Сельскохозяйственное страхование: особенности услуги

Содержание
  1. Страхование сельского хозяйства
  2. Закон в страховании сельского хозяйства
  3. Субъекты страхования в сельхоз сфере
  4. Покрываемые риски в сфере сельскохозяйственного страхования
  5. Полис страхования сельхозпроизводителей
  6. Изменения в законодательной базе в агростраховани
  7. Особенности агрострахования: роль государства в сельскохозяйственном страховании
  8. Особенности
  9. Страхование животных
  10. Культур
  11. Виды страхования
  12. Стоимость и сроки
  13. Государственная поддержка
  14. Какие особенности сельскохозяйственного страхования: основные виды, сроки и стоимость, порядок проведения процедуры
  15. Плюсы и минусы страхования
  16. Что относят к объектам страхования сельскохозяйственных предприятий
  17. Сельскохозяйственные культуры
  18. Животные
  19. Техника
  20. Урожай каких сельскохозяйственных культур может быть застрахован
  21. Сроки страхования
  22. Стоимость страховки
  23. Процедура оформления
  24. Агрострахование – объекты, риски и особенности в РФ на 2020 год
  25. История развития агрострахования в России
  26. Что такое агрострахование?
  27. Объекты сельскохозяйственного страхования
  28. Какие риски покрывает агрострахование?
  29. Особенности договора агрострахования
  30. Чем обусловлена стоимость страхования агрокультур?
  31. Какие страховые компании РФ предлагают услуги агрострахования?
  32. Специфика и особенности агрострахования: виды, условия, государственная поддержка сельского хозяйства
  33. История возникновения и развития в России
  34. Агрострахование посевов и урожая с государственной поддержкой
  35. Имущество сельскохозяйственных предприятий

Страхование сельского хозяйства

Сельскохозяйственное страхование: особенности услуги

В последние несколько лет правительство нашей страны серьезно взялось за проблемы развития сельского хозяйства и сельхоз производителей.

Чтобы улучшить развитие данной сферы экономики были разработаны и внедрены различные программы. Благодаря им положение компаний в сфере сельского хозяйства значительно улучшилось.

Для компаний стали доступны кредиты на новую технику и лизинг на более выгодных условиях. И сельхоз фирмы воспользовались такой возможностью. Однако покупка новой техники сопряжена с другими рисками, которые могут привести к серьезным потерям и ущербу.

Чтобы их минимизировать и, в первую очередь защитить малый бизнес и предпринимателей, правительством была разработана программа по страхованию с государственной поддержкой.

Закон в страховании сельского хозяйства

Сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой проводится в соответствии с несколькими законодательными актами. В их число входит ряд постановлений и законов.

ФЗ №260-ФЗ о поддержке государства сельскохозяйственного страхования, изменения в ФЗ №264-ФЗ.

Постановление №1371 – Правила по предоставлению и распределению субсидий, которые выделяются с целью возмещения части затрат по оплате страхования сельхоз производителей.

Постановление №1205 о проведении экспертизы с целью подтверждения факта причинения ущерба и определения суммы возмещения по договорам сельскохозяйственного страхования.

Также в список регулирующих законодательных актов входят приказы Минсельхоза России:

  • №399 об утверждении Плана страхования сельскохозяйственных культур;
  • №133 об утверждении метода расчета суммы покрытия и суммы ущерба при уничтожении урожая культур или многолетних растений;
  • №101 о формах документов, которые необходимы для предоставления субсидий на покрытие части расходов по уплате стоимости полиса сельскохозяйственного страхования.

Субъекты страхования в сельхоз сфере

В качестве страховой организации по страхованию сельскохозяйственных рисков может выступать любая компания, которая имеет соответствующую лицензию.

Страхователями являются сельхоз производители – фирмы или предприниматели, осуществляющие деятельность по производству сельскохозяйственных товаров, проводящие их первичную и последующую переработку в соответствии с перечнем, установленным Правительством.

Главным условием страхование является требование, что доля дохода от реализации продукции в общем доходе составляет от 70% и более процентов за календарный год.

Так же в качестве страхователей могут выступать следующие лица:

  • физические лица, которые занимаются личным подсобным хозяйством по ФЗ №112-ФЗ;
  • сельхоз кооперации, которые были созданы в соответствии с ФЗ №193-ФЗ;
  • фермерские и крестьянские хозяйства в соответствии с ФЗ №74-ФЗ.

Покрываемые риски в сфере сельскохозяйственного страхования

Агрострахование с господдержкой защищает имущественные интересы юридических лиц, которые связаны с риском уничтожения или частичной потери сельхоз товаров.

В том числе страхуются многолетние насаждения, сельхозкультуры и урожай, которые выращиваются в закрытом и открытом грунте.

Сельскохозяйственное страхование с поддержкой из бюджета покрывает следующие риски.

Опасные природные явления для выращивания и производства сельхоз продукции (засуха, заморозки, половодье и т.д.).

Размножение и уничтожение урожая вредными организмами, если данное явление имеет эпифитотический характер.

Нарушение теплоснабжения, электроснабжения, водоснабжения из-за стихийного бедствия, если страховкой покрываются насаждения, которые выращиваются в закрытом грунте.

Полис страхования сельхозпроизводителей

Полис страхования сельхозпроизводителей оформляется на все время вегетационного развития сельхоз культур до окончания уборки, которое на территории России зависит от вида культуры и зоны месторасположения.

Данное время может колебаться от 4 до 12 месяцев.

Полис может быть заключаться для покрытия:

  • сельхоз культур, не позднее пятнадцати календарных дней с момента их посева и до завершения уборки;
  • посадок многолетних растений, до перехода их в состояние зимнего покоя и до весеннего начала вегетации;
  • урожая многолетних растений, до начала вегетации весной и до окончания его уборки.

Стоимость полиса по страхованию сельхозпредприятий зависит от вида сельхоз культур и территории, где они произрастают. Также на стоимость влияет наличие франшизы и применяемые технологии для взращивания культур.

При этом для возмещения части расходов на оплату стоимости полиса выделяются государственные субсидии.

В большинстве случаев договор страхования сельхозтехники заключается сроком на один год. Однако его также можно заключить и на минимальный срок в 3 месяца. Соответственно, чем меньше срок страхования, тем полис будет дешевле.

В соответствии с правилами страхования на производственном предприятии договор обеспечивает защиту от повреждения или уничтожения имущества в результате: взрыва, аварии, стихийного бедствия; повреждений различных коммуникационных систем; противоправных действий третьих лиц и т.д. Подробнее о страховании предприятий читайте тут.

Размер субсидии, выделяемой из федерального бюджета на компенсацию части затрат по страхованию, определяется Планом сельскохозяйственного страхования, который утверждается каждый год приказом Минсельхоза России.

[warning]Заключенный договор ступает в силу в 00 часов дня, который следует за днем уплаты 50% стоимости полиса страхования.[/warning]

Изменения в законодательной базе в агростраховани

Согласно подписанным поправкам, в агростраховании и развитии сельского хозяйства скоро будут различные изменения. Данные изменения коснуться безусловной франшизы или агрегатной безусловной франшизы, которые снизятся с сорока до тридцати процентов от суммы покрытия.

При этом у Министерства сельского хозяйства будет возможность уменьшать ее по отдельным видам культур, многолетних растений и сельхоз животным (см. Страхование сельскохозяйственных животных).

В дальнейшем страховка будет проводиться только по рискам уничтожения. При этом с 2015 года под уничтожением будет пониматься уменьшение полученного урожая, по сравнению с плановым, на 25%.

[tip]Начиная с 2016 года, данный показатель будет снижен до 20%. Такой шаг сделан для того, чтобы в других регионах страны также сделать агрострахование привлекательным видов защиты для сельхозпроизводителей.[/tip]

Также планируется создание объединение агростраховщиков, в состав которого будут входить страховые организации, занимающиеся сельхоз страхованием. Объединение будет формировать фонд компенсаций, из которого будут производиться выплаты возмещения при массовых страховых случаях.

Страховая организация при страховании офиса может потребовать провести оценку имущества. А также может быть проведен предварительный осмотр имущества специалистами организации.

Стоимость полиса по страхованию электронного оборудования и других видов техники компании зависит от различных факторов. В первую очередь цена договора зависит от принимаемого на защиту имущества и рисков, от которых данное имущество будет страховаться. Подробнее о страховании оборудования читайте тут.

В настоящий момент правительство делает все возможное для того, чтобы сельхозпроизводители смогли более эффективно развиваться, выращивать больше урожая и иметь в своем распоряжении современную технику. Это позволит им выйти на международный уровень и, в общем, положительно скажется на экономике страны.

[note]Агрострахование в свою очередь позволяет минимизировать возможные риски, которые несут компании с покупкой нового современного оборудования и техники.[/note]

Кроме того, каждое предприятие подвергается риску получить серьезные убытки, если запланированный урожай не удастся получить из-за стихийного или другого бедствия. В этом случае страховка также поможет защититься и покрыть возникший ущерб.

Источник: https://in-sure.pro/%D0%B0%D0%B3%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%81%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D1%85%D0%BE%D0%B7%D1%8F%D0%B9%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0/

Особенности агрострахования: роль государства в сельскохозяйственном страховании

Сельскохозяйственное страхование: особенности услуги
Время чтения: 4 минут(ы)

Сельское хозяйство, как никакая другая производственная деятельность подвержено влиянию неблагоприятных событий приносящих ощутимый ущерб, так как зависимо от природных, климатических и погодных факторов.
Агрострахование является одним и важнейших видов имущественного страхования

Особенности

В 30 году прошлого века вместо кооперативного страхования вступает в действие государственное обязательное страхование имущества колхозов.  В период с 1940 года по 1968 год осуществлялось обязательное окладное страхование колхозных посевов.

С 1968 года начинает действовать усовершенствованное обязательное страхование полученного урожая в колхозах. С 1974 года этот вид страхования распространился на все совхозы. С 90х годов страхование колхозного имущества и совхозов стало не обязательным.

На тот момент страхование сельхозпроизводства подпадает под Закон об обязательном страховании имущества граждан.

Сейчас страхование любых объектов, работающих в сфере сельского хозяйства дополнительно регулируется ФЗ № 260 «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» принятым в июле 2011 года.

Агрострахование  выполняет важнейшую роль в поддержке АПК страны, так как именно сельское хозяйство — одна из основных и наиболее важных отраслей экономики государства.

Например, зерновое хозяйство является ведущим направлением в земледелии, оно обеспечивает практически 100% потребностей населения в хлебной продукции, а животноводство — в высококачественных кормах.

Скотоводство также требует тщательной страховой защиты.

Характеристика рисков:

  • порча застрахованного имущества при непосредственном воздействии на него погодных факторов (заморозки, наводнения, пожары);
  • различные вредители или болезни;
  • стихийные бедствия, какие-либо аварии;
  • злоумышленное воздействие третьих лиц.

Особенности и проблемы страхования сельскохозяйственной деятельности:

  • не всегда удается рассчитать средние показатели будущей урожайности страхуемых культур;
  • при фиксировании страхового случая одновременно страховщику приходится возмещать ущерб нескольким клиентам, например, если несколько застрахованных сельскохозяйственных предприятий находится в одной климатической зоне;
  • оценка природных факторов имеет также свои особенности (недостаточно необходимой информации и методологических разработок).

Страхование животных

Для оформления страхования требуется также предъявить заключение ветеринара
При страховании животных учитываются следующие факторы:

  • возраст;
  • порода;
  • особенности содержания;
  • проведение необходимой вакцинации.

Для оформления страхования требуется также предъявить заключение ветеринара. При расчетах объема возмещаемого ущерба учитывается рыночная стоимость животного на момент страхового случая.

В прошлом году на субсидирование по страхованию сельскохозяйственных животных было принято 349 страховых договоров. Общая сумма по договорам составляет 56, 7 млрд. руб. Общая страховая премия составляет 0,7 млрд. руб. Средняя ставка тарифа – 1, 24 %.

Культур

Для страхования посевов предусмотрено несколько различных программ, например, может быть застрахована стоимость всех реальных затрат, включая:

  • оплату труда;
  • покупку топлива;
  • закупку семян;
  • амортизацию техники и различного оборудования.

В данном случае страховой полис не будет покрывать упущенную выгоду, но при этом страховые взносы будут не большими.

При страховании урожая высчитывается из архивных данных средний показатель урожайности, данные берутся за последние 5 лет (СУ). Расчет страховых выплат проводится так:

К=СУ (с одного гектара) * S (посевов) * РС (выращиваемой культуры),

где РС — рыночная стоимость

Для каждого региона, в силу природно-климатических условий, применяется свой коэффициент (К) расчета.

Основным страховым риском, приносящим наибольший экономический ущерб, в страховой практике для сельскохозяйственных культур является атмосферная и почвенная засуха (суховей, низкий уровень воды, жара), так как 70% территорий РФ периодически страдает от засухи.

Не подлежат страхованию культуры, выращиваемые области, характеризуемой наличием повышенных природных рисков, также культуры, выращиваемые в хозяйствах, где не наблюдалось высокой урожайности за последние три года. В ушедшем году на субсидирование растениеводства государство выделило 5 млрд. руб.

Виды страхования

Страховой полис можно получить как по отдельным рискам, либо оформить мультирисковое (комбинированное) страхование. Мультирисковое страхование отличается дорогой стоимостью, поэтому, как правило, оформляется только при выделении субсидий государством.

Сельскохозяйственное предприятие может застраховать дополнительно такие объекты, как:

  • какие-либо строения;
  • оборудование и механизмы;
  • транспортные средства;
  • продукцию и товары.

Агрострахованию подлежат животные, продукты, оборудование и имущество
Помимо сельскохозяйственных животных и культур агрострахованию подлежат:

  • животные не только производителей, но и частных лиц;
  • животные, находящиеся в зоопарке;
  • семьи пчел;
  • рыба, выращиваемая в промышленных масштабах.
  • многолетние плодово-ягодные насаждения.

Страховым случаем при оформлении агрострахования будет считаться значительное снижение сбора урожая с одного гектара, вызванное случайными событиями, произошедшими в течение года (на который был оформлен страховой полис) по сравнению со средним показателем за прошедшие пять лет. Сумма возмещения ущерба рассчитывается исходя из фиксированной страховой суммы (на один гектар) и размера площади поврежденных или погибших культур.

Понятие «гибель урожая» подразумевает уменьшение урожая на 30% и более, при сравнении с рассчитанным запланированным объемом. Для многолетних насаждений итоговые потери должны составлять 40% и более, по отношению к общей площади посадок.

Если зафиксировано наступление страхового случая, страхователь обращается к страховщику с письменным заявлением, в котором перечисляются:

  • названия погибших культур,
  • время,
  • вид произошедшего природного катаклизма,
  • характер повреждения, который получили застрахованные культуры,
  • размеры площади повреждений.

Основываясь на заявлении, представитель страховой компании проверяет факт гибели или повреждения застрахованных культур, составляет акт, исходя из данных которого, будет рассчитываться объем возмещения убытков страхователю.

Стоимость и сроки

Сумма страховки устанавливается в размере не менее 80% от страховой стоимости, обозначенной при заключении договора. Для получения страхового полиса аграрий должен произвести единовременный платеж в размере 50 % от страховой премии, остальные 50 % возможно оплатить с отсрочкой по результатам получения субсидии из федерального бюджета.

Государственная поддержка

Представителем государства по поддержке сельскохозяйственных производителей при проведении процедуры страхования является ФГУ «Федеральное агентство по агрострахованию».

Деятельность данного агентства подразумевает выполнение контрольных и методологических функций, обеспечивающих государственную поддержку.

Например, федеральное агентство осуществляет контроль механизма субсидирования страховой премии.

Смотрите видео-ролик о развитии агрострахования:

Очевидно, что рынок современного сельского хозяйства нуждается в прозрачной системе агрострахования.

Но стоит отметить высокий и непредсказуемый уровень рисков и убыточности для страховщиков, которые и вынуждают компании назначать высокие тарифы для сельхозпроизводителей.

Развитие системы агрострахования в настоящее время в большей степени зависит от качества и объема государственной поддержки.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/osobennosti-agrostraxovaniya-rol-gosudarstva-v-selskoxozyajstvennom-straxovanii.html

Какие особенности сельскохозяйственного страхования: основные виды, сроки и стоимость, порядок проведения процедуры

Сельскохозяйственное страхование: особенности услуги

Аграрный сектор производства намного больше, чем другие отрасли промышленности подвержен воздействию случайных и непредсказуемых по величине факторов, на которые люди повлиять не в силах. Риски затрагивают не только погоду, которая в РФ не отличается мягкостью и стабильностью.

Довольно часто причиной проблем катастрофического масштаба является сам человек с его техникой, неосторожными или умышленными действиями, пренебрежением действующими в аграрной сфере правилами.

Сельскохозяйственное страхование позволяет не только смягчить, но и свести к минимуму потери, вызванные вмешательством сил природы или третьих лиц.

Плюсы и минусы страхования

Аграрная промышленность играет важную роль в формировании государственного бюджета и является одной из основ независимости страны. Исходя из этого, на уровне правительства разработана программа поддержки отечественных фермеров. Правила, виды и особенности проведения сельскохозяйственного страхования прописаны в федеральном законе от 29.12.2006 N 264-ФЗ (ст. 12).

Основные преимущества данного вида услуг заключаются в следующем:

  • Защита от всех возможных событий техногенного и природного характера, которые могут полностью или частично уничтожить объект агрострахования.
  • Гибкий подход к каждому клиенту. Включение в договор франшизы, что существенно снижает стоимость полиса и обеспечивает компенсацию крупных потерь.
  • Широкий спектр охватываемых соглашением направлений. Так, может быть застрахован урожай, живые существа, движимое и недвижимое имущество.
  • Четко прописанный размер компенсации с перечислением условий ее получения.
  • Уменьшение финансовых потерь при наступлении событий, отнесенных к категории оплачиваемых рисков.
  • Снижение вероятности банкротства по причине полного уничтожения культур в любой стадии выращивания из-за событий, вызванных природным и человеческим фактором.
  • Применение передовых технологий обзора и анализа ситуации в сельском хозяйстве.
  • Возможность получения бесплатной консультации от опытных дипломированных специалистов.

Есть в этом направлении бизнеса и свои минусы. Учитывая непредсказуемость развития ситуации в аграрной сфере, сельскохозяйственное агрострахование не является приоритетным направлением в деятельности большинства компаний. Процентная ставка в регионах со сложными погодными условиями может быть высока настолько, что потенциально влияет на будущую прибыль.

Обратите внимание! Для увеличения объема операций по защите фермерских хозяйств от непредвиденных ситуаций разработаны программы перестрахования в надежных и стабильных международных компаниях, таких как Partner Reinsurance Europe SE, Swiss Reinsurance Company Limited, General Reinsurance AG.

Что относят к объектам страхования сельскохозяйственных предприятий

Сфера сельхозстрахования относится к категории добровольной, несмотря на наличие мощной правительственной поддержки. Так, при наступлении последствий от катастрофических ситуаций, за счет государства проводится возмещение в размере до половины понесенного ущерба от гибели посевов, животных, материальных ценностей.

При составлении договоров между СК и фермерами, в договоре могут указываться страховые случаи, возникшие по следующим причинам:

  • природные катаклизмы — наводнения, пожары, ранние заморозки, засуха, отсутствие снега зимой;
  • эпидемия, нашествие грызунов и насекомых;
  • аварии на водопроводных и электрических коммуникациях, вызвавшие нарушение в содержании растений и животных;
  • техногенные катастрофы, вызвавшие несовместимые с дальнейшим функционированием застрахованного объекта условия;
  • контакт с хищниками и ядовитыми рептилиями;
  • кражи и хищения материальных ценностей;
  • умышленное повреждение животных, растений, техники и строений;
  • падение летательных аппаратов или наезд транспортных средств;
  • указание ветеринарной службы по уничтожению урожая, приплода или взрослых особей.

Сельскохозяйственное страхование распространяется на такие объекты:

  • Растения. В эту категорию входят посевы растительных культур, собранный, но еще не реализованный урожай, в том числе и перевозимый транспортом к заготовительным базам.
  • Поголовье. Здесь учитываются мясные и пушные виды животных, рыба, птица и насекомые (пчелы).
  • Имущество. В перечень входят строения для содержания представителей флоры и фауны, вспомогательные сооружения, оборудование, коммуникации, специальная техника и грузовой транспорт. Также страховка может захватывать и гидротехнические объекты — пруды, каналы, дамбы, водохранилища.

Обратите внимание! Перечень животных, растений и материальных ценностей определяется специальным планом, который утверждается на каждый год отдельным распоряжением правительства РФ.

Сельскохозяйственные культуры

В растениеводстве страхование сельскохозяйственных культур является наиболее рискованным вложением со стороны компаний. Фермер не в состоянии повлиять на погоду, защитить свои наделы от пожара и действий третьих лиц. Именно поэтому это направление в обязательном порядке вносится в программу государственной поддержки.

В полис могут быть включены все или один из перечисленных видов страхования урожая сельскохозяйственных культур:

  • природные аномалии в виде заморозков, засухи, подтопления, селевых потоков, града, молнии;
  • умышленный поджог злоумышленниками, независимо от преследуемых ими целей;
  • нашествие вредителей, повлекшее гибель культур, несмотря на принятые меры по использованию инсектицидов.

Оптимальным выбором является мультирисковое страхование урожая. Это услуга дорогая, но доступная для хозяйств, включенных в программу господдержки.

Обратите внимание! При оформлении договора на культуры, которые плодоносят несколько раз в году, в расчет берется весь объем урожая за сезон. При этом, страхованию подлежит вся площадь посева.

Животные

Страховыми случаями, связанными с животными, считаются события, документально подтвержденные уполномоченными на это органами. В документе прописывается факт падежа или признание животного непригодным для дальнейшего использования по назначению.

Помимо этого, застрахованный фермер может рассчитывать на компенсацию следующих расходов:

  • лечебные мероприятия;
  • вакцинация;
  • забой;
  • перевозка и утилизация останков.

Выплата страховки за падеж животных не производится в таких случаях:

  • нарушение условий содержания, кормления и перевозки;
  • несоответствие качества мяса установленным нормам;
  • не соблюдение правил эксплуатации зданий и оборудования;
  • использование некачественного корма и воды;
  • наличие и обострение болезней, которые были у животных на момент заключения соглашения;
  • непринятие мер по профилактике инфекционных заболеваний;
  • старение, повлекшее потерю веса, ухудшение внешнего вида, смерть;
  • военные действия, теракты;
  • обрушение конструкций по вине страхователя.

Обратите внимание! В перечень объектов риска входит крупный и мелкий рогатый скот, свиньи, олени, пушные животные, птицы от перепелов до страусов, медоносные пчелы. Списки имеются в страховых компаниях, работающих в данном направлении.

Техника

Одним из видов проведения сельскохозяйственного страхования является защита техники, применяющейся в фермерских хозяйствах.

В договоре могут быть прописаны такие страховые риски:

  • авария;
  • ДТП с участием третьих лиц;
  • пожар;
  • попадание молнии;
  • природное бедствие;
  • оползни, провалы и землетрясения;
  • падение летательных аппаратов;
  • угон и кража;
  • действия злоумышленников.

Важно! Техника может быть застрахована на текущий год или только на период ее использования по назначению. Если происшествие случается за границами установленной в соглашении территории, то выплаты не производятся.

Урожай каких сельскохозяйственных культур может быть застрахован

Страхование сельскохозяйственных культур имеет следующие особенности:

  • заключение договоров до начала посевных работ;
  • включение в соглашение всей площади земельного надела;
  • право страховщика на осмотр объекта перед засевом, во время этого процесса, а также в период созревания растений.

На страхование принимаются сельскохозяйственные, овощные культуры и многолетние насаждения таких видов:

  • масличные;
  • зернобобовые;
  • зерновые;
  • картофель;
  • кукуруза;
  • помидоры;
  • огурцы;
  • хмель;
  • чай;
  • ягодные и фруктовые;
  • ореховые.

Важно! О том, какие убытки страхуются при страховании посевов, прописывается в соглашении, отдельно на каждую культуру. При этом, указывается полное и частичное уничтожение урожая с вариантами повторного засева.

Сроки страхования

Сроки страхования установлены законодательством и имеют разнос в зависимости от климатической зоны.

Так, для средней полосы России они ограничены такими датами:

  • 30 апреля — для осеннего урожая;
  • 31 мая — для весеннего сбора;
  • 30 июня — при выращивании на плантации.

После оформления соглашения страхователь получает полис установленного образца.

Важно! Подсчет размеров ущерба проводится путем определения объема среднего показателя урожая за последние 5 лет и вычета из него понесенного урона. При расчетах используются районные коэффициенты и данные бухгалтерского учета.

Стоимость страховки

Основой заключения договора является размер заявленной фермером страховой суммы.

Она зависит от следующих факторов:

  • объект (растения, животные, имущество);
  • балансовая стоимость;
  • вид ценностей;
  • условия эксплуатации техники и содержания животных;
  • среднестатистическая выживаемость вида;
  • размер франшизы;
  • районный тариф.

Учитывая специфику этой сферы деятельности, цена полиса варьируется в пределах 2-8% от страховой суммы. При проведении калькуляции учитывается средний показатель потерь по региону.

Важно! Оплата услуг проводится по графику или единым платежом. Во втором случае страхователь может получить до 10% скидки.

Процедура оформления

Процедура агрострахования особо не отличается от процедуры оформления стандартных полисов.

Алгоритм этого мероприятия следующий:

  • Выбор объектов, оценка рисков.
  • Проведение расчетов, определение размера страховой суммы, ознакомление с действующими нормативами.
  • Составление заявления в СК.
  • Предоставление документации агенту, обсуждение деталей договора. По каждому объекту страхования расчет проводится отдельно.
  • Согласование обязанностей сторон, а также порядка действий при наступлении страхового случая.
  • Подписание соглашения, оформление оплаты, получение полиса.

Договор не заключается, если хозяйство не получало урожая в течение последних 3 лет, в районах с аномальными климатическими условиями, при содержании сенокосов и многолетних трав.

При правильном подходе к защите своего хозяйства от чрезвычайных ситуаций фермер может практически полностью покрыть свои расходы при их возникновении. Для этого нужно воспользоваться услугами программы господдержки, дополнительного и классического добровольного страхования.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/vidy-strahovaniya/selskokhozyaystvennoe-strakhovanie.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kakie-osobennosti-selskohoziaistvennogo-strahovaniia-osnovnye-vidy-sroki-i-stoimost-poriadok-provedeniia-procedury-5e2b423f027a1500b09d43fe

Агрострахование – объекты, риски и особенности в РФ на 2020 год

Сельскохозяйственное страхование: особенности услуги

Агробизнес в России – один из ключевых секторов экономики, от работы которого зависит благосостояние России и её экономический рост.

Вместе с тем сельское хозяйство несёт на себе много рисков, и это несмотря на технические достижения и разные инновации, которые внедряют аграрии. Болезни, погодные условия – это те факторы, которые невозможно спрогнозировать. Ещё сложнее с ними бороться.

Что такое агрострахование и в какой степени оно развито в РФ? Какие сельхозобъекты и от каких рисков можно застраховать? Об этом – далее.

История развития агрострахования в России

Длительное время аграрный сектор был доминирующим в экономике России. Природные ресурсы страны благоприятствовали развитию сельского хозяйства. Вместе с тем риск всегда сопровождал аграриев: засуха, болезни скота, осадки, пожары.

Первые идеи страхования сельскохозяйственной продукции были предложены Ярославом Мудрым. После отмены крепостного права (1861 г.) они приняли формы, которые взяты за основу современного агрострахования. С конца 19 века получили развитие земское и взаимное страхование. Важную роль сыграли тогда сформировавшиеся сельские общины.

В 1864 г. в России был открыт институт земства, и в сёлах активизировалось взаимное страхование. В советское время мощно работала система обязательного страхования, но к 1991 году она полностью развалилась. Далее страховая поддержка с участием государства приняла вид фермерского страхования. С 1997 г.

в силу вступает закон о государственном участии в управлении агропромышленных производств, который сформировал новую модель агрострахования. Суть её в том, что долевое участие государства учитывается в страховой премии, а не в капитале страховщика. Данная модель и доныне развивается на территории РФ.

Что такое агрострахование?

Под агрострахованием понимается страхование сельхозкультур, животных и имущественных объектов фермеров.

Виды страхования урожая:

  • мультирисковое (комбинированное) страхование (когда урожай страхуется от нескольких рисков);
  • страхование от конкретного риска.

Важно! Мультирисковое страхование – это достаточно дорогая услуга, поэтому данный вид чаще используется агрофирмами при наличии государственных субсидий или другой формы господдержки.

Страхованию подлежат такие культуры, как:

  • рожь;
  • пшеница;
  • смесь пшеницы и ржи;
  • овёс;
  • ячмень;
  • кукуруза;
  • лён;
  • соевые бобы;
  • рапс;
  • хмель;
  • подсолнечник;
  • сахарная свёкла.

Ключевая цель страхования рисков сельского хозяйства – частичное или полное возмещение потери урожая фермеру, что возможно ввиду неблагоприятных природных явлений.

Ещё одной целью страхования служит улучшение финансового положения и кредитоспособности сельхозпроизводителя. Кредитные учреждения всех типов отдают предпочтение тому аграрнику, который обеспечен гарантией сохранения определённой степени своего дохода при наступлении природных катаклизмов.

Регулируется агрострахование гл. 48 ГК России (ст. 929 – 933).

Объекты сельскохозяйственного страхования

К объектам агрострахования относят:

  • урожаи сельхозкультур и растений;
  • многолетние насаждения;
  • домашних животных;
  • животных зоопарков;
  • пчёл;
  • рыбу, которую выращивают фирмы;
  • имущественные объекты сельхозпроизводителей.

Предприятия, занимающиеся растениеводством, вправе застраховать:

  • посевы зерновых, кормовых, масличных и технических культур;
  • овощи;
  • картофель;
  • все виды многолетних и бахчевых насаждений.

Важно! Агрострахованию не подлежат:

  • все виды культур, высаживаемых в зонах природного риска;
  • земельные участки, на которых 3 года подряд не наблюдалось высоких урожаев.

К субъектам страхования животных можно отнести:

  • молодой скот;
  • взрослое поголовье;
  • племенной скот.

Агрофирма вправе также страховать:

  • сельхозтехнику;
  • строения;
  • транспортные средства;
  • производимый товар;
  • оборудование.

Какие риски покрывает агрострахование?

Урожай растительных культур можно застраховать от следующих рисков:

  • вымерзание, гололедица;
  • град;
  • землетрясение;
  • земельный сдвиг;
  • лавины и сели;
  • пожар;
  • буря, ураган;
  • паводок;
  • засуха;
  • болезни;
  • противоправные действия сторонних лиц.

Основные риски животноводства:

  • гибель животных вследствие стихийного бедствия;
  • нанесение вреда сторонним лицом (кража, организация пожара);
  • болезни (инфекции инвазионного характера).

При страховании животных учитываются:

  • вид животного;
  • риск, который может быть возмещён страховщиком;
  • случаи, которые не покрываются полисами.

Важно! При страховании животных необходимо предоставить справки от ветеринаров, а при гибели – сохранять останки для выполнения экспертных мероприятий.

При расчётах суммы убытка учитывается цена животного на момент возникновения страховой ситуации. Если животное забивается, то учитывают цену мяса (шкуры – для пушного зверя). Сумма возмещения определяется разницей между стоимостью животного и выручкой от продажи мяса или шкуры.

Риски, связанные с убытками, делятся на:

  • социальные;
  • управленческие;
  • экологические;
  • кредитные;
  • финансовые;
  • инвестиционные;
  • инновационные.

В отношении имущества аграрников риском считается:

  • Порча имущественных объектов из-за воздействия погодных факторов (наводнений, ураганов, ливней, снегопадов, пожаров, мороза и пр.).
  • Повреждения, возникшие на линии электропередач из-за воздействия погодных факторов.
  • Порча при аварии или стихийном бедствии.
  • Порча из-за воздействия сторонних лиц (взлом, кража и пр.).
  • Перенос, транспортировка.

Особенности договора агрострахования

Договор агрострахования может быть заключён на 1 год и более. Документ вступает в силу на следующий день после внесения страхователем не менее половины всей страховой суммы.

Размер страховки представляет собой разницу между суммой, обозначенной в договоре и выплаченной по факту суммой страхового возмещения. Если выплаты сделаны в полном объёме, действие договора прекращается.

Страховка выдаётся только в случае доказанного убытка или ущерба, который определяется стоимостью повреждённого имущественного объекта на территории нанесения повреждений и на дату договора. Если за период действия договора стоимость объекта увеличилась, страхователь вправе потребовать возмещение по возросшей стоимости.

Чем обусловлена стоимость страхования агрокультур?

Стоимость страхования сельхозкультур зависит от таких факторов, как:

  • зона выращивания;
  • состояние посевов;
  • соблюдение агротехнических требований выращивания.

Средняя стоимость составляет 3-6% (0,2-6%) .

Размер франшизы колеблется от 0 до 50% в зависимости от рисков и договоренностей сторон.

При расчёте стоимости страховки скота учитываются многие факторы, такие как:

  • рыночная стоимость;
  • балансовая стоимость;
  • государственный ценовой прейскурант;
  • справки-расчёты;
  • накладные по покупке скота.

Какие страховые компании РФ предлагают услуги агрострахования?

На отечественном рынке аграрного страхования функционируют следующие объединения страховых компаний:

  1. Национальный союз агростраховщиков (НСА). В состав входит 27 компаний:
  • «АльфаСтрахование»;
  • ГСК «Поддержка»;
  • «Росгосстрах»;
  • «Росагрострах» и др.

2. Ассоциация агропромышленных страховщиков (Агропромстрах).

Оба объединения используют формы договоров, регламентированные законодательными актами, и придерживаются чёткого порядка страхования. Члены НСА ориентируются более на страхование озимых культур, являются партнёрами предприятий Нечерноземных зон РФ, а также сотрудничают с теми аграрниками, которые стараются внедрить новые технологии, применяемые для устойчивости к засухам.

Итак, агрострахование в РФ призвано:

  • предотвратить или уменьшить резкие колебания дохода сельхозпроизводителей;
  • улучшить доступ аграрников к кредитным ресурсам;
  • стимулировать производителя к применению современных технических достижений.

Система агрострахования в России ещё далека от совершенства: многое необходимо менять и модернизировать. Тем не менее, страхование остаётся выгодным делом для производителей сельхозпродукции, особенно если грамотно подойти к оформлению договора агрострахования и учесть все нюансы.

Источник: https://strahovka365.ru/corp/agrostrahovanie.html

Специфика и особенности агрострахования: виды, условия, государственная поддержка сельского хозяйства

Сельскохозяйственное страхование: особенности услуги

К сельскохозяйственному страхованию относится страхование культур или животных, а также имущественных объектов сельского хозяйства.

Агропромышленный сектор экономики сопряжён большим количеством рисков. Причём большинство их связано с независящими от человека факторами – природными условиями.

Из-за невозможности рассчитать предполагаемые риски, сельскохозяйственное страхование имеет свою специфику.

История возникновения и развития в России

Долгое время аграрный сектор доминировал в экономике России. Богатый природный ресурс огромной страны позволял использовать его в целях развития сельского хозяйства. Вместе с этим всегда существовало и множество рисков для достижения хороших урожаев – засуха, осадки, пожары, болезни скота.

Первые идеи страхования сельхозпродукции были сформулированы Ярославом Мудрым, а после отмены крепостного права они приняли формы, схожие с современным страхованием. Реформы 19 века способствовали развитию земского и взаимного страхования. Большую роль сыграли и сформировавшиеся тогда сельские общины.

В 1864 г. был введён институт земства в России, и на селе начался период активного взаимного страхования. Было обязательное страхование построек (окладного и дополнительного характера). Пользовалось популярностью и добровольное страхование имущества от огня, полей от града, КРС и лошадей от мора.

В советское время была выстроена сильная система обязательного страхования. Формы с/х собственности носили довольно ограниченный характер – чаще это колхозы и совхозы, однако имели устойчивый и эффективный функционал. К 1991-му году та система страхования полностью развалилась.

После этого страховая поддержка с государственным участием приняла вид фермерского страхования. Однако ряд законодательных преобразований не смог в полной мере удовлетворить рынок в силу нехватки государственных средств и низкой инвестиционной привлекательности.

С 1997 года вступает в силу закон об участии государства в регулировании агропромышленных производств. Этот закон сформировал новую модель агрострахования, при которой долевое участия государства учитывается не в капитале страховой компании, а непосредственно в страховой премии. Эта модель и до сих пор развивается на территории России.

Агрострахование посевов и урожая с государственной поддержкой

Страхованию подлежат зерновые, масличные, технические и кормовые культуры, картофель, овощи, бахчевые и многолетние насаждения на всей площади взращивания. Не подлежат страхованию культуры, возделываемые в зоне природных рисков, а также в тех хозяйствах, где за три года не было результатов урожайности.

Рисками сельскохозяйственного страхования являются:

  1. Природные явления – заморозки, засухи, пожары, осадки (град, ливни), бури, ураганы и пр.
  2. Болезни растений, в том числе из-за размножения вредителей.
  3. Противоправные действия – хулиганское вредительство насаждений, теплиц, парников; кражи.

Страхование может осуществляться по отдельным рискам (одному из выше перечисленных).

Можно страховать от нескольких рисков сразу – это называется мультирисковое страхование или комбинированное. Обычно это дорогая услуга, поэтому чаще используется предприятиями при наличии госсубсидий или другой формы государственной поддержки.

Страховка посева может осуществляться различными схемами. Предприятию может быть возмещена фактическая стоимость затрат, куда входят и расходы на оплату труда, на ГСМ и топливо, амортизация техники и закуп семян. Тогда полис покроет полученный ущерб, не учитывая упущенных выгод, и сумма страховых взносов будет незначительной.

А вот страхование урожаев – иное дело. В таком случае учитывается средний показатель урожайности культуры за предыдущие пять лет. Теоретический результат урожая с 1 га умножается на посевную площадь и цену культуры на рынке. Это и будет сумма страховой выплаты при гибели урожая. В каждом регионе РФ применяется свой коэффициент расчёта.

Договора агрострахования урожая заключаются на один с/х сезон. Если посевы гибнут или повреждаются, совместно страховщиками и предприятием принимается решение о пересеве согласно справке-расчёту. Но затраты на пересев будут ниже стоимости основных затрат на посев.

Страховщик осуществляет обязательный контроль и обследований культур, подвергшихся страхованию, через месяц после посева и в случае заявления страхователя о нарушениях. Также страховщик имеет право на выборочный контроль.

Имущество сельскохозяйственных предприятий

Имущественный интерес, связанный с убытками, возникшими как результат страхового случая, является объектом страхования. К имущественным страховым объектам с/х предприятий относятся:

  • Здания и сооружения
  • Сельхозтехника
  • Транспорт и судна
  • Оборудование
  • Продукция и товары

Под страхование попадают практически все виды оборотных и основных фондов. При страховании имущества в страховку не включается балансовая или договорная стоимость имущества, равно как и процент, или доля, её стоимости.

Таблица 1 – Особенности страхования на основные и оборотные средства

Вид имущества Размер страхования
Оборудование, инвентарь, машины, техникаСтрахуется на размер суммы, необходимой для приобретения аналогичного движимого имущества за минусом суммы износа
Здания и сооруженияСумма строительства аналогичного недвижимого имущества за минусом суммы износа и с учётом бухгалтерской отчётности по состоянию эксплуатационно-техническому.
Товары и иные материальные ценности, производимые с/х предприятием (и готовые, и незавершённые)Сумма стоимости производства для нового изготовления аналогичной партии товара или продукции, но не выше отпускной стоимости.
Сельскохозяйственная продукция собственного производстваСумма фактической себестоимости, однако не выше государственных закупочных цен.
Продукция с/х и сырьё, закупленные или заготовкиСумма фактической закупочной стоимости, в согласии с установленными расходами по накладным
Объекты сельского хозяйства незавершённого строительстваСумма фактических затрат на момент страхового случая, в соответствии с нормами и расценками на строительные работы.
Продукция (кроме с/х) в процессе переработки или производстваСумма в размере затрат на сырьё, материалы и труд до страхового случая в соответствии с нормами расценок по данным видам работ.

Стоимость основных и оборотных активов рассчитывается на основании цен, которые действуют в момент заключения договора страхования.

Страховыми рисками в случае страхования сельхоз имущества, являются:

  1. Повреждение или разрушение в результате погодных условий – наводнений, ливней, ударов молнии, просадки грунта, ураганов, обвалов, снегопадов, пожаров, морозов, оползней, селей. Повреждение в силу погодных условий линий электропередач, вызвавших поломку или пожар имущества. Иные стихийные бедствия и аварии, ставшие причиной нарушения состояния имущества.
  2. Совершение неправомерных действий третьими лицами, нанёсших убыток предприятию – кражи, взломы, умышленные поджоги и иное причинение вреда, повлёкшее порчу имущества.
  3. Страховым также признаётся случай, когда имущество подвергается разборке и последующему переносу, перестановке, транспортировке.

Договор страхования может быть составлен на год и более. Действие договора имеет законные права на следующие сутки после внесения страхователем как минимум 50-ти % всей страховой суммы на год.

Договор считается действительным до конца срока заключения, размер страховки определяется разницей между суммой, указанной в договоре и фактически выплаченной суммой страхового возмещения.

Если сумма возмещения выплачена полностью, действие договора прекращается.

Страховка выплачивается только в случае действительного убытка или ущерба, что должно быть доказано. Ущерб определяется стоимостью повреждённого имущества на дату и на территории нанесения повреждений (см. таблицу 1). Если за период действия полиса стоимость увеличилась, страхователь вправе требовать страховку по возросшей стоимости.

Обязательными требованиями при страховании животных являются соблюдение санитарных норм при содержании скота и вакцинация в определённом порядке.

Субъекты страхования классифицируются по породе, возрасту, условиям содержания и делятся на три группы:

По этим группам определяются и страховые риски. Основными являются гибель животных в результате стихийных бедствий, погодных катаклизмов, неправомерного вмешательства третьих лиц (кражи, умышленные пожары и пр.).

Страховая стоимость скота рассчитывается, опираясь на многие факторы. В учёт берутся:

Если животное было забито, учитывается стоимость пищевого мяса, для пушных зверей – шкуры. Тогда страховая сумма является разницей между стоимостью и вырученной суммой от реализации мяса или шкур.

Источник: http://lifenofear.com/imushestvennoe-strahovanie/selskohozyajstvennoe

О бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: