Вклады с ежемесячными выплатами процентов в Москве: условия, ставки, сроки и отзывы

Содержание
  1. Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Москве
  2. Как открыть? ↑
  3. Предложения крупных банков России ↑
  4. Вклады с ежемесячной выплатой высоких процентов в Москве ↑
  5. Проценты ↑
  6. Требования к вкладчикам ↑
  7. Документы ↑
  8. Как закрыть вклад? ↑
  9. Плюсы и минусы ↑
  10. 10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2020 в надежных банках
  11. Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2020 году
  12. Сравните
  13. Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?
  14. Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета
  15. Будут ли расти проценты в ближайшее время
  16. Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц
  17. Банковские вклады с ежемесячной выплатой процентов: как выбрать и открыть депозит
  18. Обзор предложений по вкладам с ежемесячной выплатой процентов
  19. Вклад «Выгодный Плюс» от ОТП банка
  20. Вклад «Сладкий процент» от Мособлбанка
  21. Вклад «Ежемесячный доход» от Связь-банка
  22. Вклад «Надежный» от банка Открытие
  23. Банковские вклады с ежемесячными выплатами процентов
  24. Структура вклада с ежемесячной выплатой процентов
  25. Начисление и способы распоряжения процентами
  26. Расчет прибыли за каждый месяц
  27. Погашение договора досрочно и закрытие вклада
  28. Недостатки и особенности
  29. Как и где вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом
  30. Условия вкладов
  31. С выплатой каждый месяц
  32. С ежедневной капитализацией
  33. С частичным снятием
  34. В каком банке лучше открыть вклады с выплатой каждый месяц — краткое сравнение условий
  35. Как принять верное решение при выборе вклада

Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Москве

Вклады с ежемесячными выплатами процентов в Москве: условия, ставки, сроки и отзывы

Вклады с выплатой начисленных процентов после окончания каждого месяца пользуются популярностью среди жителей Москвы. Многие вкладчики издавна мечтали жить только на проценты от сделанных инвестиций. Доходность таких депозитов легко исчисляется по сумме внесённой инвестиции и сроков её размещения.

Условия открытия вкладов с выплатой начисленных процентов в конце каждого месяца в Москве принципиально ничем не отличаются от аналогичных условий открытия иных депозитных программ.

Подобные инвестиции разрешены к открытию в выбранной вкладчиком валюте. Условиями московских банковских структур предусмотрены периоды действия договорного соглашения клиента и банка, суммы первоначальной инвестиции и проценты по вкладам.

Инвестиции предусматривают возможность сохранения определённого неснижаемого остатка на счёте, представляющего собой первоначальный объём внесённой инвестиции.

Вкладчик сам имеет право решать, снимать ли ему начисляемые по вкладу проценты либо сохранять их на собственном инвестиционном счёте ради осуществления капитализации.

Подобный порядок обеспечивает ежемесячное увеличение счёта клиента, результатом чего является получение инвестором на руки значительной денежной суммы с учётом начисленных процентов.

Этот вариант внесения инвестиций выгоден высокими процентными ставками по вкладу.

Как открыть? ↑

Для открытия счёта клиенту следует лично нанести визит в одно из отделений выбранного им банка. При себе следует иметь конкретный набор документов и сумму, достаточную для внесения инвестиции.

Открытие счёта предусматривает необходимость заключения письменного соглашения клиента с банком, а также внесения денежной суммы в кассу банка.

После оформления всех требуемых документов и их подписания, а также внесения суммы инвестиционного депозита клиент становится полноценным партнёром выбранного им банка.

Иным вариантом начала взаимодействия с банком для клиента становится внесение инвестиции на официальном сайте банковской структуры.

При этом заполняется специальная форма, где указываются все необходимые банку контактные данные клиента и информация о нём, после чего форма направляется на рассмотрение сотрудников банка.

Инвестиционную сумму клиент может внести с собственной пластиковой карты после чего сделка будет официально завершена.

Если у банковских служащих возникнут дополнительных вопросов к новому инвестору, они смогут выяснить их, при помощи предоставленной им контактной информации.

Предложения крупных банков России ↑

Многие крупные банковские структуры страны предоставляют своим клиентам возможность открытия депозитных счетов на условиях выплаты процентов по ним в течение каждого месяца сотрудничества.

Ниже представлена структурированная информация по этому вопросу, позволяющая потенциальному инвестору сориентироваться в принятии решения относительно сотрудничества с тем или иным банком.

На рассмотрение приведены варианты некоторых инвестиционных программ с указанием условий сотрудничества.

БанкПрограммаМинимальная суммаПроценты Сроки Условия банка
Альфа БанкРантье плюс200 долларов7,5% годовыхОдин годОткрытие вклада возможно только в американской валюте, предусмотрена его пролонгация и возможность снятия процентов по желанию клиента
Россельхоз-банкПразднич-ный плюс50000 рублейДо 12,5% годовыхДо одного годаИнвестицию разрешено увеличивать по мере продолжительности периода соглашения, а также снимать равными частями
ВТБ 24ВыгодныйОт 100000 рублейОт 6,45 до 9,45% годовыхОт месяца до пяти летПроводится капитализация начисленных   процентов на счёте, снимать сумму раньше срока и пополнять вклад не разрешено
БинбанкЕжемесяч-ный доходОт 10000 рублейОт 5,85 до 9,7% годовыхОт месяца до пяти летВозможно увеличение суммы вклада по желанию инвестора, снятие частями денежной суммы не предусмотрено
СбербанкСтабиль-ный5000 рублей, 50 долларов и 50 евро8,4% по вкладам в рублях, 4,5% по вкладам в долларах и 3,8% по вкладам в евроДо годаНельзя расторгать соглашение раньше времени, а также снимать средства частями, пополнять вклад разрешается, по желанию инвестора может быть применена капитализация средств на счёте

Вклад Альфа Банка «Рантье плюс» разрешено открывать только в долларах. Процентная ставка по внесённой инвестиции остаётся неизменной на протяжении всего времени сотрудничества.

Вклад нельзя пополнять, но можно снять средства раньше срока и продлить срок соглашения инвестора с банком.

Вклад «Праздничный плюс» от Россельхозбанка разрешён к открытию только в российской национальной валюте.

Условия банка предусматривают возможность как увеличения вклада частями, так и его частичного снятия.

По желанию инвестора может производиться снятие процентов после истечения каждого месяца сотрудничества либо их капитализация на инвестиционном счёте.

Вклад банка ВТБ 24 «Выгодный» открывается на срок до пяти лет. Нет возможности его частичного пополнения или снятия.

Вся сумма с процентами выдаётся на руки вкладчику после завершения срока действия его договорённости с банком.

Депозит «Ежемесячный доход» от Бинбанка можно пополнять в любое, желательное для инвестора время.

До прекращения сотрудничества инвестора и банка средства не снимаются, вся сумма с начисленными процентами подлежит выдаче на руки инвестору после окончания такового.

Вклад Сбербанка «Стабильный» открывается как в рублях, так и в иных видах валют. Условия внесения инвестиции не предусматривают возможности преждевременного прекращения соглашения.

Клиент сам волен решать, снимать ли ему средства со счёта раньше срока или применить их капитализацию на счёте.

Вклады с ежемесячной выплатой высоких процентов в Москве ↑

Целый ряд банковских структур предлагают своим вкладчиком возможность помещения их средств с условиями выплаты высоких процентов после завершения каждого месяца сотрудничества.

Ниже приведена таблица по наиболее выгодным предложениям столичных банковских структур.

Жители столицы могут воспользоваться представленной информацией для принятия решения о сотрудничестве с тем или иным банком.

БанкПрограмма Минимальная сумма Проценты СрокиУсловия банка
Националь-ный банк ТрастVIP-клиент5000000 рублейОт 11 до 12,15% годовыхОт двух месяцев до двух летВклад можно снимать раньше срока, начисленные проценты при этом сохраняются
Банк Югра25 лет надёжности25000 рублейОт 11 до 12% годовыхОт двух месяцев до двух летИнвестиция пополняемая, существует возможность её снятия раньше срока с сохранением начисленных процентов
СовкомбанкПроценты на проценты30000 рублейОт 9,4 до 11,6% годовыхОт одного месяца до трёх летПри преждевременном снятии часть начисленных процентов сохраняется, вклад можно пополнять
Инвести-ционный торговый банкПенсионный капитал плюс3000 рублей11,5% годовыхДо годаДепозит можно пополнять и снимать частями, предусмотрена возможность капитализации начисленных процентов
Восточный экспресс БанкРождест-венский35000 рублейОт 10,6 до 11,4% годовыхОт месяца до годаВозможно пополнение суммы вклада до объёма, не превышающего 1000000 рублей, предусмотрена возможность проведения капитализации начисленных процентов на счёте
Интерком-мерц БанкКапиталист Плюс5000 рублейОт 7,5 до 11,6% годовыхОт месяца до трёх летПри несвоевременном снятии часть начисленных процентов сохраняется, вклад с возможностью пополнения и капитализации процентов

Проценты ↑

Объём процентных ставок по вкладам с выплатой начисленных по договору процентов в конце каждого месяца зависит от валюты вклада, суммы внесённой инвестиции и вида депозитной программы.

Процентные ставки по вкладам в рублях находятся в пределах от 5,6 до 12,5% годовых. Инвестиции в долларах характеризуются размером процентных ставок от 3,5 до 4,6% годовых, вклады в евро от 2,8 до 4% годовых.

В целом вклады с регулярным, помесячным начислением процентов имеют повышенные процентные ставки по сравнению с иными программами внесения инвестиций.

Требования к вкладчикам ↑

Банки, расположенные в Москве, предлагают своим клиентам такой объём требований для внесения инвестиции:

  • обязательное совершеннолетие вкладчика;
  • предъявление инвестором документов, удостоверяющих его личность;
  • заполнение инвестором соответствующей формы заявки;
  • предоставление новым партнёром банка запрашиваемой информации о нём;
  • непременное предоставление вкладчиком документов о собственном трудоустройстве при внесении им существенных денежных сумм.

Документы ↑

Столичные банки при оформлении депозитов запрашивают у инвесторов следующие документы:

  1. Паспорт вкладчика или иной документ, подтверждающий его личность.
  2. Индивидуальный код регистрации инвестора в органах налогового контроля.
  3. Пенсионное свидетельство при внесении инвестиции пенсионного типа.
  4. Водительское удостоверение (в некоторых случаях).

Как закрыть вклад? ↑

Закрытие вклада инвестором раньше установленного соглашением срока предусматривает необходимость подачи им письменного заявления по адресу выбранного банка.

Заявление может быть передано как по почте заказным письмом, так и посредством личного визита вкладчика в банковское отделение.

Рассмотрение заявки занимает некоторое время, после чего банк выносит соответствующее решение и вкладчик сможет забрать свои деньги после подписания всей обязательной документации.

Деньги он сможет получить как наличными через банковскую кассу, так и перечислением на собственную банковскую карту.

При этом необходимо, чтобы выбранная вкладчиком инвестиционная программа предусматривала возможность досрочного закрытия вклада, в противном случае на подобное предложение банк ответит отказом.

Кроме того, возможно закрытие вклада после того, как закончится срок заключённой договорённости между банком и инвестором.

В этом случае, если инвестор не выразит намерения пролонгировать срок вклада, он сможет забрать из банка свои средства с начисленными процентами.

Плюсы и минусы ↑

К плюсам депозитов с выплатой процентов в каждом месяце в столице России относятся:

  1. Возможность проведения капитализации начисленных процентов на счёте по желанию вкладчика.
  2. Вклад можно завещать другому лицу или передавать по наследству.
  3. Депозиты в столичных банках имеют высокую степень страховой защиты, обеспечиваемую государством.

  4. Подобные вклады являют собой выгодный способ помещения денежных средств.
  5. Величина процентных ставок по вкладам существенно выше, чем по ряду иных депозитных программ.
  6. Депозитные программы дают возможность вносить инвестиции в приемлемой для вкладчика валюте.

  7. Управление вкладом можно поручать другому лицу.
  8. Условия вклада предполагают возможность открытия его на ребёнка.
  9. Реальность внесения вклада в режиме онлайн.

Среди минусов подобных инвестиционных программ стоит выделить:

  1. Не всегда вклад можно раньше срока снять или пополнить.
  2. Невзирая на то, что процентные ставки сравнительно высокие, их объёма не всегда бывает достаточно для защиты вклада от инфляции.

  3. При досрочном прекращении сотрудничества ряд программ столичных банков предусматривает потерю части начисленных процентов.
  4. Вклады предполагают резкое снижение процентной ставки при их досрочном закрытии.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/vklady/s-ezhemesjachnoj-vyplatoj-procentov-v-moskve.html

10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2020 в надежных банках

Вклады с ежемесячными выплатами процентов в Москве: условия, ставки, сроки и отзывы

Самые выгодные на сегодня пополняемые вклады для физических лиц в крупных банках России: сравните условия и ставки депозитов высоким процентом в 2020 году. Учтены депозиты с капитализацией, частичным снятием средств и ежемесячным снятием процентов.

Когда выгодны пополняемые вклады для физических лиц

Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.

В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов.

1Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты. Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги!

2Для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить дополнительно еще и пополняемый вклад с капитализацией и высокими процентами.

Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:

✓ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
✓ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов.
✓Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.

Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.

Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2020 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов и накопительных счетов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

построен от меньшего к большему.

Сбербанк

Вклад «Пополняй»

Процентная ставкаСуммаСрок
3,71%от 400 000365 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Счет»

Процентная ставкаСуммаСрок
3,95%от 1 руб365 дн

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Банк ВТБ

Вклад «Копилка»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,58%от 1 00012 м.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Банк ФК Открытие

Вклад «Накопительный»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,91%от 1 ₽от 365 дн

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Райффайзенбанк

Вклад «Взлёт»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,0%от 300 000 ₽от 1 дн.

С пополнением / С частичным снятием / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Россельхозбанк

Вклад «Мой счет»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,13%от 100 ₽от 1 дн

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Совкомбанк

Вклад «Горячий процент с Халвой»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,25%от 50 000365 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Газпромбанк

Вклад «Накопительный счет»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,30%от 5 000 руб.от 1 дн

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,50%от 100 000от 397 дн

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Московский Кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,6%от 1 0001 год

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Сравните

Почта Банк

Вклад «Накопительный»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,42%от 5 000 руб.367 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Подробнее >>

Калькулятор вкладов

Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования».

А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», – говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств.

«На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости», — поясняет руководитель бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова взлететь?

«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— считает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/422-popolnyaemye-vklady.html

Банковские вклады с ежемесячной выплатой процентов: как выбрать и открыть депозит

Вклады с ежемесячными выплатами процентов в Москве: условия, ставки, сроки и отзывы

Шрифт A A

Банковские депозиты наиболее распространённый инструмент инвестирования — самый простой и надёжный. Если клиент хочет жить на начисленную прибыль, то ему будут интересны вклады с ежемесячной выплатой процентов.

Чтобы привлечь как можно больше вкладчиков, кредитные организации постоянно разрабатывают интересные депозитные предложения.

Есть три наиболее распространённых способа выплаты процентов:

  • ежемесячно;
  • с капитализацией;
  • в конце срока.

В первом случае начисленную прибыль клиент может получать каждый месяц или по мере надобности — наличными или путём зачисления на карту.

Во втором варианте проценты причисляются к основному вкладу и таким образом доход в следующем месяце будет начисляться уже на большую сумму.

При третьем способе все бонусы выплачиваются после окончания срока действия договора.

Плюсы и минусы вкладов с ежемесячной выплатой процентов будем рассматривать в сравнении с остальными способами.

Например, если разместить 500 тыс. под 7 % на 1 год, получим следующий результат.

СпособыСуммаСтавка, %СрокДоход, руб.Эффективная ставка
Ежемесячно500 00071 год35 0347
С капитализацией500 00071 год36 1827,23
В конце срока500 00071 год35 0347

При капитализации эффективная ставка выше номинальной, полученная прибыль больше, в остальных двух случаях доход одинаковый.

Получается, что при одинаковой процентной ставке доход в случае ежемесячной выплаты процентов меньше, чем при капитализации — это минус.

Ещё один недостаток — процентные ставки по вкладам с ежемесячной выплатой обычно ниже, чем по вкладам с выплатой в конце срока.

Основной плюс депозитов с ежемесячной выплатой дохода — возможность распоряжения полученной прибылью каждый месяц. Можно рассматривать их как прибавку к зарплате, к пенсии или как источник основного дохода.

Но чтобы жить только на начисленный доход, необходимо вложить очень крупную сумму денег. На эту тему мы сделали отдельную статью Жить на проценты по вкладу.

Если вкладной продукт пополняемый, то можно самостоятельно пополнять его на величину полученных процентов.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Чтобы сделать правильный выбор, нужно определить величину желаемого ежемесячного дохода. Затем изучить информацию на официальных сайтах банков.

Основные критерии выбора:

  • уровень доходности;
  • срок;
  • допустимость пополнения и частичного снятия;
  • льготное досрочное расторжение;
  • способ получения бонусов;
  • есть ли автопролонгация;
  • дистанционное управление;
  • возможность составления доверенности и завещательного распоряжения.

Обычно самый высокий тариф устанавливается на длительные сроки размещения — банкам выгодно привлекать средства на долгий период, но клиент должен решить сам, какой срок для него самый приемлемый.

Также следует проанализировать изменения рыночной ситуации и учитывать все риски. Банк обязательно должен быть участником системы страхования вкладов.

Если в условиях договора допустимо частичное снятие до неснижаемого остатка или льготное расторжение — это будет дополнительным преимуществом. Но проценты по таким предложениям обычно чуть ниже стандартных.

Важным моментом являются условия выплаты прибыли:

  • наличными в кассе;
  • на карту;
  • на счет «До востребования».

По некоторым продуктам предусмотрена автопролонгация, но при условии, что данное предложение ещё действует. Если оно закрыто, то средства переводятся без согласия вкладчика «До востребования».

Кто не любит ходить в отделения и сидеть там в очередях, выбирают продукты с возможностью дистанционного управления. Для людей пожилого возраста интересны предложения с возможностью составления доверенности или завещательного распоряжения тут же на месте.

Обзор предложений по вкладам с ежемесячной выплатой процентов

Таких предложений на финансовом рынке очень много, каждый банк старается привлекать как можно больше вкладчиков, предлагая им привлекательные условия.

Мы собрали наиболее выгодные из них, отталкиваясь от критериев, рассмотренных в предыдущем разделе.

Интересное рублёвое предложение:

  • минимальная сумма — 50 тысяч, максимальная не ограничена;
  • открыть можно в офисе или онлайн, но надбавки за это нет;
  • пополнять или частично снимать денежные средства нельзя;
  • автоматическое продление предусмотрено, но ставки чуть ниже;
  • начисленные проценты выплачиваются ежемесячно.

Размер вознаграждения зависит от срока размещения:

  • 367 дней — 6,6 %;
  • 548 дней — 6,6 %;
  • 1095 дней — 7,45 %.

Доходность с учётом капитализации и ставки при пролонгации вклада «Ваш успех»

При досрочном востребовании денежных средств прибыль выплачивается за фактический срок по ставке «До востребования», ранее начисленные проценты пересчитываются.

Если разместить 100 тысяч на один год, то общий доход составит 6636 рублей, ежемесячный — 553 рубля.

Вклад «Выгодный Плюс» от ОТП банка

Условия:

  • минимальная гарантированная ставка — 5 %, при одновременном соблюдении условий, может быть увеличина до 8 %;
  • Первоначальный взнос — 100 тыс. руб., максимальный — 1,4 млн руб.;
  • срок — 1 год.

Открытие такого депозита доступно клиентам:

  • оформившим и получившим на день оформления вклада банковскую карту по тарифам «Твой выбор-Сбережения» и «Можно Всё»;
  • владельцам пенсионной банковской карточки МИР в рамках пакета «Счастливое время».

Чтобы доходность начислялась по максимуму, необходимо соблюдать лимит среднемесячного остатка на вышеперечисленных картах/счетах в размере не менее 15 % от общей суммы размещённых средств внутри каждого расчётного периода и ежемесячного совершения покупок по картам на сумму не менее 5 тыс. рублей.

Особые условия:

  • Дополнительные взносы допускаются от 3 тыс. руб. в первые 30 календарных дней.
  • Расходных операций нет.
  • При досрочном истребовании денег прибыль выплачивается за фактическое количество дней по ставке «До востребования».
  • Проценты выплачиваются ежемесячно и в день окончания срока путём перечисления на счёт карты.
  • Если условия нарушаются, то начиная с 1 календарного дня месяца, следующего за расчётным периодом, процентная величина пересматривается.

При соблюдении всех условий, вложив 100 тысяч, через год можно получить прибыль в размере 8008 рублей, ежемесячный доход при этом составит 667,33 руб.

Вклад «Сладкий процент» от Мособлбанка

Это так называемый «лестничный» продукт, который открывается на 375 дней и имеет три временных периода: 1-125, 126-250 и 251-375 дней.

Условия:

  • максимальная процентная ставка предусмотрена в первом периоде, далее она уменьшается;
  • валюта вклада — рубли РФ;
  • ставка до 7,9 %;
  • минимальное вложение — 50 тысяч рублей, максимальное — без ограничений;
  • возможно досрочное расторжение договора без потери дохода по окончанию каждого периода.

Годовые процентные ставки в разрезе временных периодов

Особые условия:

  • Продлевается депозит автоматически, пополнения не предусмотрены.
  • Бонусные начисления по выбору вкладчика могут выплачиваться ежемесячно или капитализироваться.

Вложив 100 тысяч на один год, можно получить в конце срока 7602,75 рубля, при этом средний ежемесячный доход составит 633,56 руб. Нужно понимать, что в первые 125 дней доход будет выше, далее он будет уменьшаться.

Вклад «Ежемесячный доход» от Связь-банка

Условия:

  • Разместить можно национальную валюту, доллары США и евро.
  • Первоначальный взнос — от 30 тыс. руб. РФ и от 500 дол./евро.
  • Вложения принимаются на 91, 181 и 367 дней.
  • Максимальная величина — 100 млн руб. и 1,5 млн дол./евро.
  • Величина ставки является фиксированной на весь срок.

Ставки по «Ежемесячному доходу»

Особые условия:

  • Пополнения и частичного снятия нет.
  • Пролонгация возможна, выплата начисленного дохода происходит по желанию клиента ежемесячно или капитализируется на «Накопительном счёте».
  • При расторжении договора раньше времени бонусы пересчитываются по тарифу 0,01.

Открыв депозит и вложив 100 тысяч, через год можно получить 6499 рублей РФ. Ежемесячный доход составит 541,67 рублей.

Вклад «Надежный» от банка Открытие

Рублёвый продукт:

  • первоначальный взнос — 50 тыс. руб.;
  • срок — 91, 181,367 и 730 дней;
  • можно открыть в отделениях, через мобильное приложение или интернет-банк;
  • пополнять или частично снимать деньги нельзя;
  • начисленный доход выплачивается ежемесячно или причисляется к основному капиталу.

Условия вкладного продукта «Надёжный»

Особые условия:

  • При закрытии счёта раньше срока вся прибыль пересчитывается по тарифам «До востребования».
  • Автопродление допускается по ставкам предложения «Основной доход».

Вложив 100 тысяч на один год общий доход составит 6660 руб., ежемесячный — 555 руб.

При открытии депозита важно помнить, что в случае банкротства или отзыва лицензии, максимальный размер возмещения по вкладу в одном банке составляет не более 1,4 млн рублей.

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/vklady-s-ezhemesyachnoj-vyplatoj-procentov/

Банковские вклады с ежемесячными выплатами процентов

Вклады с ежемесячными выплатами процентов в Москве: условия, ставки, сроки и отзывы

На сегодняшний день, вклад с ежемесячной выплатой процентов, можно открыть практически в любом финансовом учреждении. Чтобы выбрать лучший вариант из всех доступных, необходимо знать все преимущества и недостатки такого вида капиталовложения. Об этом и пойдет речь в статье.

Структура вклада с ежемесячной выплатой процентов

Банковский депозит с ежемесячной выплатой может отличаться:

  • количеством выплачиваемых процентов;
  • сроком вклада;
  • суммой минимального взноса.

Это основные условия данного типа вкладов.

Банковский вклад с ежемесячной выплатой процентов может относиться к категории рентных капиталовложений. Его условия сводятся к тому, что на депозитный счет будет перечислена такая сумма денежных средств, которая позволит вкладчику жить за счет процентов, начисляемых от этой суммы в течение каждого месяца.

Особенность рентного капиталовложения заключается в долгосрочном сотрудничестве между банком и вкладчиком. Как правило, в условиях прописан минимальный срок, равный трем годам.

Также процентная ставка здесь существенно ниже, чем у стандартных депозитных вкладов с возможностью ежемесячного снятия процентов.

Банки предлагают разные процентные ставки по вкладам

Вклад с возможностью снятия процентов в каждом месяце, может существовать и на иных условиях.

Так, стандартный тип таких вложений представляет собой кратковременное сотрудничество (от нескольких месяцев до одного года).

Процент со ставки будет выше, чем у рентных капиталовложений, однако процедура переоформления вклада является не совсем удобным фактором.

Оформление кредита под проценты осуществляется после предъявления паспорта и идентификационного кода. Вкладчик также вправе предъявить вместо паспорта военный билет или загранпаспорт.

Оформление всех бланков производится в банковском отделении в присутствии работника данного учреждения. В его обязанности входит проверка внесенной в бланки информации, а также консультирование вкладчика по любым интересующим его вопросам.

Начисление и способы распоряжения процентами

Размер процентной ставки в ежемесячном вкладе, как правило, не превышает 9-10%. А его минимум находится не ниже показателя в 5%. Бывают и исключения. Встречаются вклады, превышающие отметку в 10 процентов и наоборот, случается так, что процентная ставка составляет менее 5 процентов.

Крупные банки позволяют со временем добиться роста процентной ставки без дополнительного вложения денежных средств на счет. Это стало возможным благодаря функции капитализации.

Так, проценты с вложенной суммы можно не снимать, а прибавить их к общему числу денежных средств, находящихся на счете. Разумеется, это выгодно лишь в том случае, когда на счету находиться крупная сумма денег.

При этом целесообразно хранить и приумножать свои денежные средства в банках на условиях долгосрочного сотрудничества.

Способ распоряжения процентами от вклада клиент банковского учреждения выбирает сам. Доступно три вида использования вырученных процентов:

  1. Можно произвести их снятие (перевести на банковскую карту, другой банковский счет или получить их наличными).
  2. Также возможно прибавить их к размеру первоначальной суммы вклада для последующего увеличения процентной ставки. Последнее предоставляют не все банковские организации.
  3. Некоторые не только позволяют снимать проценты, но и в автоматическом режиме добавляют их к текущему вкладу.

Рассчитать доход по процентам можно через онлайн-калькулятор

Расчет прибыли за каждый месяц

Прибыль, получаемая от капиталовложений, рассчитывается очень удобным инструментом. Так называемый онлайн-калькулятор имеется на сайте каждого банка. С помощью него с точностью рассчитывается количество ежемесячной прибавки к основной сумме.

Сами расчеты производятся мгновенно, с учетом всех условий, которые относятся к конкретному депозитному предложению. Данный инструмент позволит сравнить депозиты в различных банках и выбрать лучшие вклады из всех доступных.

Погашение договора досрочно и закрытие вклада

По требованию клиента вложенные средства могут быть возвращены вкладчику до истечения срока договора. При этом процентная ставка за последний месяц будет начислена по условиям депозита «до востребования». Вклады «до востребования» — это наименее выгодные предложения из всех доступных. Так, банк может снизить процентную ставку за последний месяц до нуля.

Если клиент не обращается в банк с запросом на возврат денег по окончании срока действия договора, или досрочно, то он продлевается банком автоматически.

Чтобы вывести деньги с банковского счета раньше установленного времени, необходимо обратиться в банк за 7-10 дней до закрытия вклада. При этом в банковское отделение клиенту необходимо явиться лично.

С собой вкладчик должен взять экземпляр договора, который выдавался на руки при оформлении вклада, паспорт, а также выписку со счета.

Далее, в присутствии сотрудника банка составляется заявление о преждевременном снятии средств.

Если деньги планируется снять именно в тот день, в какой заканчивается период действия договора, то заявление писать не нужно, потому как первоначальная сумма со всеми процентами идет в резерв и ее можно получить без лишней «волокиты».

В случае когда необходимо снять сумму, превышающую 200 000 рублей, в банковское отделение необходимо обратиться заблаговременно и предоставить банковскому работнику заявление с указанной суммой. Можно указать и номинал денежных средств.

После этого заявление утверждается и назначается дата выплаты денежных средств.

При досрочном закрытии вклада, клиент может потерять проценты

Чтобы закрыть банковский вклад полностью, необходимо предоставить в то отделение банка, в котором он и был оформлен, паспорт, экземпляр договора, а также сберегательную книжку.

Вместо паспорта можно предоставить любой другой документ, который подходит для подтверждения личности. В офисе банка составляется заявление о закрытии вклада.

К слову, процедура закрытия депозитных вложений идентична не только для одного, но и для большинства банковских организаций.

Закрыть вклад можно и самостоятельно на официальном сайте учреждений, активно поддерживающих и развивающих технологию онлайн банкинга.

Некоторые банкоматы и платежные терминалы, с интегрированной системой Сириус, позволяют с помощью них закрывать вклады практически в несколько кликов.

На терминале с такой системой имеется соответствующая маркировка, за счет которой легко определить, поддерживает банкомат опцию закрытия капиталовложений или нет.

Недостатки и особенности

Вклады с ежемесячной выплатой страхуются государством. Даже в случае, когда банк признается банкротом, государство возвращает сбережения вкладчику.

Важно знать, что банки страхуют все вклады без исключения лишь в том случае, когда их сумма не превышает 700 тыс. рублей.

Если на счете находится количество денег, превышающее это значение, а банк отказывается их возвращать, то государство выплачивает вкладчику максимальный размер страховки, а оставшиеся средства так и остаются невыплаченными.

Есть у данного вида капиталовложений и минусы:

  1. Сумма процентной ставки существенно ниже, чем у вкладов, у которых отсутствует капитализация. Иными словами, вклады, к которым нельзя в последующем прибавлять суммы денег для дополнительного получения прибыли, по умолчанию имеют более высокую процентную ставку. Однако, если доход высок, и свободных денег остается в достаточном количестве, то ими можно периодически дополнять уже открытый вклад с целью повышения процентной ставки. Возможность ежемесячного снятия процентов при этом никуда не пропадет.
  2. Этот тип капиталовложения не предусматривает поддержки капитализации в случае, когда он открывается на короткий срок.
  3. Вкладчику нужно лишний раз отслеживать свой вклад, чтобы он не переоформился автоматически (в этом случае для досрочного снятия собственных средств потребуется проделать определенные процедуры, которые заключаются в прибытии вкладчика в банковское отделение).
  4. По истечении срока договора банк вправе изменять его условия. Этим, кстати, банковские учреждения пользуются довольно часто, и самое неприятное, что может произойти — это снижение процентной ставки.

Отметим также, что у каждого банка могут быть разные условия предоставления кредитов одного и того же типа. Поэтому к выбору финансового предложения следует относиться крайне внимательно и проводить оформление лишь после того, как все его условия были досконально изучены.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/bankovskie-vklady-s-ezhemesyachnymi-vyplatami-protsentov.html

Как и где вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом

Вклады с ежемесячными выплатами процентов в Москве: условия, ставки, сроки и отзывы

Многих людей интересует, в какой банк лучше вложить деньги под проценты, чтобы ежемесячно получать доход. Лучше всего сотрудничать с крупными финансовыми организациями, которые предлагают выгодные условия.

Условия вкладов

Банковские вклады характеризуются низкими рисками. Вероятность потери денег сведена к минимуму, поэтому многие люди предпочитают передавать деньги в банк под проценты. Но каждый вклад имеет свои условия, их следует внимательно изучать перед тем, как подписывать договор.

Выгодно вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом. Вклады, по которым доход начисляется ежемесячно, относятся к наиболее выгодным предложениям. При рассмотрении вариантов нужно обращать внимание на доходность, она зависит от процентной ставки и возможности капитализации процентов.

Имеет значение размер минимального взноса, а также то, с какой периодичностью будут выплачиваться проценты. Нужно узнать и срок размещения средств.

Выгодны депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Чем период больше, тем более высокую процентную ставку предлагает финансовая компания, из-за этого повышается уровень дохода. Ежемесячные начисления процентов еще более ускоряют процедуры накопления. В этом случае максимальный доход можно получить, размещая как можно больше сумму на длительный срок.

Лучше всего выбирать вклады с ежемесячным доходом или ежедневной выплатой процентов, открывая их на срок от 6 месяцев до 2 лет.

С выплатой каждый месяц

Вклады с ежемесячной выплатой процентов могут открыть частные лица, такие предложения доступны и организациям. Вариант, когда проценты начисляются каждый месяц, интересен тем, что вкладчик при необходимости может снимать деньги со счета. При этом ему не нужно расторгать договор.

Есть несколько способов открыть депозит. Можно обратиться в банковское отделение, но большая часть финансовых организаций предлагает совершить процедуру онлайн. Банки продвигают онлайн-сервисы, поэтому при заключении договора дистанционным методом повышают процентную ставку.

Условия соглашения между клиентом и финансовой организацией прозрачные, никаких подводных камней нет, поэтому банковские вклады можно назвать безопасным финансовым инструментом.

Прибыль рассчитывается каждый месяц, при этом учитывается процентная ставка.

Если говорить о способе распоряжения заработанными средствами, есть следующие варианты:

  • капитализация;
  • ежемесячное снятие.

Если они понадобятся, их можно снять следующими способами:

  • вывести на банковскую карту;
  • перевести на счет;
  • получить наличными в кассе банка.

Перед подписанием договора нужно обратить внимание на другие предложения, существующие на рынке. Часто финансовые организации предлагают более высокий процент на вклады, доход по которым рассчитывается в конце периода.

С ежедневной капитализацией

Чаще всего банки предлагают вклады с квартальной капитализацией, но есть финансовые учреждения, которые устанавливают ежедневную периодичность начисления процентов.

В этом случае доход рассчитывается ежедневно, прибавка к основной сумме происходит каждый день. Если процентная ставка высокая, такие финансовые продукты отличаются повышенной доходностью, но банки предлагают их редко.

С частичным снятием

Такие депозиты пользуются популярностью из-за того, что вкладчики могут частично снимать с них деньги. На процентной ставке это не отражается, на оставшиеся сбережения продолжают начисляться проценты.

Процентная ставка по таким депозитам выше средней по рынку, но условия хранения средств гибче.

В каком банке лучше открыть вклады с выплатой каждый месяц — краткое сравнение условий

Потенциальных вкладчиков часто интересует, где выгодные условия, в каком банке можно открыть самый хороший вклад.

Для этого стоит обратить внимание на топ-5 депозитов в Москве:

  1. ВТБ 24 предлагает “Время роста”. Клиенты разместят средства под 7,8%. Минимальная сумма вложений составляет 30000 руб., разместить средства можно на срок от 180 до 380 дней. Проценты начисляются ежемесячно, возможна их капитализация или выплата. Снятие не предусмотрено, отсутствует возможность пополнения. Заключить договор с ВТБ можно в отделении или онлайн.
  2. БКС Банк предлагает открыть вклад “Доходный”. Максимальная ставка по этой программе достигает 6,55%. Срок вложений устанавливается клиентом, можно сразу открыть счет на 730 дней. Минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. руб., максимальная — не ограничена. Проценты выплачиваются ежемесячно, деньги поступают на карточный счет, указанный клиентом. Депозит открывается сразу в 4 валютах.
  3. РосБанк предлагает программу “Сберегательный счет”. Ее можно открыть в рублях, долларах и евро. Срок размещения средств не ограничен, как и максимальная сумма. В национальной валюте ставка достигает 6%, долларах — до 0,9%, евро — 0,01%. Можно автоматически пополнять счет. Если на счете лежит менее 5000 руб., проценты не начисляются, свыше 5000 руб. происходит начисление процентов. Аналогичное ограничение установлено для суммы 50 долларов и евро.
  4. Вклад в Связь-банке отличается выгодными условиями. Срок вложений и максимальная сумма не ограничены. Отсутствуют требования к первоначальному взносу. Вкладчик может размещать в банке рубли, евро и доллары. До 5000 руб. проценты не начисляются, свыше этой суммы установлена ставка в размере 6%. До 50 долларов дохода нет, свыше начисляется 0,9 % в год. Меньше 50 евро доход отсутствует, свыше — ставка 0,01%.
  5. ОТП Банк предлагает счет «Специальный». Это хороший вариант для краткосрочных накоплений, нет ограничений на пополнение и снятие средств. Проценты рассчитываются ежедневно, начисления происходит ежемесячно. Установлена ставка до 6% годовых. Доход начинает поступать, если на счете лежит выше 5000,01 руб.

Тинькофф предлагает оформить «Смартвклад» через интернет. Пластиковая карта и документы будут доставлены клиенту курьером. Программа предусматривает пополнение.

Есть капитализация процентов, полученный доход можно переводить на карту. Минимальный взнос составляет 50000 руб., максимальная сумма — 30 млн руб. Возможно вложение в национальной валюте, долларах и евро.

Вклад — на 6 месяцев, ставка — до 6,5%.

Открыв в Альфа-банке счет «Накопилка», вкладчик получит доход в размере 6% годовых. Проценты начисляются на любую сумму, но воспользоваться предложением можно только после подключения услуги «Копилка для зарплаты» или «Копилка для сдачи». Начисление процентов происходит ежемесячно.

Как принять верное решение при выборе вклада

Перед тем как передать банку деньги под процент, нужно определиться с величиной дохода, она зависит от ставки. После этого следует перейти к выбору финансового учреждения, оценить удобство сотрудничества с ним.

В текущий момент вложенные в банки средства застрахованы, государственная защита установлена на сумму до 1,4 млн руб. Даже если ЦБ отзовет у финансовых учреждений лицензии, вкладчик получит назад свои деньги. Поэтому перед тем как подписывать договор, нужно уточнить, участвует ли банк в программе страхования средств вкладчиков.

Большая часть банков снижает процентные ставки у вкладов с капитализацией, разница со срочными депозитами может составлять 1-1,5%. Так финансовые учреждения уравнивают доходность депозитов.

Чтобы определить, какой вариант вложений более выгоден, нужно сравнивать эффективные ставки. Они отражают прибыльность депозита, тогда как рекламируемую ставку можно назвать номинальной.

При выборе вкладов с капитализацией нужно учитывать, что банки редко допускают, чтобы вкладчик частично снимал деньги. Нужно уточнить, есть ли пролонгация договора.

Такие депозиты стоит выбирать тем людям, которые обладают большой суммой и могут передать ее в финансовое учреждение на несколько лет. При длительном сроке хранения вклад с капитализацией может быть выгоднее срочного депозита.

Важен этап выбора банка. Перейдя на сайт ЦБ РФ, можно узнать список финансовых организаций, которые испытывают трудности. С ними не нужно работать.

Если гражданин желает разместить в банке сумму меньше 1,4 млн руб., то при выборе депозита он может обращать внимание только на доходность. Риски не стоит учитывать, государство гарантирует сохранность их и начисленных процентов.

Но в случаях, когда сумма превышает 1,4 млн руб., лучше раздробить ее на несколько частей или положить деньги на счет в одном надежном финансовом учреждении.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/vlozhit-dengi-pod-procenty-v-bank-s-ezhemesyachnym-doxodom.html

О бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: