Ссудный капитал и ссудный процент

Содержание
  1. Ссудный капитал и кредит (стр. 1 из 5)
  2. Контрольная работа
  3. Москва-2000
  4. Как ссудный капитал влияет на мировую экономику – Деньги и финансы простым языком
  5. Основные положения
  6. Ссудный процент
  7. Расчет процента
  8. Факторы влияния
  9. Среди этих факторов можно выделить следующие:
  10. Мировой рынок ссудного капитала
  11. Структура МРСК
  12. При попытке упрощения эта структура приобретает следующий вид:
  13. Влияние МРСК на мировую экономику
  14. Ссудный процент: понятие, функции, формы, методы расчета; рынок ссудного капитала
  15. Что такое ссудный процент?
  16. Функции ссудного процента
  17. Использование и механизм применения
  18. От чего зависит ставка ссудного процента?
  19. Методы расчета ссудного процента
  20. Рынок ссудного капитала
  21. Тема: Рынок капитала и ссудный процент. Банки -ЧИТАЛЬНЫЙ ЗАЛ
  22. Номинальная и реальная процентная ставка
  23. Разумный верхний и нижний интервал банковской процентной ставки
  24. 3. Изменение спроса на капитал и предложения капитала в зависимости от
  25. 4. Банки: виды и функции. Банки это финансовые учреждения, осуществляющие кредитные операции

Ссудный капитал и кредит (стр. 1 из 5)

Ссудный капитал и ссудный процент

Всероссийский заочный финансово-экономический институт

Учётно-статистический факультет

Контрольная работа

Тема: Ссудный капитал и кредит

I. Введение

II. Основная часть

1. Ссудный капитал, его источники и особенности . Ссудный процент.

2. Необходимость кредита в рыночной экономике, его сущность, формы, функции.

3. Формы международного кредита.

III. Заключение

Литература.

Москва-2000

I. Введение

Ссудный капитал и кредит – это одна из составных частей финансовых отношений обеспечивающих жизнедеятельность и функционирование рыночного хозяйства.

Под влиянием многих факторов кредитные и финансовые отношения претерпевают ряд изменений, поэтому постоянное изучение мирового опыта на рынке ссудного капитала и кредита представляет большой интерес для формирования позиции способствующей определить плодотворные шаги в непростой, современной рыночной экономике.

С развитием в нашей стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности (как частной, так и государственной, общественной) особое зна­чение приобретает проблема четкого регулирования финансово-кредитных от­ношении субъектов предпринимательской деятельности.

У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств, для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наибо­лее распространенной формой привлечения средств является получение кредита по кредитному договору.

Именно по этому работу по рассмотрению вопроса о ссудном капитале и кредите я считаю наиболее актуальной в наше время.

II. Основная часть

1. Ссудный капитал, его источники и особенности. Ссудный процент.

С условиями современной рыночной экономики неразрывно связано понятие ссудного капитала – тех денежных средств – собственники, которых отдают их в ссуду (долг) с целью получения прибыли в виде денежного процента при бесспорном условии возвратности первоначального капитала.

Появление ссудного капитала определилось развитием капиталистического способа производства который, выделил его в особую историческую категорию, обслуживающую в основном кругооборот функционирующего капитала.

Первым и основным источником образования ссудных капиталов является часть средств, высвобождаемая в процессе воспроизводства, которая накапливает в себе денежные капиталы.

Высвобождению денежных капиталов из процесса производства способствует ряд субъективных факторов:

Во-первых, это амортизационный фонд предприятия. Амортизация основных фондов переносит часть их стоимости на себестоимость продукции, результатом которой является высвобождение денежного капитала, который может быть использован для обновления, расширения и восстановления производственных фондов.

Во-вторых, возникает разница выраженная в денежном капитале между стоимостью товара высвобождаемого в процессе реализации продукции и со временем произведения новых материальных затрат на покупку сырья и материалов.

В-третьих, та же разница появляющаяся в результате интервала между временем получения вырученных от реализации доходов и временем выдачи заработной платы.

В-четвёртых, прибавочная стоимость, возникающая в результате производственной деятельности, накопление которой может также не только откладываться в виде денежного капитала, но и при достижении определённых размеров может быть использована для расширения производства, роста дохода, направляться на воспроизводство рабочей силы, производственных отношений.

Часть накопленного денежного капитала оседает в богатства, не использование которого не приносит прибыли.

В следствии возникнувшего между денежными капиталами: богатством и капиталом находящимся в непрерывном движении и приносящим прибыль, противоречия, появляется связующее звено выступающее посредством кредита. Оно позволяет работать этим капиталам в общем кругообороте производства, принося прибыль: одним в виде прибавочной стоимости, другим в виде ссудного процента.

Вторым источникомобразования ссудных капиталов являются капиталы рантье(денежных капиталистов).

Капиталистов, которые видят пополнение своих богатств не в том, чтобы извлекать прибыль от вложения в производство, а в том, чтобы дать в ссуду эти капиталы другим капиталистам или государству и заработать с этого ссудный процент при условии возвратности первоначального ссудного капитала.

Третьим источником формирования ссудного капитала является объединение остальных кредиторов вкладывающих свой доход и сбережения в кредитные учреждения. К ним можно отнести страховые компании, пенсионный фонд, временно свободные денежные средства гос. бюджета, сбережения и доходы различных классов и других институтов.

Таким образом, можно сделать вывод, что временно свободные денежные средства, возникающие на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления личного сектора и государства образуют источники ссудного капитала.

Каковы же особенности ссудного капитала:

1.

Ссудный капитал, который должен быть возвращён заёмщику по истечении срока ссуды, всегда остаётся капиталом собственника, заёмщик не вкладывает капитал в производство, как это делает промышленный или торговый капиталист. Ссудный капитал лишь отдаётся во временное пользование с целью получения прибыли в виде ссудного процента. Он отличен от капитала-функции, тем что являетсякапиталом собственностью.

2. Заёмщики ссудного капитала «продают» его как товар промышленным и торговым капиталистам за ссудный процент.

В свою очередь последние приобретают на него средства производства и рабочую силу, в результате эксплуатации которой, получают прибавочную стоимость в форме прибыли, частью которой и погашается ссудный процент и сама ссуда.

Таким образом, ссудный капитал в результате кругооборота,способен выступать в форме товара, способного приносить прибыль в результате эксплуатации наёмного труда.

3. Ссудный капитал не меняет, в отличии от торгового и промышленного капитала своейденежной формы. Его движение не изменяет своей структуры. При предоставлении ссуды в денежной форме, она возвращается к заёмщику в той же форме, но в другом объеме возросшем на сумму ссудного процента(денежного прироста).

4. Наличие у ссудного капитала специфическойформы отчуждения в виде одностороннегоперемещениястоимости.

То есть возврат ссудного капитала происходит после определённого промежутка времени, а не изначально, как это происходит с товаром обмениваемым на сумму денег при купле-продаже.

Вот почему наивысшей степени в ссудном капитале достигают противоречия между капиталом и трудом.

5. Порождение денег деньгами, т.е. способность получения без видимых затрат и промежуточных звеньев прироста(процента) по ссуде не зависимо, как от процесса производства, так и товарного обращения.

6. Получение прибыли в виде ссудного процента, т.е. той части прибавочной стоимости которую производственные(функционирующие) капиталисты возвращают ссудным капиталистам за использование ссудного капитала.

Прибыль, получаемая от ссудного капитала является выражением платы за кредит, которая отражается в фактическом распределении её между заёмщиком и кредитором. и делится на две части:

– процент, присваиваемый ссудным капиталистом-кредитором и

– предпринимательский доход, присваиваемый функционирующим капиталистом-заёмщиком

Т.о. ценой ссудного капитала является процент. В отличие от цены обычных товаров и услуг, представляющих собой денежное выражение стоимости, процент является оплатой потребительской стоимости ссудного капитала. Источником процента является доход, полученный от использования кредита

Между ссудными и функционирующими капиталистами о соотношении уровня ссудного процента и предпринимательского дохода всегда возникают противоречия, т.к. существует прямая зависимость из которой объективно следует, что увеличение уровня ссудного процента уменьшает долю предпринимательского дохода и наоборот.

Практическое выражение рассматриваемый принцип ссудного процента находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего три основные функции:

* перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц;

* регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях;

* на кризисных этапах развития экономики — антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка.

Более точную картину, отражающую стоимость кредита, дает норма процента, или процентная ставка. Нормой процента называют отношение годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, умноженного на 100.

Норма процента зависит от прибыли, которая делится на процент и предпринимательский доход. Процент не может быть больше нормы прибыли, так как цена ссудного капитала не выражает его стоимости, ее изменения не управляются законом стоимости.

Предложение ссудных капиталов и спрос на них концентрируется на денежном рынке, который и является рынком ссудных капиталов и отличается от товарных рынков своим единством.

Единство рынка ссудных капиталов не означает единство во взглядах на ссудный процент, который может зависеть не только от срока ссуды и её размеров.

Источник: https://mirznanii.com/a/188670/ssudnyy-kapital-i-kredit/

Как ссудный капитал влияет на мировую экономику – Деньги и финансы простым языком

Ссудный капитал и ссудный процент

Основное назначение капитала в бизнесе заключается в возможности дальнейшего инвестирования его в производственные процессы, модернизацию оборудования и расширение деятельности.

Однако не каждый предприниматель или компания располагают достаточным количеством средств для обязательных вложений. В таком случае на помощь приходит ссудный капитал.

О том, что означает данный термин, и на какие составляющие делится мировой рынок ссудного капитала, поговорим в сегодняшней статье.

Основные положения

Функции перераспределения средств между двумя сторонами сделки – заемщиками и кредиторами – берут на себя посредники в лице банков и других финансовых организаций, получивших соответствующее разрешение.

Они преобразовывают незадействованные финансы в ссудный капитал. Заемщиками в таких ситуациях выступают индивидуальные предприниматели.

Кредиторами могут быть государство, компании и другие юридические лица, имеющие свободные финансы на балансе.

Таким образом, ссудный капитал – это сочетание денежных капиталов, переданных во временное пользование заемщику, с условием возврата всей суммы и установленного вознаграждения – ссудным процентом.

Появление платы за использование заемных средств продиктовано развитием товарно-денежных отношений.

Ссудный процент

Подытоживая вышесказанное, можно сделать вывод, что ссудный процент является вознаграждением, которое заемщик выплачивает заимодателю за предоставленное право пользоваться заемными средствами. Подобное экономическое сотрудничество возможно в товарном производстве, основанном на кредитных отношениях.

Размер процентной ставки представляет собой некий баланс, регулирующий спрос и предложение. Заемные средства направляются от кредитора к заемщику, оплата процентов – в обратном направлении.

Данный процесс формирует кругооборот стоимости.

Расчет процента

Как уже было сказано ранее, задача ссудного процента заключается в регулировании спроса и предложения на заемные средства. Для вычисления размеров ставки применяется следующая формула:

r=R/K*100%,

  • где r – процентная ставка,
  • R – годовой доход кредитора,
  • K – размер заемных средств.

Ссудный процент является одним из основных факторов, на который обращает внимание заемщик при принятии решения о будущем сотрудничестве с кредитором.

Процентные ставки бывают реальными и номинальными. Отличие первой от второй заключается в учете изменения инфляции или ее игнорировании. Стоит отметить, что номинальная ставка учитывает существующую зависимость между величиной предоставленного займа и суммой, подлежащей возврату, а реальная – является основой для решений о будущих инвестициях.

Факторы влияния

Размер ставки по ссудному кредиту зависит от ряда факторов.

Среди этих факторов можно выделить следующие:

  • Риски. Данный фактор свойственен многим видам бизнеса. Он присутствует при заключении сделок с контрагентами, запуске нового вида продукции и прочих действиях. Наибольший риск для кредитора связан с потерей предоставленных заемщику средств. Соответственно, чем выше уровень риска, тем больше будет уровень процентной ставки.
  • Срок займа. Короткий период сотрудничества сторон в перспективе не подразумевает для кредитора большого количества упущенных возможностей, связанных с возможным применением заемных средств. Соответственно, в таком случае ставка будет ниже. Длительный срок кредитования сопровождается более высоким процентом. Объясняется это не только упущенными выгодами, но и повышенным риском невозврата задолженности заемщиком.
  • Обеспечение ссуды. Уровень процентной ставки также зависит и от обеспечения по кредиту. Чем выше стоимость имущества, которым заемщик подкрепляет свои обязательства, гарантируя возврат средств, тем ниже будет ставка.
  • Размер ссуды. Чем меньше размер займа, тем выше относительно него будет процентная ставка, поскольку административные расходы не зависят от объема кредита.
  • Налогообложение. Стоит заметить, что отдельный вид кредитов может облагаться налогом. В таком случае к процентной ставке по кредитору будет добавлен налог, что, естественно, увеличит стоимость обслуживания задолженности.
  • Конкуренция. Рост соперничества способствует тому, что банки стремятся улучшать условия своих продуктов для заемщиков. Как следствие, чем больше финансовых учреждений выйдет на рынок, тем ниже будет ставка.

Таким образом, мы можем сделать вывод, что размер процентной ставки – величина непостоянная, и изменяется она в зависимости от конъюнктуры рынка и многих сопутствующих факторов.

Мировой рынок ссудного капитала

МРСК – сложный экономический механизм, сформированный на основе рыночных отношений, конечной целью которого является накопление и перераспределение финансов между всеми странами. Ссудный капитал в равной степени отражает заинтересованность в нем, как заемщиков, так и кредиторов.

https://www.youtube.com/watch?v=l4nR7Vcj2Bc

Роль посредников между участниками сделки возложена на ТРБ и ТНК, ряд международных финансовых организаций, среди которых МВФ, МБРР и ЕБРР, а также госорганы и прочие финучреждения, такие как пенсионные, страховые или инвестиционные фонды.

Стоит отметить, что фонды американского происхождения в конце прошлого века существенно увеличили свою активность на рынке.

Им удалось объединить в своих структурах значительное количество временно свободных средств, особенно удачно они работали со сбережениями рядовых гражданах. Благодаря этому данные субъекты стали одними из самых активных игроков на рынке ценных бумаг.

Структура МРСК

МРСК имеет довольно сложную структуру.

При попытке упрощения эта структура приобретает следующий вид:

  • Мировой кредитный рынок. Отдельная отрасль, направленная на традиционные кредитные отношения между сторонами.
  • Мировой рынок долговых ценных бумаг. В данном секторе МРСК предоставление заемных средств реализовано через размещение правительствами стран долговых ценных бумаг: (векселя, облигации).

Кроме того, внутри обоих сегментов действуют отдельные направления – мировой рынок еврокредитов и мировой рынок евробумаг соответственно. Необходимость их существования объясняется тем, что кредиторы на МРСК выдают заемные средства не только в своих валютах, но и в валютах других стран.

В данной ситуации займы предоставляются в евровалюте.

Аналогичная ситуация и с рынком ценных бумаг. Под термином «евровалюта» следует воспринимать депозит или ссуду, полученную в любом финансовом учреждении, при условии, что она не является для кредитора национальной.

Еврорынок представляет собой масштабный рынок, который не контролируется каким-либо отдельным государством, а все кредитные организации совершают операции в европейской валюте. С целью поддержания порядка, он делится на мировой рынок кредитов и мировой рынок евробумаг.

На МРСК краткосрочные долговые обязательства представлены евровекселями.

Обычно срок их погашения колеблется от трех до шести месяцев. Проценты по ним более точно сигнализируют об изменении в процентных ставках, ориентированных на LIBOR (London Interbank Offered Rate). Это объясняется тем, что именно столица Великобритании на сегодняшний день является центром банковских кредитов.

Однако ситуация с Brexit (выходом Великобритании из состава участников Евросоюза) может повлиять на статус Лондона, что, несомненно, скажется на мировом рынке ссудного капитала. Правом выпускать евровекселя обладают субъекты без кредитного рейтинга, а основным эмитентом является ТНК.

Влияние МРСК на мировую экономику

Несмотря на позиционирование МРСК как площадки, в равной степени гарантирующей распределение средств между всеми участниками, очевидно, что мир сегодня поделен на кредиторов и заемщиков.

Первую группу сформировали развитые государства, экономика которых позволяет им накапливать свободные средства. Вторая группа, напротив, остро ощущает нехватку собственного капитала и вынуждена использовать внешнее финансирование для обеспечения развития.

Согласно идее, с которой был создан МРСК, обе стороны должны ощущать выгоды от подобного сотрудничества, но на практике все работает по иному принципу.

Возьмем для примера государства-кредиторы. Крупнейшие инвестиционные фонды этих стран в своих решениях ориентируются на рентабельность капитала, то есть ожидают получения максимальной выгоды от вложений. Для этого они переносят производственные мощности в развивающиеся страны или финансируют местных производителей. В обоих случаях страна инвестора теряет рабочие места.

В жизни подобную ситуацию можно наблюдать в США на примере корпорации Apple, которая делегировала часть производства в Китай. Не удивительно, что одним из основных направлений деятельности нынешнего президента Дональда Трампа является возврат компаний в страну, в том числе путем предоставления налоговых льгот.

Сложившаяся тенденция на рынке ссудных капиталов, казалось бы, должна играть на руку слабым странам, однако и здесь не все так просто. Зачастую, получая кредиты, у правительства страны-должницы отсутствуют ресурсы, позволяющие им выполнять обязательства перед своим кредитором. Причем в данном случае можно говорить не о бедном африканском континенте, а о странах Европы.

Сегодня мы являемся свидетелями подобной ситуации в Греции и Украине, где недостаток роста экономики власти пытаются компенсировать за счет мер экономии.

Результатом этого являются постоянные протесты населения, массовый отток трудоспособных граждан и международных инвесторов.

Учитывая все вышесказанное, можно сделать вывод, что МРСК в его нынешнем виде не выполняет свою главную задачу, что не устраивает ни кредиторов, ни заемщиков.

Деструктивное влияние глобализации на собственную экономику ощущают все страны, независимо от уровня развития. Объясняется это тем, что выгода капиталовложения, преследуемая инвесторами, оказывает негативное влияние на эмитента.

В качестве наглядного примера, подтверждающего жизнеспособность данной теории, можно привести Китай, ВВП которого в последние три десятилетия растет впечатляющими темпами, в том числе благодаря ориентации на внутреннее потребление. На сегодняшний день экономика КНР уже занимает второе место в мире, сразу после США.

Источник: http://denjist.ru/likbez/ssudnyj-kapital.html

Ссудный процент: понятие, функции, формы, методы расчета; рынок ссудного капитала

Ссудный капитал и ссудный процент

Финансовой экономической величиной, характеризующей из себя некую цену за возможность использования банковских средств и определенную на установленный временной период, является ссудный процент.

Возникло подобное определение благодаря наличию рыночных отношений, в которых товаром является капитал займодавца, передаваемый в долг.

Что такое ссудный процент?

Ссудным процентом называют определенную расценку на займ, иначе — долг, который должен быть погашен кредитозаемщиком денежных средств, предоставленный кредитором (надбавка). Предварительно обговаривается момент, до которого получатель займа имеет полное право пользоваться взятым капиталом.

Величина средств, составляющих займ, выражается годовой процентной ставкой.

Ставка ссудного процента — это определенная стоимость денег, которые заемщик обязан выплатить кредитору за использование его кредитных средств. Для установления величины процента, как правило, пользуются формулой, представленной ниже:

r = ( R / K ) x 100%, при этом:

  • r — это величина ссудной надбавки;
  • R — это доход кредитора за год;
  • К — это размер кредита, выданного под процент.

Существует два типа ставок ссудных надбавок:

Каждый из этих типов представляет собой определенную стоимость ставки ссудного процента, а следовательно, и дохода кредитора.

Однако, они могут существенно отличаться между собой на определенный момент времени.

Рассмотрим каждый из этих типов подробнее:

  1. Номинальный тип — это ставка ссудных надбавок, выраженная в финансовом эквиваленте на курс настоящего времени. Притом, не рассматривается прогрессирующая инфляция. Размер ставки такого типа представляет собой соотношение между средствами, представляющими саму задолженность получателя займа перед займодавцем (полную сумму долга) и средствами, полученными изначально в качестве долга.
  2. Реальным типом является величина, выраженная в определенном стоимостном эквиваленте при учете прогресса инфляции. Реальный тип ставки ссудного процента — это один из главных факторов при принятии решений в сфере инвестиций.

Функции ссудного процента

Ссудный процент имеет вескую значимость в хозяйствовании любого государства.

Это подтверждают его цели:

  1. Балансировка соответствия предложения и спроса на займы благодаря норме процента. Другими словами, за счет данной величины, кредитор получает выгоду за счет предоставления кредитозаемщику личных средств.
  2. Благодаря надбавкам регулируется масштаб привлекаемых депозитов. Повышение нужды людей в приобретении займа должно быть покрыто за счет преувеличения банковских депозитов, которые выступают источником кредитования. Номинал депозитного процента повышается до размера, регулирующего спрос на депозиты и их предложение. Если потребность людей в приобретении ссуд становится меньше, прибыль займодавца от предоставляемых ссуд уменьшается.
  3. Коммерческие банки используют процентные рычаги для действенного управления ликвидностью его баланса.

Центральный банк определяет, какова будет ставка за пользование своими активами, которая постепенно превращается в значимый рычаг управления коммерческими банками.

И, несмотря на то что Центробанк не пользуется непосредственным балансированием процентной политики коммерческих банков, он определяет ее монолитность в рамках государства, стимулируя, таким образом, понижение или рост ставки по кредиту.

Использование и механизм применения

В настоящие дни в экономике сложилась определенная сфера применения ссудного процента:

  • во-первых, он в корне оправдывает свой термин — процент — как составляющая товарного отношения;
  • во-вторых, имеет зависимое отношение от задач и установок определенной процентной политики.

Каждые определенные долговые отношения должны заключаться путем составления соответствующего документа, в котором прописывается степень ссудного процента, его начисление и взыскание. Документ заключается между займодавцем и получателем денежных средств с рассмотрением существующего предложения и спроса на кредитный капитал.

Административным управленцем величины ссудного процента всегда являлся Центральный банк. Однако, в последнее время, управление данной величиной все чаще происходит за счет упорядочивания его уровня банковскими рычагами.

От чего зависит ставка ссудного процента?

Величина ссудного процента имеет зависимость от большого количества условий.

Его стоимость зачастую определяется следующими основными факторами:

  1. Рискованностью конкретной идеи. Тот, кто владеет средствами, рискует всегда, поскольку предоставляет собственные средства неизвестным ранее лицам, компаниям или организациям, вкладывающим взятый капитал в свежий проект. Поэтому величина ссудного процента имеет зависимость от риска вновь запускаемого проекта, в который вложены заемные активы.
  2. Термином предоставления кредита. Займ на значительные сроки имеет более высокую цену, нежели краткосрочный кредит. Связано это с тем, что в займах на длительные сроки имеют место потерянные возможности использования финансовых средств кредитодавцем, а также рост риска неуплаты.
  3. Величиной предоставленного займа. Поскольку расходы от оформления всех займов одинаковы, то ставка процента, как правило, выше на ссуды меньшего размера и наоборот.
  4. Налогообложением прибыли. Займодавцы включают величину налога в объем ссудного процента.
  5. Конкуренцией.

Величина ссудного процента также зависит и от числа конкурирующих банков на рынке. Высокая ценность банка будет указывать на его повышенную величину ссудного процента.

Несмотря на установленные и регулируемые процентные характеристики, ссудный процент не может быть однородным. Эту величину можно характеризовать по нескольким критериям, кроме того, он имеет различные виды и формы.

Итак, по характеру кредитного инвестирования ссудная надбавка может иметь название:

  • коммерческого;
  • банковского;
  • потребительского;
  • и государственного кредитования.

Существуют разнообразные классификации процента, имеющие принципиальные различия:

  • учетный — если взимается Центробанком за переведение средств определенным коммерческим банкам методом приобретения ценных бумаг или их переучета;
  • депозитный — если он выплачивается банковскими учреждениями лицам, которые разместили ранее у них депозиты;
  • по ссудам — дивиденд за использование заемных средств.

Кроме того, процент может отличаться по управленцам, которые устанавливают величину ставки, по размерам, порядку и форме взимания капитала и доходов, а также по источнику выплаты: прибыли, себестоимости или других существующих доходов.

Исходя из вида учреждения, ссудный процент может быть:

  • учетным Центрального банка;
  • обычным банковским;
  • ломбардным.

В зависимости от типа вложений, данную величину можно характеризовать как инвестиционную:

  • в оборотные средства;
  • в основные фонды;
  • в ценные бумаги.

Помимо всего прочего, ссудный процент можно разделить на несколько классификаторов исходя из типа выполняемых операций, на депозитный, ссудный или кредитный (межбанковский).

Цена кредита — факторы, ее определяющие

Существуют различные факторы, определяющие стоимость кредита.

Базовыми из них являются следующие:

  • период пользования заемными средствами;
  • риск банкротства получателя заемных средств;
  • стоимость инвестиционных ресурсов;
  • надежность и общая природа предоставленного обеспечения;
  • курс ставок рефинансирования Центробанка;
  • курс ставок конкурирующих банков и прочие.

При этом итоговый курс ссудного процента, полученного от получателя инвестиционных средств за возможность пользования кредитным капиталом, покрывала расходы кредитора на привлечение средств, которые направлены:

  • на предоставление запрашиваемых ссуд;
  • на ведение банковского дела;
  • на получение прибыли и дохода.

Существует два вида процентных надбавок:

  1. Фиксированная — останется неизменной на протяжении всего периода использования займа.
  2. Плавающая — может быть изменена кредитором на протяжении всего срока пользования кредитом или депозитного договора.

Условия изменения и вид процентной ставки должны быть учтены при заполнении договора.

Методы расчета ссудного процента

Банковская практика каждого государства имеет свои особенности расчета и начисления ссудных надбавок.

Эти методы расчета различаются между собой по характеру измерения периода пользования займом и числом дней в году:

  1. Английский метод заключается в точном определении процентов при фактическом количестве дней кредита. Такой способ позволяет получить наиболее точный результат. Именно этот способ используется в нашей стране.
  2. Французский метод заключается в точном определении дней займа при обычных процентах. Подобный способ позволяет получить наибольшую сумму от ссудного процента, по сравнению с другими.
  3. Германский метод заключается в приближенном количестве дней займа при обычных процентах.

При расчете надбавки за пользование заемными средствами пользуются способом простого или сложного процента:

  1. Простая надбавка. Способ при котором переплату начисляют на базовую постоянную величину (предварительный размер ссуды). Данным методом пользуются в случае краткосрочных займов.
  2. Сложная надбавка. Такой способ применяют в случае долгосрочного займа. При этом, когда период начисления истекает, повторное начисление производится на возросшую стоимость.

Для расчета как первого, так и второго способа используются специальные формулы, учитывающие предварительную стоимость займа, период использования ссуды, процентные ставки, а также инфляционный прогресс.

Рынок ссудного капитала

Ссудный капитал представляет собой средства, предоставляемые кредитором в качестве займа, предпринимателю, который в последующем должен вложить эти средства в собственный проект, предполагающий принесение доходов.

В свою очередь, рынком ссудного инвестирования является система финансовых рынков, которые отличаются перераспределением средств от займодавцев к кредитозаемщикам при помощи дополнительных лиц, называемых посредниками.

Таким образом, участниками рынка ссудного капитала являются:

  • займодавцы;
  • кредитозаемщики;
  • посредники.

Регулирование средств на подобном рынке происходит с рассмотрением существующих спроса и предложения на ссудное инвестирование. Главенствующая миссия рынка ссудного инвестирования заключается в преобразовании бездействующих финансовых средств в инвестирование.

В общих чертах, усиливающуюся роль ссудного процента и олицетворение величины как действенной составляющей регулирования экономики связывают с ходом действующей экономической политики, ситуацией в государстве и характером реформ. В современных экономических рыночных отношениях усиливается значимость ссудного дивиденда благодаря проявляющей себя регулирующей функции.

[ratings]

Источник: https://forex365.ru/termins/ssudnyj-procent.html

Тема: Рынок капитала и ссудный процент. Банки -ЧИТАЛЬНЫЙ ЗАЛ

Ссудный капитал и ссудный процент

1.  Особенности ссудного капитала.

2.  Величина и норма ссудного процента.

3. Изменение спроса на капитал и предложения капитала в зависимости от
банковской процентной ставки.

4. Банки: виды и функции. Банки Украины.

1. Особенности ссудного капитала.

В рыночной экономике наряду с другими рынками возникает рынок капитала. Субъектами спроса на этом рынке выступают предприниматели, субъектами предложения банки, а товаром, который сдается в аренду, выступает капитал в денежной форме.

Ссудный капитал — это капитал в денежной форме, предоставляемый в ссуду на условиях возвратности за плату в виде ссудного процента.

Ссудный капитал — это обособившаяся часть функционирующего капитала (и вкладов вкладчиков), движением которой управляют банки.

Источники ссудного капитала, которые сосредотачиваются в банках

1) собственный банковский капитал.

2) Вклады населения (физических лиц).

3)  Фонд заработной платы предприятий; аммортизационный фонд предприятий; фонд накопления предприятий.

4)  Вклады пенсионного, страхового и других фондов.

5)  Вклады партий и общественных предприятий.

6)  Другие временно свободные средства.

Движение ссудного капитала называется кредитом. Виды кредита:

1)  Коммерческий кредит— это кредит предоставляемый одним предпринимателем другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа (оформляется ценная бумага вексель — долговое обязательство).

2)  Банковский кредит — это кредит, предоставляемый банками физическим и юридическим лицам в виде денежных ссуд под залог или без залога.

3)  Потребительский кредит— это кредит предоставляемый банками населению для покупки потребительских товаров.

4)  Государственный кредит— это кредит, в котором государство занимает у банков или у населения. Выпускаются облигации государственного займа.

5)  Международный кредит — это когда одно государство занимает у другого или у мел-сдународных валютных организаций (МВФ — Международный Валютный Фонд, Европейский банк реконструкции и развития, Парижский и Лондонский клубы кредиторов).

2. Величина и норма ссудного процента

Ссудный процент это своеобразная арендная плата за временное пользование капиталом.

Ссудный процент также как зарплата и рента является разновидностью факторных доходов. Также как и рабочий за свой труд получает зарплату, а владелец земли — земельную ренту, так и владелец капитала получает свой доход в форме ссудного процента.

Различают величину и норму ссудного процента.

Величина ссудного процента измеряется в деньгах. Норма ссудного процента или процентная ставка измеряется в процентах.

Величина ссудного процента — это доход на занимаемый капитал.

Норма ссудного процента (процентная ставка) есть отношение величины ссудного процента К Занимаемой сумме, выраженное В Процентах.

Пример: Банк занимает 1000$ через год нужно вернуть 1200$.Определить величину и норму ссудного процента?

Величина ссудного процента составит 1200$-1000=200 долр.

Норма ссудного процента =200долр./1000долр.*100% =20%

Банк выдал кредит под 20% годовых

Номинальная и реальная процентная ставка

Номинальная процентная ставка это банковская ставка без учета темпов инфляции.

Реальная процентная ставка это банковская процентная ставка за вычетом темпов

Инфляции.

Реальная процентная ставка меньше номинальной на величину инфляции.

Разумный верхний и нижний интервал банковской процентной ставки

Верхняя граница банковской ставки — это средняя норма прибыли — 20% (25%)в Украине) Оптимальная % ставка — 15% (20% в Украине)

Нижняя граница процентной ставки — это депозитная ставка или процент по вкладам

Вьладчиков до10% (15%в Украине)

10%

Ю%

3. Изменение спроса на капитал и предложения капитала в зависимости от

Банковской процентной ставки. Закон Спроса на рынке капитала.

ОЛр. Субъекты спроса капитала, предприниматели, заинтересованы в

1 том чтобы взять кредит под меньший процент поэтому С ростом

%ставки спрос на капитал уменьшается, а с понижением — увеличивается (зависимость обратно пропорциональная)

Субъекты предложения, банки, заинтересованы в том, чтобы выдать кредит под больший процент, по этому С ростом % ставки предложение капит. увеличивается, а с понижением уменьшается.

(зависимость прямо пропорциональная)

Закон предложения на рынке капитала.

Рыночное равновесие

Интересы банка и предпринимателя взаимно противоположны но,

Есть одна точка, где их интересы совпадают. В точке Е, процентная ставка, соответствующая точке Р, устроит и предпринимателя и банки.

Механизм самоРегулирования.

1.  Предположим что процентная ставка поднялась выше К (отрезок ЛВ) Тогда спрос резко уменьшается, а предложение увеличивается и возникает конкуренция между банками, они будут вынуждены снижать процентную ставку и она вернется в точку Е.

2.  Предположим процентная ставка опустилась ниже точки Е (отрезок СО), спрос увеличивается, а предложение уменьшается, возникает конкуренция между предпринимателями. Они будут согласны на более высокую процентную ставку и она вернется в точку Е.

Вывод: так срабатывает механизм саморегулирования на рынке капитала.

4. Банки: виды и функции. Банки это финансовые учреждения, осуществляющие кредитные операции

Основные функции банков 1) сосредоточение денежных вкладов вкладчиков 2) кредитование экономики.

Виды банков — Центральный банк, коммерческие банки, специализированные.

Центральный банк В стране один (в Украине это НБУ)

Функции Центрального банка

1.  Является центром кредитной системы страны.

2.  Хранит золотой запас и валютный резерв страны.

3.  Обладает исключительным правом дополнительной эмиссии денег.

4.  хранит резервные фонды коммерческих банков.

5.  Предоставляет ссуды коммерческим банкам.

6.  Обслуживает государственные предприятия и учреждения.

7.  Контролирует деятельность коммерческих банков.

8.  Посредством торгов на межбанковской валютной бирже контролирует курс национальной денежной еденицы.

2 Коммерческие банки, Функции

1.  Предоставляют кредитов физическим и юридическим лицам за счет денежных вкладов вкладчиков.

2.  Осуществляют денежные операций между клиентами.

3.  Занимаются операциями на фондовом рынке, а также осуществляют валютные операций.

3. Специализированные Банки- это коммерческие банки, специализирующиеся наузком виде банковских операций. Пример: Земельный банк (кредиты под залог земли).

Ипотечный банк (кредиты под залог недвижимости).

Виды банковских операций

Существует два вида банковских операций — пассивные и активные. Пассивные — Это операции по привлечению денежных вкладов вкладчиков (вклады называются депозитами)

Виды пассивных операций

1)  Текущие вклады или До Востребования (1 -2%годовых)

2)  Срочные вклады (Как правило, сроком на один год. Клиент не имеет право забрать кредит. (14-16% годовых)

Активные операции — это операции по вложению привлеченных денежных средств.

Виды активных операций

1)  Банковский беззалоговый кредит (выдается только надежным клиентам, в платежеспособности которых банк не сомневается).

2)  Подтоварные ссуды (под залог товара),

3)  Под залог земли и недвижимости.

4)  Под залог акций или облигаций.

5)  Под залог векселей.

Кроме этого банки занимаются торгово-комиссионной деятельностью (купля, продажа: золота, валюты, ценных бумаг.)

Чистый банковский доход

Прибыль = Выручка — Затраты

Чистый банковский доход = Валовой доход банка — Банковские затраты

Валовой доход = Годовая величина процента по кредитам

Банковские затраты = Годовая величина процент по вкладам + Собственные банковские затраты

Собственные банковские затраты — это расходы на содержание здания, оборудования и зарплата служащим.

Чистый банковский доход (прибыль) = Годовая величина процента по кредитам — Годовая величина процента по вкладам — Собственные банковские затраты

Банки в Украине

В настоящее время по данным НБУ в Украине 169 банков. Первые, наиболее богатые и наиболее надежные банки:

1.

Приватбанк

2.

Райффайзенбанк Аваль

3.

Укрсиббанк

4.

Укрэксимбанк

5.

Проминвестбанк

Б.

Укрсоцбанк

7.

Ощадбанк

8.

ОТПбанк

9.

Надра

10

Форум

11

Финансы и кредит

12

. Кредитпромбанк

13

. Укрпромбанк

Источник: http://chitalky.ru/?p=4951

О бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: