Получение банковской гарантии – пошаговая инструкция

Содержание
  1. Порядок выдачи банковских гарантий: условия, сроки, комиссия, перечень банков
  2. Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии
  3. Условия выдачи банковских гарантий
  4. Порядок выдачи банковской гарантии
  5. Как получить банковскую гарантию для участия в тендере
  6. Какие требования банки предъявляют к принципалу для выдачи гарантии
  7. Какие требования банки предъявляют к бенефициару и контракту при выдаче гарантии
  8. Что предложить в качестве обеспечения при получении банковской гарантии
  9. Как выбрать банк для получения банковской гарантии
  10. Как ускорить процедуру предоставления гарантии
  11. Как получить банковскую гарантию
  12. Заявка на получение банковской гарантии
  13. Как получить электронную справку об отсутствии задолженности по налогам
  14. Как отправить документы в банк
  15. Чаты с сотрудниками сервиса и банка
  16. Получение банковской гарантии
  17. Как открыть спецсчет для закупок
  18. Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта: пошаговая инструкция
  19. Особенности получения банковской гарантии
  20. Страхование деловых отношений с помощью банковской гарантии
  21. Что учитывают кредитные учреждения принимая решение о выдаче банковской гарантии?
  22. Стабильность финансового состояния принципала
  23. Длительное существование на рынке
  24. Навыки участия в тендерах
  25. Наличие залога
  26. Порядок получения гарантии от банка для обеспечения условий контракта
  27. Шаг 1. Выбор банковского учреждения
  28. Шаг 2. Подготовка документации
  29. Шаг 3. Оформление договора
  30. Шаг 4. Внесение средств за услугу гаранта
  31. Шаг 5. Получение банковской гарантии
  32. Нюансы на которые стоит обратить внимание при подаче заявки на получение банковской гарантии
  33. Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта
  34. Что представляет собой банковская гарантия
  35. Кто выдает банковскую гарантию
  36. Что должно содержаться в банковской гарантии
  37. Каким требованиям должен отвечать поставщик
  38. Какие требуется предоставить документы
  39. Основные способы получения гарантии
  40. Порядок оформления гарантии

Порядок выдачи банковских гарантий: условия, сроки, комиссия, перечень банков

Получение банковской гарантии - пошаговая инструкция

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль.

Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия.

Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию.

По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них.

Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:

  • наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка.

Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций.

Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки[1].

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала.

Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство.

Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Срок гарантии

Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий.

Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала.

«ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Обеспечение

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства.

В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства.

Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка при наступлении гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века.

Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было).

Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

  1. Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов. Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
    • юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
    • финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
    • сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
    • документы, подтверждающие надежность принципала, — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
  2. Передача документов в банк. После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
  3. Анализ документов в банке и вынесение решения. На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
  4. Заключение договора и выдача гарантии. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
  5. Внесение данных о гарантии в Реестр. Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах.

Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение.

Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/porjadok-vydachi-bankovskikh-garantii.html

Как получить банковскую гарантию для участия в тендере

Получение банковской гарантии - пошаговая инструкция

Если компании нужно в короткие сроки получить банковскую гарантию для участия в тендере, стоит воспользоваться этим решением. Оно подскажет, как оценить с позиции банка участников сделки, для которой требуется гарантия, что предложить в залог, а также как ускорить процесс получения гарантии.

Заказчик (бенефициар) может потребовать от предприятия-исполнителя (принципала) банковскую гарантию:

  • на участие в тендере;
  • исполнения обязательств по контракту;
  • на возврат авансового платежа;
  • обеспечения обязательств на гарантийный период.

Чтобы получить банковскую гарантию, исполнителю предварительно нужно проанализировать:

  • соответствует ли он общим требованиям банков к принципалам сделки;
  • соответствует ли заказчик требованиям банков к бенефициарам;
  • выполняются ли в рамках планируемой сделки требования банков к договорам;
  • что предложить банку в обеспечение банковской гарантии;
  • какой банк лучше выбрать.

Отправив в банк заявку на предоставление гарантии, нужно дополнить ее запрошенным им пакетом документов.

Какие требования банки предъявляют к принципалу для выдачи гарантии

Если компания числится в реестре недобросовестных поставщиков, получить банковскую гарантию даже на коммерческий тендер практически невозможно. Стоит проанализировать, не было ли ранее ситуаций, в результате которых она могла там оказаться, а именно:

  • компания выиграла контракт, но по каким-то причинам отказалась от его заключения;
  • компания предоставляла недействительную банковскую гарантию;
  • компания предоставляла заказчику исправленную гарантию (взамен выданной ранее) позднее следующего дня с момента обнаружения ошибок, допущенных банком.

Ситуация: как действовать, если банк выдал гарантию с ошибкой

Обнаружив ошибку в тексте банковской гарантии, необходимо сразу отправить письмо на имя заказчика с просьбой предоставить определенное количество дней для ее устранения. При этом нужно сослаться на ошибку со стороны банка. В банк следует отправить письмо с просьбой срочно внести исправления.

Чтобы не попасть в список недобросовестных поставщиков, необходимо тщательно проверять соответствие выданной банком гарантии положениям конкурсной документации. В частности, стоит удостовериться в том, что в гарантии верно отражены следующие условия:

  • сумма банковской гарантии;
  • срок ее действия;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией, и т. д.

Компании, не состоящей в списке недобросовестных поставщиков, банк выдаст гарантию, только если она соответствует установленным им критериям. Перечень стандартных минимальных требований банков к принципалу (в данном случае – исполнителю), а также рекомендации, как действовать, чтобы подтвердить свое соответствие им, представлены в таблице.

Таблица. Требования банков к принципалу по гарантии

При выдаче гарантии банки предъявляют те же требования, что и при кредитовании: положительная деловая репутация компании, устойчивое финансовое положение и т. д. (подробнее о требованиях банка см. Как банк оценивает репутацию компании, Как оценить шансы компании на получение проектного финансирования,Что проверить в финансовой отчетности перед передачей в банк).

Банк проверит принципала на соответствие требованиям, закрепленным в тендерной документации. Если речь о государственной закупке, банк удостоверится, что принципал соответствует требованиям закона к участникам сделки:

  • не находится в стадии ликвидации, нет решения арбитражного суда о признании его банкротом и об открытии конкурсного производства;
  • на дату подачи заявки на участие в закупке его деятельность не приостановлена (в порядке, установленном КоАП РФ);
  • отсутствуют недоимки по налогам, сборам, задолженности, по иным обязательным платежам в бюджеты России за прошедший календарный год, размер которых больше 25 процентов балансовой стоимости его активов (по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период);
  • нет судимостей за экономические преступления у руководителя или главного бухгалтера и т. д.

Какие требования банки предъявляют к бенефициару и контракту при выдаче гарантии

Если гарантия требуется для участия в государственном тендере, никаких особых требований к заказчику у банка нет.

Для целей коммерческого тендера банк проверяет деловую репутацию бенефициара, состав его учредителей, наличие положительной кредитной истории, отсутствие арбитражных споров, публичную финансовую отчетность и т. д. Заказчик, для которого банк выдает гарантию, должен быть платежеспособным и добросовестным.

Банк проверит и существенные условия контракта, для которого требуется гарантия. Он должен убедиться, что предмет договора, сроки выполнения работ, цена или способ ее определения являются приемлемыми для исполнителя (принципала). Должно быть очевидно, что принципал может выполнить свои обязанности по договору.

Банк обращает внимание на опыт работы принципала с заказчиком, прозрачность сделки, гарантию исполнения работ, возможные риски, связанные с неисполнением контракта, производственно-технический цикл его выполнения. Большим плюсом для исполнителя будет, если он уже начал выполнять контракт своими силами.

В случае беззалоговой гарантии требования банка жестче, чем при наличии обеспечения.

Что предложить в качестве обеспечения при получении банковской гарантии

При получении банковской гарантии банку можно предложить такие же залоги, как и при кредитовании. В случае гарантии, помимо имущества, банк готов рассматривать в качестве обеспечения поручительство третьих лиц. За поручительством по гарантии можно обратиться в местный Фонд поддержки малого бизнеса.

Если компании нужно получить гарантию на возврат авансового платежа и у нее нет залога, можно предложить банку оформить депозит с аванса, который заказчик перечислит после предоставления этой гарантии. Депозит может составлять 30 процентов от аванса. На первых же переговорах с банком стоит обсудить такую возможность.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии

Если тендер проводится в рамках федеральных законов № 44-ФЗ, регулирующих вопросы государственных закупок, принципал может предоставить гарантии только тех банков, которые указаны в реестре банковских гарантий.

Если тендер коммерческий, заказчик указывает в конкурсной документации список финансово-кредитных организаций, гарантии которых он принимает.

Если в этом списке нет банка, который готов предоставить гарантию вашей компании, стоит обратиться с официальным письмом к заказчику с просьбой согласовать его.

При этом желательно заранее уточнить, выдавал ли этот банк ранее гарантии структурам, аффилированным с заказчиком (или схожим с ним). Если ответ положительный, это стоит указать в письме заказчику в качестве подтверждения положительной деловой репутации банка.

Если он включен в реестр по Закону № 44-ФЗ, об этом также необходимо написать в письме. Эти факты – доводы в пользу согласия заказчика относительно выбора гаранта.

Как ускорить процедуру предоставления гарантии

Чтобы получить банковскую гарантию в максимально короткие сроки, рекомендуется действовать так.

1. Выбрать нужный банк (банки). Заполнить на сайтах потенциальных кредиторов заявки о намерении взять банковскую гарантию (если такая возможность на сайте не предусмотрена, можно просто позвонить). Как правило, в ответ на запрос с компанией связывается клиентский менеджер.

Стоит попросить его, чтобы до встречи и до момента заполнения анкеты на гарантию специалисты банка провели экспресс-анализ проекта.

Для этого потребуется переслать по почте следующие документы, которых вполне достаточно, чтобы банк высказал свою готовность работать с проектом, а также условия предоставления гарантии:

  • отчетность за последние пять кварталов;
  • оборотно-сальдовые ведомости по счету 51 «Расчетные счета» – помесячно за последние шесть месяцев;
  • ссылку на конкурс или сам договор со всеми приложениями;
  • письмо с кратким описанием деятельности компании-принципала (название, ИНН, местонахождение, сайт, виды деятельности, выполненные контракты, текущий портфель заказов, текущие кредиты) и сути заявки (вид гарантии, сумма, срок, заказчик, предмет контракта, залог или отсутствие залога, опыт работы с заказчиком);
  • письмо с подробным описанием, как компания-принципал будет выполнять контракт.

2. Заполнить анкеты двух–трех банков, выбранных на предыдущем этапе, отправить их для проверки службами безопасности банков.

3. Заказать в двух экземплярах справки из ФНС России об отсутствии задолженности по налогам и о наличии открытых счетов (справка готовится две недели). Заказать в банках, в которых у компании открыты расчетные счета:

  • справку об отсутствии неисполненных платежных требований, попавших в банковскую картотеку неоплаченных расчетных документов из-за отсутствия средств (картотеку № 2);
  • справку об отсутствии просроченной задолженности по кредитам с указанием оборотов за последние шесть месяцев помесячно (это стандартный запрос, который также займет минимум пять рабочих дней);
  • ежедневную выписку по счету 51 «Расчетные счета» за последние шесть месяцев со всех расчетных счетов, заверенную операционистом банка (при выдаче гарантии риск-менеджеры некоторых банков запрашивают ее в последний момент, а это требует время на ее подготовку, поэтому лучше заказать ее заранее).

4. После того как компания пройдет проверку службой безопасности, можно готовить полный комплект документов в соответствии с представленным гарантом списком (обычно такие списки во всех банках одни и те же).

Если речь о тендере на государственные закупки (в рамках Закона № 44-ФЗ), на первых переговорах с банком, а также при оформлении заявки на гарантию лучше указать сразу две гарантии – на участие в тендере и на исполнение контракта.

Совет: если банк взыскал комиссию и не предоставил гарантию, уплаченные ему средства можно вернуть.

Если банк взыскал с компании комиссию, но не предоставил гарантию, согласно постановлению Арбитражного суда Московского округа от 24 ноября 2014 г. № Ф05-12756/2014, она имеет право взыскать неосновательное обогащение в виде комиссии за предоставление гарантии при расторжении договора.

Задать вопрос можно тут

Написать или позвонить можно WhatsApp +79287768843

С уважением к вашему бизнесу,

Сушонкова Елена

Подписывайтесь на нас:

ДзенTeletypeТелеграмм

Список всех публикаций блога вы найдёте на главной странице канала

Материал подготовлен с использованием системы Жизненные ситуации – готовое решение для предпринимателей

ДРУГИЕ МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

Как оформить корпоративную карту?

В каком порядке арестовывается банковский счет организации?

Что делать, если банк заблокировал расчетный счет по требованию налоговой инспекции

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5aa8f256a815f1bac2fc4e13/kak-poluchit-bankovskuiu-garantiiu-dlia-uchastiia-v-tendere-5d1b226705e33d00ac21a4cd

Как получить банковскую гарантию

Получение банковской гарантии - пошаговая инструкция

Подать заявку на получение БГ можно в личном кабинете во вкладке «Банковская гарантия», или на странице закупки. 

Если вы отправляете заявку со страницы закупки, сервис может заполнить часть данных самостоятельно. Проверьте, все ли данные указаны и заполните пустые поля.

Если вы получаете гарантию впервые, укажите ИНН организации и номер мобильного телефона, по которому наши специалисты смогут с вами связаться.

Сервис проанализирует данные и покажет доступные предложения банков-партнеров.

 

В каждом предложении сервис покажет:

  • комиссию банка,
  • список необходимых документов
  • вероятность получения БГ.

Нажмите кнопку «Показать», чтобы изучить список документов, которые запрашивает банк.

Сравните все предложения и выберите то, которое подходит вам больше всего.

Заявка на получение банковской гарантии

Чтобы получить БГ, нужно отправить в банк необходимые документы. Каждый банк запрашивает свой список документов, чаще всего они требуют:

 

Для ИПДля ООО
Паспорт предпринимателяПаспорт руководителя
Налоговую декларациюБухгалтерскую отчетность за три последних отчетных периода
Справку об отсутствии задолженности по налогамСправку об отсутствии задолженности по налогам

 

Некоторые банки могут запрашивать и другие документы, внимательно изучите список перед тем, как отправить заявку.

Как получить электронную справку об отсутствии задолженности по налогам

Закажите справку в личном кабинете налогоплательщика в разделе «Жизненные ситуации». Портал сам заполнит реквизиты организации и сформирует заявление, которое нужно подписать КЭП.

Портал подготовит справку в течение 10 дней после того, как получит заявление.

Как отправить документы в банк

Откройте список обязательных документов и нажмите кнопку «Загрузить документы». Выберите необходимые файлы и добавьте их в заявку.

Также вы можете приложить к заявке дополнительные документы, которых нет в списке банка. Это поможет вам повысить свой рейтинг.  

Загрузить дополнительные документы можно также, как и обязательные: нажать на кнопку «Добавить файлы» и выбрать необходимые документы из папки на компьютере. 

Если вы загрузили неверный документ, нажмите , чтобы его удалить.

После загрузки всех необходимых документов нажмите кнопку «Отправить документы» и выберите квалифицированную электронную подпись (КЭП), которой необходимо их подписать.

Загружайте документы только один раз. Сервис сохранит все обязательные документы и автоматически подставит их в заявки, в которых они нужны.

Сохраните важные документы заранее. Загрузите документы в черновик, чтобы сразу отправить заявку на получение БГ или дать другим пользователям возможность их использовать.

Редактируйте отправленные документы. Добавляйте дополнительные документы или заменяйте уже отправленные с помощью кнопки «Редактировать».

Чаты с сотрудниками сервиса и банка

На странице банковской гарантии вы можете найти два чата:

  • Чат со специалистом Контура. Станет доступен сразу после отправки документов. Если специалисты найдут ошибки в документах, они напишут об этом здесь. Также в этом чате вы можете задать вопросы о БГ.
  • Чат с банком. Работает только с некоторыми банками. Станет доступен после успешной проверки документов. Здесь вы можете ответить на вопросы сотрудников банка. Если заявку согласуют, именно сюда банк пришлет бланк договора.

Если в один из чатов придет сообщение, мы покажем уведомление об этом в личном кабинете, а также отправим его на вашу электронную почту.

Получение банковской гарантии

Статус заявки можно посмотреть на вкладке «Банковская гарантия». Также сервис отправит решение банка на вашу электронную почту.

Если банк одобрит заявку

Оплатите комиссию, чтобы начать оформление БГ. Скачайте из чата бланк договора и подпишите его с помощью электронной подписи.

Отправьте договор в банк также, как отправляли дополнительные файлы.

После этого банк подпишет договор и банковскую гарантию и отправит их в сервис. Загрузите БГ на свой компьютер с помощью кнопки «Скачать». 

Если банк отклонит заявку

В этом случае вы можете попробовать отправить заявку в другой банк. Нажмите кнопку «Показать другие предложения», чтобы увидеть полный список.  

Как открыть спецсчет для закупок

На спецсчете поставщик хранит деньги для обеспечения заявки на участие в закупке. По запросу ЭТП банк блокирует сумму обеспечения на этом счете до окончания подачи заявок. В справочной мы подготовили статью с ответами на самые популярные вопросы о спецсчетах. 

  1.  Оформить заявку на открытие спецсчета можно в личном кабинете. Укажите организацию, от имени которой нужно открыть спецсчет. 
  2. Выберите один или несколько банков, в которые хотите отправить заявку. Проще всего открыть спецсчет в банке, в котором у вас уже есть расчетный счет.
  3. Отправьте заявку и ожидайте звонок от сотрудника банка, который сообщит о результатах.

 

Источник: https://Zakupki.Kontur.ru/site/instructions/beginner/kak-poluchit-bankovskuy-garantiy

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта: пошаговая инструкция

Получение банковской гарантии - пошаговая инструкция

Каждый бизнесмен при подписании контрактных отношений с новым партнером опасается сотрудничества с нечестными однодневными фирмами. В настоящее время есть надежный и эффективный вариант ведения бизнеса, позволяющий обезопасить контракт и застраховать свои капиталовложения – получение банковской гарантии (БГ) в банке.

Особенности получения банковской гарантии

Сегодня кредиторами предложены разные способы, по которым можно оформить банковскую гарантию. Каждый из них имеет свои особенности. Выбирая один из вариантов следует учесть сумму гарантийного договора и сроки, отведенные на получении документа.

Наиболее распространенные способы оформления гарантии банка:

  1. Классический. Данный вариант предусматривает посещение банковского отделения компанией-исполнителем и собственноручная подача заявления. Такой способ применяется в случаях, когда сумма гарантийного договора составляет от 20 млн. рублей или же когда в кредитном учреждении установлены ограничения по размеру денежной гарантии.
  2. Электронный. В настоящее время многие банки работают со своими клиентами в электронном режиме. Это позволяет получить банковскую гарантию без посещения конкретного учреждения. Главное при этом: наличие у кандидата на БГ электронной подписи. В сравнении с классическим этот вариант намного удобнее, поскольку здесь потенциальному гаранту весь пакет документов сканируется и отправляется на электронную почту. Одобрение от банка исполнитель получает в течение 4 рабочих дней. Но при электронном оформлении БГ есть один недостаток – максимально допустимая сумма не может быть выше чем 5 млн. рублей.
  3. Ускоренный. Открыть банковскую гарантию по ускоренной программе нередко предлагают банки, которые таким образом хотят привлечь новых клиентов. Такие программы предусматривают упрощенную процедуру, при которой уменьшается список необходимых для оформления БГ документов. Максимальный размер, который можно получить в этом случае – 15 млн. рублей.

Страхование деловых отношений с помощью банковской гарантии

Страхование деловых отношений с помощью банковской гарантии является хорошим основанием при сотрудничестве.

Для заключения контрактов компаниям, которые не хотят выводить из оборота свои финансы выигрышным вариантом является банковская гарантия. Получить в РФ ее может каждая финансово стабильная, обладающая высоким статусом компания.

Для заказчика контракта банковская гарантия, своего рода, страховка. В случае недобросовестного выполнения условий договора подрядчиком, она компенсирует все понесенные издержки.

Для поставщика услуг открытая банковская гарантия будет дополнительным стимулом максимально качественно выполнить все предстоящие работы в полном соответствии условий договора.

Задаваясь вопросом как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта следует вначале тщательно проанализировать фактические возможности своей фирмы. Дело в том, что далеко не со всеми компаниями банки сотрудничают, вернее сказать – очень часто подрядчикам отказывают в оформлении БГ.

Лучше заблаговременно позаботится о репутации своей фирмы. Это сведет к минимуму риски отрицательного ответа банковского учреждения в оказании помощи.

В зависимости от банка к потенциальному заемщику (принципалу) предъявляются разные требования. Только при полном соответствии им возможно получить банковские гарантии легко и безотказно.  

Что учитывают кредитные учреждения принимая решение о выдаче банковской гарантии?

Решение о выдаче банковской гарантии на обеспечение контракта принимается с учетом предоставленных данных. Кроме того, репутация компании и результаты ее сотрудничества, всегда учитываются и влияют на ответ банка.

Перечислим основные требования, которые при вынесении решения о предоставлении БГ учитываются каждым кредитным учреждением.

Стабильность финансового состояния принципала

Вряд ли банковские учреждения захотят становиться гарантами компаний, у которых накопились налоговые или кредитные долги.

Первое что проверяется прежде, как сделать банковскую гарантию – это бухгалтерские отчеты принципала и общее финансовое состояние. Большим плюсом будет то, если оборотный капитал фирмы превышает сумму гарантийного обеспечения.

Когда уставной капитал организации-подрядчика небольшой, то возможности стать исполнителем контракта стоимостью в несколько сотен миллионов минимальны.

Длительное существование на рынке

Преимущества отдаются компаниям, которые не менее полгода работают на рынке, при этом чем больший период – тем лучше.

К возрасту кандидатов в каждом банке разные требования, поэтому предварительно следует изучить все предлагаемые условия. Высокие риски отказа для тех компаний, которые месяц назад или даже меньше зарегистрировали фирму.

Для участия в тендерах в подобных ситуациях лучше подождать несколько месяцев и постараться за этот период увеличить уставной капитал.

Перед тем как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта многие банки уделяют внимание на фактическую компетентность заемщика в проведении подобных операций.

Если ранее фирма не участвовала в тендерах, то потребуется доказать кредитору свою платежеспособность и надежность. Бесспорно, наличие опыта не принадлежит к обязательным требованиям.

Но когда на БГ по контракту претендуют сразу несколько кандидатов, то предпочтение отдается тем, кто уже участвовал в подобных проектах и успешно выполнил все предстоящие работы.

Наличие залога

Весомым плюсом для положительного ответа банка будет наличие в компании собственной недвижимости или крупной техники.

При этом не только в разы увеличиваются шансы оформить банковскую гарантию, но и размер комиссионных выплат значительно меньше.

Но здесь следует внимательно проанализировать свои возможности, поскольку в случае невыполнения обязательств вся недвижимость может уйти за бесценок для погашения долгов.

Порядок получения гарантии от банка для обеспечения условий контракта

Получить банковскую гарантию для обеспечения контракта может далеко на каждый, кто подает запрос на услугу.

Если проанализировать все выдвигаемые к заемщикам требования, то несложно понять, что БГ выступает своеобразным инструментом для чистки всех претендентов на получение контракта. Сомнительные и не обладающие достаточным капиталом организации исключаются из списка кандидатов сразу на первом этапе отбора.

Поскольку период на получение заказчиком БГ ограничен, то действовать необходимо предельно грамотно и быстро. Сам процесс оформления банковской гарантии состоит из нескольких шагов.

Шаг 1. Выбор банковского учреждения

Первым и, пожалуй, наиболее значимым шагом в получении БГ является выбор банка. Согласно действующего законодательства не все страховые и кредитные компании наделены полномочиями становится гарантами обеспечения контрактов. Перечень учреждений, которые имеют право оформлять БГ можно посмотреть на официальном сайте Минфина РФ.

Наилучшим будет вариант, подразумевающий обратится с просьбой оформления гарантии к банку, в котором организация обслуживается и имеет открытый расчетный счет.

Шаг 2. Подготовка документации

Перед тем как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта следует подготовить документацию, подтверждающую что фирма работает легально и официально.

Основным документом является выписка, подтверждающая внесение компании в ЕГРЮЛ. При этом она должна быть выдана не раньше, чем за 30 дней перед подачей заявки в банк.

Также необходимы и другие документы, перечень которых организация уточняет с банковским отделением, согласившимся стать гарантом.

Шаг 3. Оформление договора

Получение банковской гарантии в банке всегда сопровождается подписанием договора. Если исполнитель не может самостоятельно оценить все свои риски, то лучшим вариантом будет обращение за помощью к профессиональным юристам.

Внимание обращать следует на обозначенные в документе права и обязанности обеих сторон договора, размер гарантийной суммы.

Обязательно нужно проконтролировать наличие пункта, который указывает на невозможность преждевременного отзыва гарантии банковским учреждением.

Шаг 4. Внесение средств за услугу гаранта

Оформление банковской гарантии аналогично процессу получения кредита, только комиссия в первом случае намного ниже. Следует понимать, что такая услуга является платной.

Поэтому перед тем как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта потребуется внести на счет банка определенную сумму.

В каждом банке есть свои прайсы и основным определяющим фактором при их составлении является востребованность данной услуги.

Шаг 5. Получение банковской гарантии

Когда исполнителем контракта получена БГ, один экземпляр договора он должен отдать заказчику. Банковским учреждением также должен быть подготовлен для заказчика один экземпляр договора и выписка из госреестра банковских гарантий РФ. Данная выписка подтверждает подлинность договора.

Выписку можно легко проверить. Для этого нужно зайти на сайт госзакупок, ввести номер договора и удостовериться в его законности.

Так выглядит подробная инструкция о том, как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта и за считанные дни стать владельцем выгодного предложения для своего бизнеса.

Нюансы на которые стоит обратить внимание при подаче заявки на получение банковской гарантии

При подаче заявки на получение банковской гарантии для обеспечения контракта следует учитывать некоторые нюансы. Это поможет сократить время для поиска подходящего банка и правильного оформления документации.

Нюансы при подаче заявки на получение банковской гарантии:

  • когда в списке Минфина обслуживающий банк отсутствует, то нужно поискать другое учреждение. При этом стоит обратить внимание на рейтинг банка и отзывы клиентов;
  • лучше избегать сотрудничества с кредитными учреждениями, которые обещают всего за несколько часов и с минимальным пакетом документов открыть БГ. Подлинность документа очень легко проверить и если заказчик обнаружит что вы подали ему «липовую» гарантию, то кроме испорченной репутации компании также грозят санкции и штрафы;
  • при вынесении решения банк вправе затребовать любые документы, касающиеся, как финансовой деятельности самой компании, так и данные о руководителях организации;
  • средний размер комиссии, которую в настоящее время банки выставляют за предоставление своих услуг составляет 4-15%. Выплачивается комиссия сразу после подписания договора или же по договоренности с банком компания проводит ежемесячные отчисления на протяжении всего периода действия договора;
  • когда организация уверена, что сможет выполнить все условия контрактного договора, но ввиду небольшого стажа ей отказано в БГ, то можно прибегнуть к брокерской помощи. Только комиссия в таких случаях будет значительно высшей.

Источник: https://etalon-garant.ru/blog/bg-kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu-dlya-obespecheniya-kontrakta-poshagovaya-instrukcziya/

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Получение банковской гарантии - пошаговая инструкция

При проведении закупок для государственных и муниципальных нужд заказчики могут предъявлять к поставщику требования о предоставлении обеспечения исполнения контракта.

Это становится своеобразной гарантией того, что сторона добросовестно выполнит свои обязательства. Поставщик в качестве обеспечения контракта может предоставить банковскую гарантию. Такой способ при большой сумме контракта становится самым выгодным для обеих сторон.

Поэтому всем поставщикам необходимо помнить особенности этого документа и правила его получения.

Что представляет собой банковская гарантия

Банковской гарантией называется документ, который выдается поставщику финансовой организацией.

Согласно нему банк берет на себя обязательства возместить убытки, нанесенные заказчику вследствие недобросовестного исполнения контракта.

Гарантия оформляется на сумму, предусмотренную закупочной документацией. При этом за оказанные услуги поставщик выплачивает финансовому учреждению вознаграждение. 

Понятие банковской гарантии устанавливается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ. Допускается ее использование в качестве обеспечения исполнения контрактов. Общие требования ко всем гарантиям прописаны в статье 368 ГК РФ. 

На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов. Они классифицируются по следующим признакам:

  1. По назначению. Гарантии обеспечения заявки, обеспечения контракта, возврата авансового платежа, таможенные, тендерные.
  2. По обеспечению. Выделяют покрытые и непокрытые гарантии.
  3. По порядку исполнения: условные и безусловные.
  4. По характеру: отзывные и безотзывные.

При закупках для муниципальных и государственных нужд применяются безусловные гарантии. Это означает, что выплата по ним производится по первому требованию бенефициара без предоставления каких-либо дополнительных документов. 

Кто выдает банковскую гарантию

Банковские гарантии сегодня выдают как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. Если контракт заключен в рамках 223-ФЗ, то особых требований к организаций, выдавшей документ об обеспечении, не предъявляется. В случае контракта, заключенного в рамках 44-ФЗ, выдавать гарантию могут только организации, соответствующие следующим требованиям:

  • Наличие лицензии, выданной Центральным банком РФ.
  • Стаж успешной деятельности, превышающий 5 лет.
  • Уставной капитал превышает 1 миллиард рублей.
  • Деятельность организации соответствует инструкциям ЦБ РФ.
  • Финансовая организация не подвергалась санации.

Все банки, которые отвечают вышеприведенным требованиям, внесены в специальный реестр. Он формируется Министерством финансов России. По данным на 01.06.2017 года в него входят 279 организаций.

Поставщик вправе самостоятельно выбрать из перечня банк, в котором он будет обслуживаться. При этом в первую очередь специалисты рекомендуют обращаться в ту финансовую организацию, в которой у компании открыт расчетный счет. В этом случае можно будет рассчитывать на льготные условия предоставления гарантии.

Что должно содержаться в банковской гарантии

Для того чтобы банковская гарантия послужила обеспечением исполнения контракта она должна быть правильно оформлена. В документе прописывается следующая информация:

  1. Наименование и реквизиты финансовой организации, а также обеих сторон договора для которого оформляется обеспечение.
  2. Реквизиты договора.
  3. Размер денежной компенсации, которая подлежит выплате в случае наступления гарантийного случая.
  4. Срок действия документа.
  5. Условия, при которых заказчик может требовать выплаты средств по гарантии.
  6. Информация о возможности уменьшения размера выплаты по гарантии.

Если в предоставленной поставщиком банковской гарантии отсутствуют какие-либо обязательные требования или она не обнаруживается в официальном реестре, то заказчик обязан ее отклонить.

В такой ситуации поставщик признается уклоняющимся от заключения контракта и сведении о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков.

Поэтому поставщику необходимо приобретать гарантии только в проверенных банках и всегда контролировать их содержание и внесение в реестр.

Каким требованиям должен отвечать поставщик

Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к поставщикам, которые претендуют на получение банковской гарантии. Чаще всего они схожи с условиями получения кредита. Поставщик должен соответствовать следующим условиям:

  1. Отсутствие каких-либо задолженностей перед государственными органами, кредитными организациями и контрагентами.
  2. Финансовая стабильность. Годовая выручка компании должна быть выше запрашиваемой суммы гарантии. 
  3. Иметь положительную кредитную историю.
  4. Иметь достаточный стаж успешной работы. Будет крайне сложно получить гарантии компании, которая существует менее трех месяцев. Опыт положительного участия в торгах будет являться дополнительным преимуществом. 
  5. Возможность предоставить залог или поручительство третьих лиц.

Список требований может меняться в зависимости от банка. Каждая заявка рассматривается финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Какие требуется предоставить документы

Для получения банковской гарантии поставщик предоставляет в финансовую организацию свою заявку. К ней обязательно должен быть приложен комплект документов. В него входят:

  1. Реквизиты компании.
  2. Юридические документы организации: устав, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет и так далее.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не ранее чем за месяц до даты подачи заявки.
  4. Бухгалтерский отчет за все кварталы последнего года. При работе по упрощенной системе налогообложения поставщик предоставляет налоговую декларацию за последний отчетный год.
  5. Информация о контракте, для которого требуется внести обеспечение.

Никаких особых документов предоставлять не требуется. Поэтому получить банковскую гарантию можно достаточно быстро. 

Основные способы получения гарантии

Сегодня финансовые компании предлагают своим клиентам три основных способа получения банковской гарантии:

Традиционный

Ускоренный

Электронный

Данный способ применяется, когда поставщику необходима гарантия на большую сумму (больше 20 миллионов рублей). Получатель должен предоставить наиболее полные сведения.

Выдача гарантии производится по упрощенной схеме. Банк устанавливает четкие требования к поставщику и перечень необходимых документов. По такой программе оформить документ можно в течение пяти рабочих дней

Этот способ позволяет подавать заявку в банк в виде электронных документов. В случае положительного решения банка гарантия предоставляется в форме электронного документа, подписанного ЭЦП. При этом срок выдачи такого документа не превышает 4 дней

В последнее время большую популярность набирает именно электронный способ получения гарантии. Это связано с его простотой. Такой документ можно получить в короткие сроки. 

Порядок оформления гарантии

Процесс получения банковской гарантии можно разделить на несколько основных этапов:

  1. Поставщик собирает пакет необходимых документов и передает их в банк вместе с заявлением на получение гарантии.
  2. Банк анализирует предоставленные ему на рассмотрение документы и выносит решение о выдаче гарантии.
  3. Поставщик и финансовая организация заключают между собой договор. По нему банк обязуется предоставить гарантию, а вторая сторона выплатить соответствующее вознаграждение.  
  4. Банк оформляет документ и вносит сведения о нем в реестр банковских гарантий.
  5. Поставщик получает на руки свой экземпляр договора, оригинал банковской гарантии, а также выписку из реестра.

Банковская гарантия достаточно простой и удобный способ предоставления обеспечения контракта. Он особенно актуален, если речь идет о больших суммах, которые не так просто вынуть из оборота компании. Главное, выбрать надежный банк и соблюсти все правила оформления документа.

Источник: https://GoszakupkiRF.ru/instruktsii/145-kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu

О бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: