единственным, по которому отличаются две дебетовые карты – с опцией и без таковой. Во всех остальных отношениях разницы нет.

Не овердрафтных дебетовых карт не бывает, так как это опция может подключиться по любой дебетовой карте. Следовательно:

  • по карте с овердрафтом предусматривается определенный резерв средств;
  • при отсутствии такой услуги держатель использует только собственные средства;
  • по простой дебетовой карте задолженность образование задолженности исключается;
  • по карте с овердрафтом возможно образование задолженности.

Если по карте действовали какие-либо дополнительные услуги, то после назначения овердрафта эти услуги никуда не деваются и клиент продолжает ими пользоваться, как и ранее. Одновременно с овердрафтом банк не имеет законных оснований назначать дополнительные услуги. При этом и само назначение овердрафта является спорным с точки зрения правомерности.

Возможное образование задолженности

Теоретически по дебетовой карте не может образоваться задолженности, так как банк не размещает на ее счету кредитные средства, поэтому проценты клиенту уплачивать не за что. Это правило не действует, если по карте назначается овердрафт. За эту опцию пользователю придется платить месячную плату, размер которой зависит от величины овердрафта.

Сумма овердрафта рассчитывается и назначается только с учетом индивидуальных показателей самого держателя. Наименование карты при этом не имеет никакого значения. Здесь используется правило: чем больше клиент тратит, тем значительней будет овердрафт по его карте. Каких-либо других схем расчета не предусматривается.

Такие резервные суммы назначаются банком с целью возможного начисления процентов, размер которых превышает стандартные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам. Используется следующая схема: назначается что-то вроде льготного периода (как правило, 30 дней), в течение которых лимит овердрафта должен быть восстановлен.

Если это не произойдет в течение месяца или другого установленного срока (информация уточняется в банке), то на потраченную сумму начисляются проценты. Таким образом, счет карты уходит все в больший минус, и, в итоге, достигает нескольких зарплат держателя карты.

Чтобы не возникало разногласий, банки назначают овердрафт только по тем картам, на которые периодически поступают денежные средства. Самый подходящий вариант — зарплатные карты.

Клиент дважды в месяц получает заработную плату, поэтому банк может быть уверенным в том, что на его счету не образуется существенной задолженности.

Зарплатные карты также является одной из разновидностей дебетовых карт, по которым овердрафт назначается чаще всего.

Как узнать дебетовая карта или овердрафтная

Даже при внимательном изучении договора не всегда получается уточнить подобную информацию, так как в большинстве случаев банки не прописывают вероятность назначение этой дополнительной опции по своим картам. Если карта в условном банке оформляется не впервые, и кредитная организация хорошо знает своего клиента, то овердрафт в его отношении может назначаться сразу — еще до выдачи карты.

В этом случае можно найти соответствующий пункт в договоре или пользовательском соглашении. Внешне два типа дебетовых карт ничем не отличаются. Наличие овердрафта на физическом носителе никак не отражается.

Если в договоре нет никакой информации, указывающей на тип карты, единственным действенным методом является обращение в банк. По телефону такая информация предоставляется не всегда, а если и предоставляется, то не всегда корректно.

Нужно с паспортом и картой отправиться в ближайшее отделение банка и уже на месте запросить искомую информацию. В устной форме или в виде выписки банк предоставит информацию относительно размера возможного овердрафта и платы, которая списывается за его наличие в месяц.

Отличие дебетовой карты от овердрафтной у Сбербанка заключается именно в перечисленных моментах. У Сбербанка размер резервных средств может достигать 2-3 заработных плат клиента. При этом размер годовой процентной ставки здесь может достигать 30%. Если клиент не нуждается в такой опции, то отключить ее он может путем подачи соответствующего заявления.

Бробанк.ру: Следовательно, овердрафтная карта всегда является разновидностью дебетовой.

Более того, любая дебетовая карта при определенных условиях может стать овердрафтной без соответствующего уведомления ее владельца.

Эти условия следует согласовывать еще при оформлении карты, так как если клиент заранее откажется от овердрафта, в одностороннем порядке кредитная организация не сможет его установить.

Источник: https://brobank.ru/chem-otlichaetsja-debetovaja-karta-ot-overdraftnoj/

О бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: