В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

Содержание
  1. Как молодой семье взять выгодную ипотеку
  2. Особенности программы «Жилище» в 2020 г
  3. Характеристика проекта «Молодая семья»
  4. Требования к участникам программ государственной поддержки
  5. Куда обратиться и что сделать
  6. Перечень основных документов и справок
  7. Банки поддерживающие государственную программу
  8. Ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке
  9. Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье?
  10. Как взять ипотеку молодой семье и оформить субсидию?
  11. Собираем документацию для получения льгот
  12. В какой банк обратиться молодой семье для траты субсидии?
  13. Как взять льготную ипотеку молодой семье с малышом?
  14. Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в РФ?
  15. Ипотека с минимальным первоначальным взносом – где оформить?
  16. Для чего нужно вносить первоначальную плату
  17. Какая сумма понадобится для первичного взноса
  18. Кому положено льготное кредитование
  19. В каком банке можно взять кредит с минимальным взносом
  20. Как снизить сумму первоначального взноса
  21. Помощь брокеров
  22. : квартира в ипотеку
  23. Ипотека для молодой семьи
  24. Государственная программа “Молодая семья”
  25. Акция от Сбербанка “Молодая семья”
  26. Семь банков, где можно взять ипотеку молодой семье
  27. В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса
  28. Наиболее важные требования банков к заемщику
  29. Оцениваем работу банка
  30. Параметры ипотечного кредита
  31. Сравнения условий популярных банков
  32. Резюме

Как молодой семье взять выгодную ипотеку

В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

Молодые семейные пары, нуждающиеся в жилье, имеют возможность выгодно оформить ипотеку. В жилищном вопросе поможет государство с льготным предложением «Жилище» и «Молодая семья». Социальный кредит можно оформить в нескольких банках, со специальными ипотечными программами. Необходимо выяснить, чем отличаются возможности, и какой вариант выгодней.

Особенности программы «Жилище» в 2020 г

Молодоженам практически нереально накопить нужную сумму денег для покупки собственной квартиры или дома.

Программа «Жилище» создана для помощи малоимущим жителям страны, не имеющим своей жилплощади. Суть проекта – в субсидировании части средств, необходимых для желанной покупки, со стороны государства.

Проще говоря, супруги покупают жилье с помощью банковской ипотеки, но часть суммы за них выплачивает государство.

Размер ссуды по программе зависит от стоимости квартиры, наличия или отсутствия несовершеннолетних детей:

  • 35% — в случае отсутствия детей;
  • плюс 5% на каждого малыша.

Плюсы продукта – в финансовой помощи, благодаря которой мечта приобрести недвижимость может реализоваться. Предложение подходит и молодой семье без детей.

Минус – квартиры предоставляют из муниципального резерва. Прежде чем ступить на собственные квадратные метры, придётся встать в очередь.

Характеристика проекта «Молодая семья»

Приобретение недвижимости с помощью программы предполагает заключение целевого банковского договора.

По условиям документа муж и жена выплачивают один из двух видов первоначального взноса:

15% от цены выбранного дома или квартиры;

10%, если в семье уже родились малыши.

Важно: Если в семье родилась кроха, выплаты по займу можно отсрочить. Заемщики – клиенты банка? Они получат дополнительные бонусы.

Льготная составляющая проекта – в приобретении объекта со сниженной процентной ставкой, составляющей от 5 до 9%, в зависимости от банка.

Предложение пользуется популярностью, но оно доступно в порядке очереди. Проект распространяется только на покупку строящегося или готового жилья.

Требования к участникам программ государственной поддержки

Отбор претендентов проходит по ряду критериев:

  • молодой семье необходимо документально подтвердить факт отсутствия собственного жилья. В случае проживания с родственниками – иметь менее 14 кв. м. на человека;
  • оба члена семьи должны быть гражданами России моложе 35 лет и состоять в официальном браке;
  • супруги обязаны иметь официальные доходы. Или один из них должен документально доказать, что в состоянии полностью обеспечивать нужды своей половинки.

Внимание! Социальный кредит действует с 2015 по 2020 г. Заявление на материальную помощь можно подать до 31.12. 2020 г. Те, кто успел получить сертификат, могут рассчитывать на льготы в 2021.

Помощь от государства может получить неполная семья, в составе которой одинокие мама или папа, воспитывающие ребенка.

Куда обратиться и что сделать

Если все условия выполнимы, необходимо оформить свое желание получить материальную поддержку от государства.

Пошаговая инструкция:

  1. Заполнить заявление в городской или районной администрации.
  2. Подождать ответа в течение 10 дней.
  3. Если решение положительное, встать на очередь.
  4. Собрать нужные бумаги, оформить дотацию.
  5. Получить сертификат на участие в программе льготного кредитования и принести его в банк.
  6. Подписать ипотечный договор.

В банке откроют счет и через некоторое время перечислят гос. субсидию.

Недостающую сумму банк перечислит продавцу выбранного объекта недвижимости после оформления договора купли-продажи.

Перечень основных документов и справок

Основной список бумаг, необходимых для оформления социальной ипотеки:

  • паспорта супругов;
  • заявление, написанное по образцу;
  • свидетельство о заключении брака;
  • военный билет главы семьи;
  • свидетельства о рождении продолжателей рода;
  • справки, подтверждающие доходы.

Если семья оформила материнский капитал, возможен ипотечный займ без первоначального взноса. К основному пакету документов необходимо приложить сертификат.

Банки поддерживающие государственную программу

Где выгодно взять ипотеку? Идея правительства осуществляется в нескольких банках с различными льготными условиями кредитования.

НазваниеМаксимальная сумма займа в рубляхМаксимальный срок кредитаПроцент
Сбербанкот 300000 до 3 млн. р.30 летот 8,5
ВТБ банкот 50000030 летот 5
Россельхозбанкот 10000030 летот 10
Альфа-банкдо 50 млн. р.30 летот 8,09
Газпромбанкот 100000 до 6 млн. р.30 летот 4,9
Райффайзен банкдо 12 млн. р.30 летот 5,69

Финансисты предупреждают, что при изучении банковских услуг стоит рассматривать все условия. Часто низкая процентная ставка возможна при соблюдении дополнительных опций. Например, страхование жизни и здоровья, добавленное к обязательному страхованию объекта недвижимости.

Ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке

Ипотечное предложение от Сбербанка распространяется не только на новостройки, но и на вторичное жилье.

Первоначальный взнос возможен в размере 15% от цены объекта. Для семей с одним ребенком, с двумя детьми или для многодетных семей Сбербанк предлагает особые условия. Молодой семье на квартиру с материнским капиталом не нужно отдавать свои сбережения. Достаточно оформить в качестве взноса сертификат на капитал.

Важно: Нормы для покупки квартиры по проекту субсидирования: для семей без малышей – 42 м2. Если в семье появился новорожденный – 18 м2 на каждого человека.

При определении суммы займа и процентной ставки учитывается:

  • наличие и количество созаемщиков;
  • их общий доход;
  • срок пользования ссудой.

Способы снижения процентов по ипотеке:

  • — 0,1% при условии регистрации онлайн;
  • — 0,3 в случае приобретения жилья через сервис Дом Клик;
  • — 1% для клиентов, застраховавших свою жизнь.

Федеральная программа государственной помощи действует по всей России, но региональные власти имеют право менять условия проекта. Узнать детали предложения можно в местной администрации.

Вопрос, как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье все больше и больше набирает оборот. Несмотря на очереди от полугода до нескольких лет, преимущества государственной поддержки очевидны. Покупка желанной квартиры на 35-40% дешевле и пониженная процентная ставка – солидная помощь молодой семье.

https://bankru.ru/ipoteka/kak-molodojj-seme-vzjat-vygodnuju-ipoteku/Как выгодно взять ипотеку молодой семьеhttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2020/01/Ипотека-молодой-семье.jpghttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2020/01/Ипотека-молодой-семье.jpg2020-02-24T08:13:33+03:00adminИпотека???,ВыгодноМолодые семейные пары, нуждающиеся в жилье, имеют возможность выгодно оформить ипотеку. В жилищном вопросе поможет государство с льготным предложением «Жилище» и «Молодая семья». Социальный кредит можно оформить в нескольких банках, со специальными ипотечными программами. Необходимо выяснить, чем отличаются возможности, и какой вариант выгодней. Особенности программы «Жилище» в 2020 г. Молодоженам практически…admin a.s.tikhonov@mail.ruAdministratorbankru.ru

Источник: https://bankru.ru/ipoteka/kak-molodojj-seme-vzjat-vygodnuju-ipoteku/

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье?

В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье: 3 госпрограммы, которые помогают молодым парам + как получить сертификат на помощь от государства + на что могут рассчитывать семьи с детьми + кто может обойтись вообще без взноса?

Все новые семьи мечтают о своем гнездышке, где только они будут хозяевами. К сожалению, реалии России таковы, что не каждая пара в силах самостоятельно приобрести недвижимость без кредитов. Из-за появления малыша или по иным причинам некоторые даже не могут совершить первый перевод за недвижимость.

Сегодня мы расскажем, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье, какие существуют программы вспоможения от государства, что за учреждения готовы будут предоставить вам займ.

Как взять ипотеку молодой семье и оформить субсидию?

На текущий момент для тех семей, кому нужна помощь с покупкой недвижимости, существует сразу несколько вариантов государственной финансовой помощи. Но при этом стоит понимать, что не каждый коммерческий банк готов заключать договор по ипотеке, и уменьшить процент годовых.

Тем не менее свои силы нужно пробовать и обращаться за помощью во все крупные финансовые учреждения вашего города.

Рассмотрим 3 государственных предложения, которые облегчат молодым выплату долгов за приобретение жилья:

Название программыCуть
Жилище 2011-2020 гг.Определенные социальные слои населения России могут рассчитывать на получение квартиры в государственных новостройках (эконом-класс). Стоимость на данную недвижимость будет льготной. Главные условия – русское гражданство, возраст от 21 до 35 лет, общий доход семьи – выше прожиточного минимума.
Социальная программаПо данной программе можно рассчитывать:• на финансовую поддержку для улучшения жилищных условий семьи (ремонт, смена крыши, утепление);• деньги выдаются также на частичное погашение кредита, который семья брала для купли квартиры или дома;• государство готово частично погасить долг, тем самым снизив для заемщиков процентную ставку;• выдача муниципального жилья по минимальной процентной ставке.
Молодая семьяУсловия участия в программе:• Заемщикам должно быть от 21 до 35 лет.• Выдается только парам, которые состоят в официальном браке.• Соответствуют основаниям для выдачи жилья по ст. 51 Жилищного кодекса РФ – http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51057/a36ffdc17b4732a0373e4eee4aaac4fe5b476127• Доход семьи из двоих человек должен быть от 22 000 руб.; троих – 32 500 руб.; четверых и больше – 43 500 руб.• Нужно состоять в квартирной очереди.• Сделать первоначальный взнос.• Минимальная сумма займа – от 300 тыс. рублей.• Процентная ставка – от 10,5%.• Могут быть другие требования от банка, который будет заключать с семьей договор по ипотеке.• Площадь, где на момент обращения проживают супруги, не должна превышать норму. Это 42 м2 на двоих и 18 м2 на одного, если в квартире живет более трех человек.

Собираем документацию для получения льгот

Чтобы взять ипотеку по выгодному курсу и получить поддержку от правительства, молодой паре придется оббивать пороги чиновников и требовать свой законный сертификат.

Список официальных бумаг для местного госоргана:

1Паспорта, ИНН или свидетельства о рождении всех членов семьи.
2Справка о размере заработка.
3Бумага о составе семьи.
4Ксерокопия трудовой книги. Здесь чиновники должны увидеть, что вы трудоустроены больше 1 года и не меняли работу за этот период.
5Заключение комиссии, которая подтвердит, что семье необходимо изменить условия проживания.
6Согласие банка на выдачу ипотеки по госпрограмме.

Как взять ипотеку молодой семье, если её еще не осчастливила своим появлением парочка карапузов? Субсидию имеют возможность оформить и такие пары. Но льгот при этом им полагается меньше, чем союзам, в которых есть детки.

За помощью также имеют право обратиться и родители-одиночки. Размер субсидии при этом для них увеличивается.

В органах местного самоуправления или защиты населения должны рассмотреть ваше обращение и прилагающиеся бумаги за 10 дней. Если вы получаете сертификат, его нужно в течение месяца отнести в банк. Для получения средств откройте специальный счет (это делается в том же банке, который оформляет займ). Эта процедура займет до 6 дней.

На протяжении еще 3-5 государственный орган будет проверять информацию от банка, а после проверки деньги поступят на счет. В свою очередь, финансовое учреждение должно перевести средства на счет фирмы-застройщика.

В какой банк обратиться молодой семье для траты субсидии?

Коммерческих банков сейчас уйма. Начинающие кредиторы готовы снижать процентную ставку клиентам и делать выгодные условия вкладчикам, но можно ли им доверять?

Чтобы вы не тратили время на поиски кредитора, который заключит договор с молодой парой по госпрограмме, мы предоставим вам готовый список.

Кто сотрудничает с государством при выдаче ипотеки:

БанкОсновные требования кредитора
Альфа-БанкМинимальная сумма кредита – 600 000 рублей сроком на 30 лет. Если сделать первоначальный взнос в размере 50% от общей суммы, можно получить выгодный процент – 9,99% годовых. Если у молодой семьи появится малыш, они смогут воспользоваться полугодовой отсрочкой по выплате долга.
ВТБ 24Для государственных служащих и семей, которые готовы купить дом или квартиру площадью более 65 м2, банк предоставляет хороший процент – 9,5% годовых. Для остальных – ставка от 9,7%. Главный плюс заключается в небольшом размере первоначального взноса – всего лишь 10%. Минимальный размер займа – 600 000 рублей, срок погашения – 20 лет.
ОткрытиеСтавка – 9,35%, срок погашения долга – 30 лет. Минимальная сумма – полмиллиона рублей, первоначальный взнос – 10%.
СбербанкЛучшие ипотечные предложения вы найдете только в Сбербанке. Если приобрести недвижимость у партнеров банка, то процентная ставка будет от 7,4%. Погасить долг нужно за 7 лет. Если хотите увеличить срок возврата займа до 12 лет, то процент будет равен 7,9% годовых. Для желающих построить дом с нуля другие условия: 10% годовых, первый взнос – 25%. Максимальный срок погашения долга – 30 лет. Минимальная сумма займа – 300 000 рублей.
РоссельхозбанкИпотеку можно оформить на сумму от 100 000 рублей. Если приобрести недвижимость у партнеров банка, то ставка будет низкая – 5,17% сроком на 30 лет. Первоначальный взнос должен быть в размере 20%. Если вы будете покупать недвижимость у другого застройщика или строить собственный дом, ставка будет 8,85% (если займ больше 3 млн. руб.) Если размер ипотеки будет меньше указанной суммы, то ставка увеличится до 8,95%. Госслужащие могут рассчитывать на небольшую скидку – 0,1%.
Разбираемся, как взять ипотеку молодой семье №3

Требования стандартные –до 35 лет, доход должен быть стабильным и достаточно высоким, а трудоустройство, конечно, быть оформлено согласно Трудовому законодательству. Плюс – обязательно российское гражданство.

Как взять льготную ипотеку молодой семье с малышом?

Текущий год принес новые выгоды для семей с детьми, которые решили купить первичное жилье по ипотеке.

На такую поддержку имеют право пары, у которых появился 2-ой или 3-ий малыш на протяжении 2018-2022 г. Семья будет оплачивать 6% ипотечного займа, а все остальное заплатит государство.

Большой плюс в том, что под действие субсидии попадают даже уже оформленные ранее займы. Но деньги выделяются только на покупку первичного жилья.

Что нужно знать о программе родителям:

Сумма и срок действия программыТребования к заемщикуМаксимальный размер помощи
Период действия:• 3 года – если родился второй малыш;• 5 лет – при рождении третьего ребенка.1. Не допускается просрочка по платежкам.2. Первый взнос – 20% от общей суммы.3. Страховка.1. 8 млн. руб. при взятии недвижимости в столице и Питере.2. 3 млн. рублей для остальных городов и поселков России.

Если семья оформила льготную ипотеку при рождении 2-го малыша, но за этот срок у них появился еще и третий несовершеннолетний член семьи (до конца 2022 г.), тогда выплаты продлевают – плюс 5 лет.

Если третий ребенок появился на свет после окончания программы «Жилище», но еще в период действия льгот для семейной пары, субсидия продолжает действовать еще пять лет.

Возникает вопрос: если молодая семья берет ипотеку на 15 лет, а программа действует только 5, что будет дальше, после истечения данного срока? Процент будет изменен после выхода из программы, к прежней ставке семье добавят примерно 2-3%. Эту информацию вы должны обсудить с кредитором на момент подписания договора.

Уточните в государственном органе, какой максимальный размер процента по договору потенциально возможен.

Программа не предусмотрена для тех родителей, которые родили 1-го или 4-го ребенка. Также к рассмотрению принимаются только заявки от тех пар, у которых дети появились на свет после 2018 г.

Огромный плюс – здесь нет возрастных рамок для заемщиков. Это означает, что воспользоваться описанной программой-вспоможением «Жилище» могут даже пары, которым больше 35-ти лет.

Ипотека для молодой семьи. Стоит брать или нет?

Что нужно учесть? Консультация юриста.

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в РФ?

Пара, которая хочет получить ипотеку, всегда делает некий первоначальный перевод – это примерно 10-20% от всей суммы, даже при наличии господдержки.

К сожалению, некоторые граждане даже такую сумму не смогут собрать за короткий срок. Сбербанк вошел в положение молодых семей, но, чтобы воспользоваться их особым предложением, необходимо относиться к определенной категории населения.

Кредитная линейка «Жилище» действует до 2020 г., первоначальный взнос будет переводить государство.

Кто может оформить ипотеку без первичного взноса в России:

  1. Жители Крайнего Севера.
  2. Переселенцы.
  3. Полицейские (даже те, кто на пенсии), прокуроры и др. госслужащие.
  4. Сельские жители.
  5. Люди, которые принимали участие в ликвидации аварий на АС.
  6. Медики, учителя, преподаватели.
  7. Сотрудники МЧС.

Во всех остальных случаях обязательный платеж – это главное условие. Некоторым слоям населения кредитор может пойти на уступки, но только при личной договоренности.

Например, военные могут договориться о снижении процентов в случае покупки недвижимости. Государство будет платить часть долга, но только в течение того периода, когда человек служит в армии.

Также, военнослужащие, которые пробыли на службе более трех лет, имеют накопительный ипотечный счет. Именно за эти деньги разрешено совершить первоначальный взнос и покрыть часть долга без ущерба для финансового положения.

Мамы и папы, которые получили вспоможение в форме маткапитала от государства, могут его обналичить и отдать на погашение займа на покупку квадратных метров.

Еще один хороший выход из ситуации – это заложить имущество, например, квартиру родителей.

Мы рассказали, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье. Желающим остается только собрать нужное количество бумаг и ждать одобрения.

Ежегодно появляются все новые законопроекты, которые касаются выдачи кредитов на приобретение недвижимости. Их выпускают, чтобы увеличить число заказов на возведение новостроек (ведь большинство ипотек выдают только на покупку или возведение своими руками первичного жилья). Вторая причина – это стимулирование молодых россиян создавать семьи.

Чаще интересуйтесь госпрограммами, чтобы не упустить шанс взять ипотеку по лучшему курсу.

  • Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/raznoe/kak-vzjat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-molodoj-seme.html

Ипотека с минимальным первоначальным взносом – где оформить?

В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

Тому, кто собирается улучшить жилищные условия за счет кредитных средств, будет интересна ипотека с минимальным первоначальным взносом.

Зачастую на выбор банка-кредитора влияет именно это значение, а не конечная процентная ставка. Граждане стараются выбрать вариант с минимальным значением.

Поговорим о сути такого платежа, что необходимо для снижения его суммы и кто поможет оформить ипотеку в Москве и в других регионах РФ.

Для чего нужно вносить первоначальную плату

Первоначальный взнос представляет собой внесение части стоимости квартиры за счет собственных средств. Необходимое значение платежа каждый банк устанавливает в процентном соотношении от стоимости жилья, к примеру, 10-30%.

Для многих заемщиков размер первичного платежа является барьером при оформлении ипотеки, ведь зачастую сложно найти подходящую сумму для внесения взноса одним платежом, поэтому ипотека с маленьким первоначальным взносом пользуется спросом у населения.

Большинство заемщиков недоумевает, зачем вообще требуются личные деньги, если они обращаются к банку именно за ними.

Первый взнос для ипотеки объясняется двумя причинами, следствие которых в обоих случаях одинаково: банк – структура коммерческая, ему важно не просто выдать как можно больше кредитов, особенно таких крупных как ипотека, ему важно, чтобы заемщик вернул деньги в полном объеме с процентами и своевременно. Поэтому:

  1. Банк тщательно подходит к процедуре рассмотрения заемщиков. Клиенты обязаны соответствовать основным требованиям кредиторов, из которых важным является подтверждение платежеспособности. Сюда относится удостоверение заемщиком своего официального заработка и длительной продолжительности его получения. Внесение первоначального взноса, даже самого минимального, говорит о том, что у заемщика есть какой-то стартовый капитал. Это тоже своего рода подтверждение платежеспособности.
  2. Банкам невыгодно давать жилье в кредит под 100% стоимость квартиры. И вот почему: залогом по кредиту становится приобретаемая собственность. И, если заемщик перестает расплачиваться по кредиту, рано или поздно, банк заберет квартиру и перепродаст ее, таким образом закрыв свои убытки от сотрудничества с таким клиентом. Но банку же нужно получить и прибыль, поэтому, условно говоря, в кредит выдается 85% стоимости жилья, а при дальнейшей реализации из-за неуплаты квартира продается по 100% стоимости. К тому же, никто не отменял риск падения цен на недвижимость с течением времени, это касается даже кредита на квартиру в Москве, ведь даже такой крупный рынок недвижимости не может быть постоянно стабильным.

Какая сумма понадобится для первичного взноса

Обычно условие необходимого взноса указывается с приставкой «от». То есть, если в условиях ипотеки банк прописывает необходимость первоначального платежа от 15%, это не значит, что в конечном итоге именно такое значение установят клиенту. Минимальный взнос за ипотеку может увеличиться за счет:

  • предложения неподходящего объекта залога;
  • неисполнения некоторых требований кредитора;
  • наличия в кредитной истории «черных пятен»;
  • отказа от привлечения поручителей, если банк требует подписания договора поручительства.

Как правило, минимальный первоначальный взнос по ипотеке банками установлен на уровне 15% (это касается стандартных программ, без льготных и специальных предложений для заемщиков).

Устанавливаемая сумма первого взноса отсчитывается от оценочной стоимости квартиры. Для этого предварительно проводится оценка недвижимости.

Больший процент первого взноса установят клиентам:

  • у которых небольшая официальная заработная плата. Тогда первичный платеж подтвердит платежеспособность клиента;
  • у которых вообще нет подтверждения официального трудоустройства;
  • клиентам с плохой кредитной историей (речь не идет о безнадежно испорченной);
  • при отсутствии возможности привлечения созаемщиков и поручителей для увеличения суммы дохода.

Как видим, сумма первого платежа обойдется заемщику в достаточно кругленькое значение, сравнимое со средненьким потребительским кредитом. Ряду заемщиков, которые нуждаются в собственном жилье, не всегда представляется возможность найти такие деньги. И для таких категорий банки готовы предложить льготные условия кредитования, в том числе небольшой первый взнос за ипотеку.

Кому положено льготное кредитование

Льготное кредитование для получения ипотеки с минимальным первоначальным платежом устанавливается рядом государственных программ. Так, на снижение процента первичного взноса могут рассчитывать:

  1. Молодые семьи, при условии, что хотя бы один из супругов младше 35-ти лет.
  2. Семьи с двумя и более детьми. Средства материнского капитала могут быть направлены на финансирование первоначальной платы по ипотеке.
  3. Нуждающиеся в улучшении жилищных условий (нужно стоять на учете в органах местной администрации).
  4. Работники бюджетных сфер, военные.

Примерно тот же список людей может рассчитывать на специальные условия от банка по другим позициям, к примеру, установления более низкой ставки в первый год или на весь срок кредитования, требований меньшего пакета документов. Или, как в случае с молодыми семьями, разрешается в качестве созаемщиков оформлять родителей для увеличения конечного дохода при расчете суммы ипотеки.

В каком банке можно взять кредит с минимальным взносом

Маленький первоначальный взнос за ипотеку – одно из главных, но все-таки не единственное условие, на которое нужно обращать внимание при выборе банка. Так, при поиске кредитора обращайте внимание на следующее:

  • процентную ставку, но не ту, что прописывается на сайтах, рекламных буклетах и везде так тщательно рекламируется. Рассчитывайте полную (эффективную) процентную ставку. Ведь у большинства банков это значение увеличивается при суммировании каких-либо платежей и комиссий;
  • рассчитайте сумму ежемесячного платежа и сравните его со своим доходом. Если платеж превышает 30-50% Вашего заработка – снизьте аппетиты, банк на такое не пойдет и попросту откажет в ссуде;
  • обратите внимание на репутацию банков. Почитайте публикации в СМИ, проанализируйте финансовые показатели, если они есть в открытом доступе, зайдите на любой форум и почитайте о выбранном кредитном продукте: как о нем отзываются реальные заемщики.

Ипотечный кредит предусматривает длительное погашение займа, поэтому важно выбрать надежный банк и правильно рассчитать переплату и сумму ежемесячного платежа.

Ипотечный кредит с минимальным взносом предлагается:

  • в ВТБ ипотека обойдется с первым взносом от 10%, при этом такое значение устанавливается и для покупки жилья в новостройке, и для вторичного рынка недвижимости;
  • достаточно стандартная сумма минимального платежа у Россельхозбанка и Сбербанка – от 15%;
  • Газпромбанк – от 10%, для приобретения квартир по программе реновации – без первоначального взноса;
  • Совкомбанк – внесение обязательных 10% по ипотеке.

Предложения банков по ипотеке предусматривают различные условия, конечные (устанавливаемые) во многом зависят от заемщиков. Есть даже предложения, где не требуется первоначальная плата и вовсе, но, как правило, такие программы разработаны под льготные условия, либо в таких предложениях устанавливаются более высокие процентные ставки.

Как снизить сумму первоначального взноса

Для граждан, которые не относятся к льготной категории заемщиков, есть несколько совершенно законных способов снизить сумму первого платежа:

  • предоставить справку о доходах и выписку о стаже работе (копию трудовой). Для условий снижения суммы понадобится подтвердить достаточно высокий доход, зарабатываемый официально на протяжении длительного срока (не менее 6-ти месяцев на текущем месте и не менее 1 года за последние пять лет в целом);
  • предоставить дополнительные источники заработка, если таковые имеются (вклады, акции, договоры аренды, патенты и прочее);
  • обязательно привлечь хотя бы одного платежеспособного поручителя;
  • кредитоваться с хорошей кредитной историей. Плюсом будет, если она сформирована в том же банке, где заемщик собирается брать ипотеку;
  • собрать в полном объеме требуемый банком пакет документов.

Плюсом для снижения первого взноса будет предоставление правоустанавливающего документа на ценное имущество (к примеру, на машину), подтверждение наличия высшего образования, открытый зарплатный счет в банке-кредиторе.

Помощь брокеров

Согласитесь, найти ипотеку с необходимыми условиями, да еще и с минимальной первоначальной платой самостоятельно очень трудно. Особенно, если человек далек от кредитного и рынка недвижимости.

Помощь в поиске ипотечного кредита с минимальным взносом оказывают квалифицированные специалисты – кредитные брокеры. Это может быть отдельный человек (работает официально, конечно же) или целая компания профессионалов.

В таком случае, взять ипотеку в Москве с маленьким взносом не представляется делом сложным, если заемщик самостоятельно не разбирается в юридических тонкостях. К тому же подобные фирмы работают по всей территории РФ.

Чем помогут брокеры:

  • найдут кредит с минимальным первоначальным платежом, учитывая при этом положение заемщика;
  • получат одобрение и особые условия в одном из банков-партнеров (достигаются такие договоренности за счет сотрудничества брокеров и банков);
  • не будут обращаться сразу в большое количество банков с заявками или подавать документы там, где точно откажут (брокер сразу же укажет, что этот банк не будет работать с клиентом);
  • найдут подходящий кредит с учетом положения заемщика (может ли он подтвердить официальный доход и доказать длительность стажа, какая у него кредитная история, готов ли он привлекать поручителей и т. д.)

Важно обратиться к компании, которая работает официально и не промышляет мошенническими схемами. Поэтому при выборе брокера обратите внимание на уставные документы такой фирмы, время работы на рынке и отзывы клиентов.

Существенным плюсом будет, если такая компания оказывает услуги агентов по недвижимости. Тогда там же на месте можно подыскать вариант для покупки жилья и выбора кредитора, у которого предложат ипотеку с маленьким взносом.

: квартира в ипотеку

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom/

Ипотека для молодой семьи

В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

Вас интересует, в каком банке лучше взять ипотеку молодой семье в этом году? Мы подобрали несколько вариантов, которые можно найти в 2020 году.

Государственная программа “Молодая семья”

Если вы встаете в очередь как нуждающиеся в жилье, то вы можете воспользоваться программой “Молодая семья” для получения денежной выплаты. Она покрывает до 35-40% от стоимости покупаемого жилья, и может быть использована в качестве первого взноса по кредиту.

Для того, чтобы стать участником, вам необходимо обратиться в отдел соц.защиты или в МФЦ вашего города, чтобы получить список нужных документов для сбора и передать их на рассмотрение. Там же пишется заявка, если её одобряют, вас включают в общую очередь. Подробнее здесь.

Когда вы получите сертификат участника, дающего право на получение субсидии, далее вам необходимо обращаться к банкам-агентам от агентства АИЖК. Они предлагают выгодные условия для тех граждан, которые уже создали свою семью, но собственное жилье могут купить только в кредит.

По условиям программы на момент оформления хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет. Количество детей может быть разным, берут участие и те семьи, у которых их пока нет.

Вот основные особенности.

  • Начальный взнос от 10%,
  • Низкая ставка,
  • Кредит берется на период до 30лет,
  • Покупка готовых квартир, в том числе в новостройках,
  • Прием материнского капитала в качестве первого взноса. О таких программах рассказано в этой статье.

Таким образом, ипотека для молодой семьи подразумевает особые условия только в плане получения денежной субсидии на оплату первоначального взноса. Во всем остальном вы можете выбирать условия сами: банк, программу, возможность досрочного погашения и т.д.

Акция от Сбербанка “Молодая семья”

В том случае, если вы не хотите несколько лет ждать государственной субсидии, но хотите кредитоваться на максимально лояльных условиях, вам следует обратиться за ипотекой в Сбербанк России.  Эта компания – это гарант надежности, он неизменно занимает самые высокие позиции в рейтинге банков. 

Плюсом можно назвать то, что здесь существует специальная программа, направленная именно на молодые семьи, о ней рассказано здесь. Она заключается в предоставлении специальных условий:

  • пониженная процентная ставка (от 10,2% в год),
  • небольшого размера первоначальный взнос (от 15%),
  •  предоставляется наибольший период кредитования – до 30лет, с них не взимаются комиссии и не устанавливаются надбавки,
  • документы по жилому помещению можно предоставить уже после одобрения ипотеки (в течение 120 дней после принятия решения банком).
  • количество созаемщиков составляет до 3 человек.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Из преимуществ можно также отметить возможность использования Материнского капитала в качестве первого взноса, либо для оплаты долга. Если вы планируете приобрести жилье с участием МК, то сделать нужно следующее:

  1. Подобрать для себя несколько вариантов объектов недвижимости, которые вам нравятся, понять, какая вам понадобится сумма. Помните, что от нее вы должны будете внести в банк не менее 15%,
  2. Далее обращаетесь в отделение Сбербанка, узнаете у кредитного специалиста перечень нужных для сбора документов, собираете его и приносите на рассмотрение,
  3. Заполняете заявку на ипотеку,
  4. Если её одобрят – только после этого окончательно определяетесь с жильем,
  5. Получаете по недвижимости документы, приносите их в банк,
  6. Подписываете кредитную документацию,
  7. Регистрируете свои права на квартиру\дом,
  8. Получаете жилищный займ в банке.

Еще раз подчеркнем, что это личная акционная программа от Сбербанка, участвовать в ней могут все семьи, где хотя бы одному из супругов не исполнилось 35-ти лет. Проверять будут – платежеспособность (доход должен быть не менее 25.000 руб. официально), чистоту кредитной истории, отсутствие других действующих задолженностей.

Семь банков, где можно взять ипотеку молодой семье

Если вы ищите специальные условия именно для молодых семей, то они есть исключительно в Сбербанке России. Если вам нужны компании, которые работают с материнским капиталом, то наиболее выгодные предложения перечислены в этой статье.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Сегодня весьма популярна “Семейная ипотека под 6%”, которую могут получить те заемщики, у которых с 1 января прошлого года родился второй или третий ребенок. Приобрести по этой программе можно жилье на первичном рынке не дороже 8 миллионов рублей, полные условия указаны по ссылке.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Хотели бы получить помощь от государства или муниципалитета? Некоторые регионы реализуют так называемую “Региональную льготную программу” ипотеки под ставку от 6,9% в сотрудничестве с ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Уточнить, подходит ли ваше место проживания под данный проект можно на сайте дом.рф.

Если же вам эти варианты не подходят, то остается только кредитоваться на стандартных условиях без льгот и пособий. Где еще предлагают выгодные условия кредитования:

Таким образом, существует две совершенно разные программы для молодых семей – государственная с субсидированием и просто акция от Сбербанка, но вы также можете выбрать кредитование в любой другой организации, где вам больше понравятся условия

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-molodoj-seme-v-etom-godu/

В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

Ипотека – это достаточно серьезный шаг, особенно для молодой семьи. Поэтому к решению данного вопроса стоит подойти с большой ответственностью.

Логичный вопрос, который задает себе каждый заемщик: “В каком банке лучше взять ипотеку?” Личные предпочтения нужно отодвинуть на задний план. Вам придется много анализировать, сопоставлять и сравнивать, потому что у каждого банка есть свои разновидности ипотеки и по каждому кредиту свои условия.

Многие люди ориентируются в выборе банка и кредита на процентную ставку, считая это главным критерием. «Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее кредит» — уверенность в правильности этого изречения просто зашкаливает, но поверьте, вы можете, взяв ипотеку с процентной ставкой 10%, переплатить в несколько раз больше, чем если бы взяли кредит, ставка которого составляет 18%.

Кредит – это сложный банковский продукт, составляющие которого на ставке не заканчиваются. Банки, дающие ипотеку, могут накладывать на свои продукты разного рода комиссии: за взятие кредита, за обналичивание средств, за открытие счета.

Сначала вам нужно определиться со своими требованиями и пожеланиями к ипотечному кредиту, а также возможностями и сопоставить их с требованиями, которые банки предъявляют к заемщикам.

Наиболее важные требования банков к заемщику

1. Возраст заемщика. Предпочтительные возрастные рамки любого банка – 25–60 лет.

2. Ликвидная способность заемщика. То есть имущество, которым владеет заемщик, например, автомобиль или недвижимость.

3. Доход заемщика. Большая сумма может быть выдана банком только в том случае, если выплаты по кредиту не будут превышать трети от ежемесячного дохода.

Таким образом, основной смысл ипотечного кредита заключается в получение денежных средств на фиксированный срок при условии наличия у вас ежемесячного дохода, позволяющего погашать долг. Теперь, чтобы ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку, нужно более детально рассмотреть каждое финансовое учреждение.

Оцениваем работу банка

Предложения по кредитованию будут зависеть от того, насколько банк крупный, как долго он существует на рынке, и каково его основное направление работы.

Например, есть учреждения, специализацией которых является военная ипотека, банки, которые кредитуют только коммерческие организации и т. д.

Существует негласное правило: чем крупнее банк, тем выше шанс, что требования, предъявляемые к заемщику, будут лояльнее, а процентные ставки ниже. Но и совсем маленькие банки могут быть очень лояльны в своих требованиях, так как хотят привлечь больше клиентов.

1

Придя в банк, обращайте внимание на достоверность предоставляемой информации.

Если на сайте вы читаете одну информацию, по телефону получаете вторую, а от консультанта третью, то можете быть уверены, оформление ипотеки затянется и осложнится проволочками и недопонимаем с обеих сторон.

Оформление ипотеки — сложная процедура, и многое зависит от грамотности и уровня компетентности сотрудников банка. Некачественное обслуживание скажется негативно не только при оформлении кредита, но и в процессе выплат.

Обращайте внимание на филиальную сеть банков и время работы. Удобное расположение отделения банка по отношению к вашему дому или работе, а также удобный график обеспечат вам возможность комфортного погашения кредита.

Некоторые говорят, что взять ипотеку в банке – это то же самое, что вступить в брак. Беря ипотеку, вы вступаете в долгосрочные отношения с банком, соответственно, если его работники относятся к вам невнимательно, не отвечают на ваши вопросы, не замечают просьб, а того хуже – хамят или грубят, то стоит задуматься, а так ли хорош этот банк.

Параметры ипотечного кредита

Изучая программы по ипотечному кредитованию, вам необходимо выбрать наиболее подходящую для вас. На что же следует обратить внимание?

1. Срок. Ежемесячные выплаты тесно связаны со сроком кредита. Чем он больше, тем меньше будет сумма, которую вы платите в счет погашения долга. В свою очередь, чем больше выплат, тем выше сумма процентов и больше итоговая сумма переплаты.

2. Способ погашения. Аннуитетные платежи подразумевают под собой фиксированную банком сумму для ежемесячного погашения. Соответственно, и проценты всегда будут иметь строго определенный размер, то есть погасить меньшую сумму за счет досрочного погашения и пересчета процентов не удастся.

Дифференцированные платежи строго банком не регламентируются, только их нижняя граница. Можно вносить любую сумму, и проценты будут пересчитываться. Обычно банки в самом начале срока устанавливают аннуитетный платеж, но по истечении определенного срока по заявлению заемщика они могут одобрить возможность погашения дифференцированными платежами.

Это нюанс следует уточнить заранее.

3. Комиссии. В обязательном порядке выясните у кредитного специалиста, какие комиссии взимает банк относительно того или иного кредита. Попросите образец договора для ознакомления. В нем всегда прописаны все комиссии.

Сравнения условий популярных банков

Пожалуй, самый популярный и востребованный вид кредитов – это ипотека. Проценты банков могут варьироваться от 10 до 20%, существуют различные сроки и условия. Ниже для сравнения представлены условия по ипотечным кредитам самых популярных банков.

1. Сбербанк России. Предлагает 6 программ. Максимальный срок – 30 лет. Ставка от 11 до 13,5%. Первоначальный взнос – минимум 10% от стоимости покупаемого жилья, кроме программы «военная ипотека».

2. “Газпромбанк”. Имеет 12 программ. Максимальный срок – 30 лет. Ставка от 10,5 до 17%. Первоначальный взнос – минимум 10%, по большинству программ 30%.

3. ВТБ 24. Имеет 8 программ. Максимальный срок – 50 лет. Средняя ставка 13%, по военной ипотеке 9,4%. Первоначальный взнос – минимум 10%.

4. “Российский сельскохозяйственный банк”. Максимальный срок – 25 лет. Ставка от 11,9 до 14,5%. Первоначальный взнос – минимум 15%.

2

Государство разработало специальную программу субсидирования, которая заключается в возможности получения определенной суммы на покупку своего жилья.

Если в семье нет детей, то субсидия составляет 35% от стоимости приобретаемого жилья. Данную субсидию можно использовать один раз.

Ее размер рассчитывается в зависимости от цен на жилье и от наличия детей в семье, также учитывается размер жилого помещения, положенный семье исходя из количества человек.

В каком банке лучше взять ипотеку по программе «жилье молодым», зависит от условий финансового учреждения и ваших требований, как в случае с любой другой программой ипотечного кредитования.

С данной государственной программой работает практически любой банк.

Здесь предпочтение стоит отдавать государственным учреждениям или тем, большинством акций которых владеет государство, так как условия у них более лояльные.

Резюме

Сбор информации – это один из шагов на пути к исполнению мечты о собственном жилье. Этот шаг самый первый и не менее важный, чем все остальные. Очень многое будет зависеть от выбора банка. Только собрав всю доступную вам информацию о программах ипотечного кредитования и условиях их предоставления, вы сможете точно ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку.

Если вы идете по сложному пути с открытыми глазами, то итоговый успех вам обеспечен. Помните о том, что обязательно нужно изучить договор. Предупрежден – значит вооружен. Если вы подходите к делу серьезно, то уже ничто не явится для вас неприятным сюрпризом. Уточнив все детали и выяснив все нюансы, действительно можно выбрать лучший банк именно для вас, с самыми выгодными условиями.

Источник: https://creditchoice.ru/v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-ipoteku-molodoj-seme-bez-pervonachalnogo-vznosa/

О бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: