Вклады в банках Москвы: условия депозитных договоров, рейтинг банков

Содержание
  1. Топ 7: самые выгодные вклады в банке на сегодня (рейтинг 2020 г.)
  2. Что влияет на доходность
  3. На какую максимальную ставку ориентироваться
  4. В какой валюте оформлять вклад
  5. Типология депозитов и их преимущества
  6. крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год
  7. Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня
  8. Краткосрочные
  9. Среднесрочные
  10. Долгосрочные
  11. Выгодные вклады в банках Москвы из рейтинга самых надежных
  12. «Традиция успеха Максимум» от банка Возрождение
  13. «Максимальный доход с Халвой» от Совкомбанка
  14. «Мой доход» от Промсвязьбанка
  15. «Абсолютный максимум» от банка Абсолют
  16. «Громкая выгода» от ВТБ Банк Москвы
  17. «Максимальный процент» от Бинбанка
  18. «Легкий» от Связь-Банка
  19. 10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020
  20. Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
  21. Основные виды вкладов физических лиц
  22. Как выбрать лучшие процентные ставки вкладов
  23. Будут ли расти проценты в ближайшее время
  24. Какие вклады физических лиц застрахованы
  25. Вклады в банках Москвы с выгодными процентными ставками в 2019 году: лучшие предложения с максимальными процентами, обзор и сравнение
  26. Виды вкладов
  27. Предложения банков
  28. Выгода и безопасность
  29. Максимальная ставка
  30. Особые предложения
  31. Важная информация
  32. Отзывы

Топ 7: самые выгодные вклады в банке на сегодня (рейтинг 2020 г.)

Вклады в банках Москвы: условия депозитных договоров, рейтинг банков

Для приумножения личных накоплений россияне используют разные способы. Открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, вкладывают в золото или паевые фонды, покупают валюту и берегут деньги в ней. Но банковские вклады все равно наиболее востребованный на сегодняшний день продукт для сбережения и приумножения.

Как выбрать самый выгодный вклад, в каком банке на сегодня установлены максимальные ставки и от чего еще зависит доходность вложения, разобрался Бробанк.

Что влияет на доходность

Прежде чем установить ставку по вкладу банки оценивают:

  • уровень инфляции в стране;
  • темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;
  • конкуренцию между банками по предложению депозитных программ;
  • ключевую ставку, которую устанавливает Банк России;
  • отток из страны иностранных инвестиций;
  • изменения в законодательстве, которые относятся к депозитным счетам.

Все эти показатели прямо или косвенно затрагивают процентные ставки. Кроме того, на повышение ставки может повлиять внутренняя ситуация в банке.

Так, например, если компания нуждается в деньгах, то она предлагает более привлекательные условия для вкладчиков, по сравнению с конкурентами. Клиенты по высоким ставкам охотнее оформляют депозиты, а банк получает дополнительный приток средств.

Также повышенные ставки помогают небольшим финансовым компаниям выдерживать конкуренцию с крупными холдингами и корпорациями.

Доходность вложения на банковский депозит чаще всего зависит от:

  • валюты — самые привлекательные ставки в России по рублевым вкладам, они достигают 7-8,5%, ставки по валютным вкладам — не превышают 1-2,5%;
  • размера вклада, чаще всего, чем больше сумма, тем выше доход, но это правило не всегда срабатывает;
  • срок вложения, чем больше период, тем выше прибыль, но, как и с суммой, не всегда банки работают по такой схеме;
  • дополнительные опции — возможность льготного досрочного расторжения, довнесения или частичного изъятия, капитализация или снятие процентов.

Центробанк обязал банки ежедневно начислять проценты по вкладным счетам. В том случае, когда проценты не капитализируются, то есть не присоединяются к общей сумме вклада, то их выплачивают клиенту по условиям договора. Например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.

На какую максимальную ставку ориентироваться

До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят:

  • если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна, то в ФСВ отчисляет 0,15% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов;
  • если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку, то банк платит 0,225% по специальной ставке;
  • при завышении кредитной ставки на 3% и более, банк вносит дополнительную повышенную ставку, она может достигать 5-тикратного размера базовой.

Чтобы понять, как это отразится на вкладчике, рассмотрим пример:

  • ключевая ставка, установленная Центробанком на январь 2020 года — 5,25%:
  • допустимое превышение — 3,5%:
  • соответственно максимально возможная процентная ставка на сегодняшний день, за которую с банка ЦБ РФ не будет взимать дополнительные платежи за риски: 5,25+3,5=8,75%.

Если банк предлагает вклады под более высокие проценты по депозитам, чем 8,75% то либо компания ведет рискованные сделки, либо она остро нуждается в привлеченных деньгах. Ни в одном, ни во втором случае не стоит рассматривать предложение такого банка, даже если он состоит в системе страхования вкладов.

Хотя стоит отметить, что суммы до 1,4 млн рублей находятся под защитой государства и их вернут вкладчику при любом развитии событий. Поэтому можно оформить вклад, который не превышает этот размер. Но удастся ли быстро получить свои деньги при введении моратория, отзыве лицензии или банкротстве компании — большой вопрос. А рисковать своими нервами и временем согласится не каждый.

По данным на 22.01.2020 года в системе страхования вкладов зарегистрировано 722 банка-участника, из которых 6 банков лишены права привлекать новые вклады. На этот же день 293 банка исключены из ССВ.

В какой валюте оформлять вклад

Подавляющая часть россиян получают деньги в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе тоже представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того, инвалютные вклады, как отмечалось выше, отличаются более низкой доходностью.

Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, то имеет смысл открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.

Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Определенные компании при таком открытии вклада предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.

Типология депозитов и их преимущества

Кроме того что вклады отличаются валютой, они бывают:

  • срочные;
  • до востребования;
  • пополняемые;
  • непополняемые.

Срочные вклады оформляются на установленный договором период. По ним более привлекательные условия, чем по депозитам до востребования. Но при досрочном изъятии денег вкладчик теряет большую сумму накопленного дохода. Таким способом банк стимулирует клиентов держать деньги на счете до завершения программы.

Срочные вклады оформляют на 1-5 лет, реже на несколько месяцев. По более длительным срокам банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно.

Если это наиболее долгосрочный вклад банк может страховать себя от инфляционных и других рисков и устанавливать не самую выгодную ставку.

Поэтому для желающих инвестировать деньги на долговременной основе удобнее выбрать самый выгодный вклад на сегодняшний день, а потом продлевать его или менять на новую программу.

Вклады до востребования могут быть изъяты в любой момент. Поэтому ставки по ним менее привлекательны и редко превышают 1%. Доходность вклада настолько мизерна, что даже не покрывает уровень инфляции.

Пополняемые депозиты предполагают, что вкладчик сможет довносить средства на счет. Это могут быть строго оговоренные суммы, конкретный процент от первого взноса или любые суммы, какие захочет внести клиент. В зависимости от условий договора меняется и процентная ставка.

Такие варианты вкладов наиболее привлекательны для накопления. Некоторые банки разрешают проводить не только приходные, но и расходные операции в пределах этих дополнительных сумм пополнения. Но чаще всего процентные ставки по такому типу вкладов менее привлекательны, чем у непополняемых.

Непополняемые срочные депозиты характеризуются самыми выгодными условиями. В этом случае банк точно знает, какой суммой и какой период он распоряжается, поэтому предлагает наиболее высокую процентную ставку.

Однако при экстренном изъятии до завершения срока доходность программы будет существенно ниже.

Поэтому следует заранее оценить потребность в деньгах и тот период, когда можно действительно обойтись без суммы, размещенной на депозите.

крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год

ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2020 год выглядит так:

Наименование банкаДекабрь 2020, в тыс. руб. РФЯнварь 2020, в тыс. руб. РФДинамика, в %Самая высокая процентная ставка по вкладам, которую предлагает банк на январь 2020 года
Сбербанк12 768 925 01412 829 911 160-0,485,85
ВТБ4 183 250 3123 829 626 457+9,237,50
Россельхозбанк1 146 703 1561 020 309 335+12,396,40
Газпромбанк1 142 899 974949 188 907+20,418,10
Альфа-Банк1 131 960 9721 067 165 876+6,076,00
ФК Открытие889 727 632448 405 881+98,427,90
Московский Кредитный Банк466 145 546366 821 831+27,087,70
Райффайзенбанк457 576 436455 851 316-1,166,30
Совкомбанк424 566 757391 226 632+8,526,10
Почта Банк377 486 072307 575 654+22,735,80

Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.

Привлекательные ставки в Газпромбанке, ФК Открытие и МКБ в 2019 году позволили компаниям показать самый высокий прирост по вкладам.

Компании решили продолжить стратегию и в 2020 году они сохранили привлекательные процентные ставки.

Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня

Самые выгодные предложения по вкладам на сегодня встречаются не у самых больших банков, хотя некоторые компании из ТОП-10 также попали в перечень лучших условий. Но традиционно именно небольшие финансовые организации создают продукты с наиболее высокими процентными ставками.

Краткосрочные

Лучшие краткосрочные предложения российских банков по вкладам для населения на сегодня сведены в таблицу:

Наименование банка и вкладаЛучшая процентная ставкаМинимальный срок, в дняхМинимальная сумма размещенияМаксимальная сумма
Таврический банк «Уверенный выбор»8,518150 000Без ограничений
Абсолют банк «Абсолютное решение»6,8518130 0001 400 000
ЛокоБанк «Доходная стратегия с ИЖС»6,9300100 0002 000 000
Уралсиб «Стратегия»8,3181150 000Без ограничений
Связь Банк «Моя стратегия»8,018150 0001 000 000
Возрождение Банк «Надежная защита»7,8518125 00050 000 000
Газпромбанк «На вершине»8,118150 00010 000 000

Среднесрочные

Самые высокие проценты по среднесрочным вкладам в банках на сегодня выглядят так:

Наименование банка и вкладаЛучшая процентная ставкаМинимальный срок, в дняхМинимальная сумма размещенияМаксимальная сумма
Росгосстрах Банк «Двойная выгода»8,5367100 000Без ограничений
Московский Индустриальный Банк «Вклад в будущее»8,5365100 0001 500 000
Абсолют банк «Абсолютное решение»8,436730 0001 400 000
МКБ «Новогодние мечты»7,739550 0001 000 000
Уралсиб «Стратегия»8,0367150 000Без ограничений
Связь Банк «Моя стратегия»8,036750 0001 000 000
Возрождение Банк «Надежная защита»7,8536725 00050 000 000
Газпромбанк «На вершине»8,136750 00010 000 000

Долгосрочные

Самые выгодные долгосрочные вклады в банках на сегодня:

Наименование банка и вкладаЛучшая процентная ставкаМинимальный срок, в дняхМинимальная сумма размещенияМаксимальная сумма
SBIБанк «Свои правила онлайн»6,4573030 00030 000 000
КредитЕвропаБанк «Оптимальный на 2 года»6,45730100 000Без ограничений
Балаково-Банк «Депозитный вклад (рубли)»8,5370010 000 000Без ограничений
НК Банк «Накопительный Вип»7,25463 000 00015 000 000
Россита-Банк «Исключительный-2019»7,27306 000 00015 000 000
Тэмбер Банк «VIP»7,05483 000 000Без ограничений
МеталлИнвестБанк «Удачный»6,2550300 000Без ограничений
Газпромбанк «Ваш успех»6,41109550 0001 000 000

Большинство из приведенных в таблицах вкладов представляют собой не традиционные депозиты, а индивидуальные инвестиционные счета.

Поэтому, чтобы получить такую доходность клиенту потребуется соблюсти ряд условий, например, открыть ИИС, передоверить управление определенной Управляющей компании.

Некоторые банки утверждают повышенные ставки по вкладу при наличии промокода или полиса страхования жизни в указанном страховом агентстве.

Также на процент по депозиту влияет подключение дополнительных опций — возможности пополнять, частично изымать, досрочно расторгать договор вклада на льготных условиях.

Некоторые варианты программ предполагают возможность выбора с выплатой или капитализацией процентов.

Подробности условий к каждому вкладу и наиболее выгодные процентные ставки на сегодня можно найти на официальном сайте банков или уточнить звонком на горячую линию.

Помните, что при выборе банка для вклада важно сравнить не только величину процентных ставок, но длительность, удобство программы, наличие льготного расторжения.

Поищите информацию о рейтинге компании, особенно если она небольшая или не так давно работает на рынке.

Проверьте участие банка в системе страхования вкладов и для собственной безопасности не размещайте в одном учреждении суммы больше 1 400 000 рублей.

Источник: https://brobank.ru/samye-vygodnye-vklady-v-banke/

Выгодные вклады в банках Москвы из рейтинга самых надежных

Вклады в банках Москвы: условия депозитных договоров, рейтинг банков

Мы составили рейтинг самых выгодных вкладов в банках Москвы с максимальным процентом из ТОП 50 финансового рейтинга самых надежный организаций.

Именно эти учреждения отличаются стабильностью и гарантируют сохранность сбережений физических лиц.

Кроме этого все депозиты застрахованы согласно Федеральному закону Ознакомьтесь с нашим списком, сравните предложения и выберите наиболее подходящее для себя.

«Традиция успеха Максимум» от банка Возрождение

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Первым в нашем рейтинге выгодных вкладов из ТОП 50 банков представляем «Традиция успеха Максимум» от Возрождения. Финансовое учреждение в Москве представлено 5 отделениями.

Процент по депозиту предлагается самый максимальный при заключении договора на год, но зависит от суммы денежных средств на депозитном счете. Открытие возможно в рублях и долларах США.

С основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — [highlight background=»#B03060″ color=»»]до 8,75% годовых.[/highlight]
  • Срок — [highlight background=»#32CD32″ color=»»]от 91 до 1095 дней.[/highlight]
  • Минимальная сумма — 2 500 000 рублей.

Из-за высокой минимальной суммы для открытия выгодного вклада предложение подойдет не каждому. Тем же у кого такие деньги есть, могут неплохо заработать. Выплата процентов производится по окончанию срока действия договора.

Пополнение возможно в течении первых 60 дней со дня оформления, а вот частично снять денежные средства не удастся.

Доступно досрочное расторжение начиная со 182 дня хранения финансов в банке с пересчетом процент по максимальной ставке 5%.

«Максимальный доход с Халвой» от Совкомбанка

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Совкомбанк на сегодня занимает высокое 17-е место в ТОП 50 рейтинге надежности банков и в Москве представлен широкой сетью отделений. Его вклад «Максимальный доход» устанавливает высокий процент для активных пользователей картой рассрочки Халва, предназначенной для покупки товаров безе переплат до 12 платежей.

Для этого необходимо совершать покупки ежемесячно на сумму от 5 000 ₽. Но даже при невыполнении данного условия предлагаемая банком процентная ставка будет существенно выше большинства депозитов на российском финансовом рынке в 2018.

С основными условиями предложения можно ознакомиться ниже:[one]

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]до 8,6% годовых[/highlight] для пользователей Халвы и до 8,1% для всех остальных.
  • Срок — [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]от 31 до 1095 дней.[/highlight]
  • Минимальная сумма — 30 000 рублей.

Максимальный процент по вкладу достигается на 180 день хранения денег. Выплата накопленных финансов производится по окончанию действия договора. В течении всей продолжительности депозита возможны пополнения, но их общий размер не должен превышать первоначальный взнос.

Частичное снятие денежных средств невозможно, а льготное досрочное расторжение возможно уже через 3 месяца с полным сохранения ставки по вкладу за прошедший полный процентный период. В Москве у банка 47 отделений равномерно распределенных по всему городу.

[sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/lad-soombank.

jpg» title=»Тарифы и проценты по вкладам в Совкомбанке» link=»http://kredituysa.ru/lad-soombank-dlya-fizicheskih-lits/» target=»_blank» animate=»»]

[/one]

«Мой доход» от Промсвязьбанка

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Несмотря на проблемы в 2017 году, благодаря помощи государства Промсвязьбанк остается в рейтинге ТОП 50 самых надежных.

Банковский вклад «Мой доход» является одним из самых выгодных благодаря максимальному проценту для физических лиц, а 39 офисов в Москве упростят открытие депозита.

Предложение не предусматривает пополнения и частичного снятия. Основные условия заключаются в:[one]

  • Процентная ставка фиксированная — [highlight background=»#B03060″ color=»»]8,55% годовых.[/highlight]
  • Срок — [highlight background=»#32CD32″ color=»»]от 91 до 367 дней.[/highlight]
  • Минимальная сумма — 100 000 рублей.

Возможно еще увеличить процент максимально на 0,15% для обладателей премиум пакета услуг. Льготное расторжения допускается через 90 дней со дня заключения сделки. Процентная ставка в этом случае принимается как 1/2 от базовой.

Оформить вклад можно как в отделении Москвы, так и через интернет банк.

[sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/lad-promsvyazbank.jpg» title=»Условия выгодных вкладов в Промсвязьбанке» link=»http://kredituysa.

ru/protsenty-po-ladam-promsvyazbanka-dlya-fizicheskih-lits/» target=»_blank» animate=»»]

[/one]

«Абсолютный максимум» от банка Абсолют

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Абсолют предлагает один из самых максимальных процентов по вкладам в Москве среди всех банков из ТОП 50 рейтинга финансовой надежности. При этом депозит становится еще более выгодным при продлении на следующий срок (доходность увеличивается на 0,25% по сравнению с базовыми значениями).С основными условиями предложения можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]до 8,5% годовых.[/highlight]
  • Срок — [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]от 91 до 1080 дней.[/highlight]
  • Минимальная сумма — 30 000 рублей.

Процент по вкладу зависит от срока и размера денежных средств на депозитном счету в банке, а самый выгодный он при оформлении на 1 год. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено.

Начисленные финансы выплачиваются в конце действия депозита и выплачиваются на карту без возможности капитализации.

У финансовой организации в Москве 13 отделений, но доступно также открытие через интернет банк.

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Одним из самых выгодных вкладов от банков с максимальным процентом считается МТС#Вклад 2018 от МТС, занимающего в рейтинге ТОП 50 48-е место. Выплата накопленных финансов производится по окончанию действия договора без возможности капитализации. Основные условия депозита заключаются в:

  • Процентная ставка фиксированная — [highlight background=»#B03060″ color=»»]8,15% годовых.[/highlight]
  • Срок — [highlight background=»#32CD32″ color=»»]от 91 до 367 дней.[/highlight]
  • Минимальная сумма — 50 000 рублей.

Максимальный процент в банке достигается при длительности вклада 1 год. С остальными периодами депозит не такой выгодный. Пополнение и частичное снятие невозможно. Также не предусмотрены льготное досрочное расторжение договора. Банк в Москве имеет 15 отделений, но также доступно открытие в онлайн режиме и через мобильное приложение.

«Громкая выгода» от ВТБ Банк Москвы

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Одноименный с городом Банк Москвы предлагает вклад «Громкая выгода» с максимальным процентом на российском финансовом рынке.

Но это значение устанавливается только на первый период действия депозита и уменьшается с течением времени.

Тем не менее выгодность предложения ВТБ Банка Москвы, занимающего 2-ое место в рейтинге ТОП 50 финансовой надежности банков, очевидна. С главными условиями программы для физических лиц можно ознакомиться ниже:[one]

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]10,0% годовых[/highlight] в начальный период и 7,6% в среднем.
  • Срок фиксированный — [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]120 дней.[/highlight]
  • Минимальная сумма — 30 000 рублей.

Процентны по вкладу Банка Москвы выплачиваются ежемесячно, но без возможности капитализации. При досрочном расторжении за каждые полные прошедшие 30 дней денежные средства начисляются по льготной ставке 6,0%, а за оставшиеся дни 0,01%. Пополнение и частичное снятие недоступно.

У Банка в Москве располагается 85 офисов покрывающих всю площадь города.

[sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/lad-bank-moskvy.jpg» title=»Процентные ставки по вкладам ВТБ Банк Москвы» link=»http://kredituysa.

ru/lad-vtb-bank-moskvy/» target=»_blank» animate=»»]

[/one]

«Максимальный процент» от Бинбанка

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

«Максимальный процент» от Бинбанка позволяет выгодно вложить свои деньги. Несмотря на финансовые трудности в 2017 году банк благодаря помощи государства решил их на данный момент занимает 11 место в рейтинге ТОП 50 самых надежных. В рамках акции допускается пополнение депозитного счета, но частичное снятие недоступно в любом случае. Основные условия предложения заключаются в:

  • Процентная ставка фиксированная — [highlight background=»#B03060″ color=»»]8,0% годовых.[/highlight]
  • Срок — [highlight background=»#32CD32″ color=»»]от 91 до 730 дней.[/highlight]
  • Минимальная сумма — 10 000 рублей.

Максимальный процент по вкладу достигается после 6 месяцев нахождения денежных средств в банке. Возможно увеличение процентной ставки на 0,15% для пенсионеров и на 0,30% при открытии онлайн.

Желающим оформить депозит лично в отделении это можно сделать в одном из 44 офисов по всей Москве. Накопленные финансы выплачиваются в конце срока без возможности капитализации.

Льготного досрочного расторжения не предусматривается.

«Легкий» от Связь-Банка

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Предлагаемы «Легкий» от Связь Банка максимальный процент по вкладу не изменяется с течением действия договора. Депозит подойдет для тех жителей Москвы, которые хотят на длительное время выгодно разместить свои сбережения и уверенны, что они им долго не понадобятся, так как частичного снятие и льготного расторжения не предполагается. С основными условиями предложения можно ознакомиться ниже;

  • Процентная ставка фиксированная — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]8,0% годовых.[/highlight]
  • Срок фиксированный — [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]547 дней.[/highlight]
  • Минимальная сумма — 50 000 рублей.

Выплату процентов банк осуществляет после закрытия вклада переводом на банковскую карту или счет до востребования. Пополнение депозита невозможно. У находящегося в середине списка рейтинга надежности ТОП 50 Связь-Банка в Москве на сегодня открыто 14 отделений. Оформление сделки также возможно в онлайн режиме.

Предлагаемые в данном списке самые выгодные вклады с максимальными процентами от банков входящих в ТОП 50 рейтинг финансовой надежности. В большинстве из них открыть депозит можно посетив отделение в Москве или сделать это удаленно с помощью компьютера или мобильного приложения. Выберите наиболее привлекательный для себя вариант и откройте счет. Заставьте свои сбережения приносить доход!

Источник: http://kredituysa.ru/vygodnye-vklady-v-bankah-moskvy/

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

Вклады в банках Москвы: условия депозитных договоров, рейтинг банков

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц.

Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.

ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей.

А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции.

В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,18%от 400 0001-2 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Альфа-Банк

Вклад «Победа+»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,59%от 1 млн1 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Газпромбанк

Вклад «Для сбережения»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,6%от 1 млн366 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Почта-банк

Вклад «Капитальный»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,75%от 100 000367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Банк ВТБ

Вклад «Накопительный счет»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,07%от 1365 дней

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Вклад «Время роста»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,90%от 30 000380 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Райффайзенбанк

Вклад «Выгодное решение»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,0%от 1366 дн

Пополнение / Частичное снятие / Без капитализации / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Совкомбанк

Вклад «Горячий процент с Халвой»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,25%от 50 000365 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

Подробнее >>

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный Промо»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,3%от 750 000367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Россельхозбанк

Вклад «Доходный Онлайн»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,4%от 10 000395 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,5%от 100 000397 дн

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.

Подробнее >>

Московский кредитный Банк

Вклад «Мега Онлайн»

Процентная ставкаСуммаСрок
5,6%от 1 000365 дн

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

«По условиям некоторых программ вклад предполагает автоматическую пролонгацию. В других случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут лежать «без дела».

Поэтому важно изначально учесть этот момент, чтобы при необходимости открыть новый депозит.

Деньги должны работать на вас!» – напоминает управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Как выбрать лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова взлететь?

«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— считает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».

Какие вклады физических лиц застрахованы

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html

Вклады в банках Москвы с выгодными процентными ставками в 2019 году: лучшие предложения с максимальными процентами, обзор и сравнение

Вклады в банках Москвы: условия депозитных договоров, рейтинг банков

Депозит в надежном банке – хороший способ сохранить средства. Минимальный риск в таких финансовых продуктах сочетается со стабильной прибыльностью. Главным недостатком может стать его низкая доходность, часто она покрывает только инфляцию. Чтобы приумножить начальные вложения, стоит поискать вклады в банках Москвы, которые вошли в ТОП 50, под максимальный процент.

Виды вкладов

Часто в поиске депозита частные лица руководствуются только ставками, рассматривают самые простые и понятные продукты, знакомые многим. Но чтобы получить высокий процент, нужно рассмотреть все возможности, включая комплексные продукты.

Классические срочные вклады бывают сберегательными, накопительными или управляемыми. Если подсчитывать ставки на 1 календарный год, разница в доходности будет.

Без пополнений и снятий можно получить намного больше, чем меньше операций предусмотрено, тем лучше предложение банка.

Депозиты с ежемесячной выплатой накопленных процентов и с капитализацией практически не отличаются друг от друга, если сумма начального вложения невелика. «Эффективная ставка» повышается до доли процента, но не более того.

Интересный тип депозитов в банке – комплексный валютный или фондовый ресурсный. Финансовое учреждение предложит инвестировать в счет, состоящий из набора валют или инструментов в некоторой пропорции. Ее чаще определяет сам владелец капитала.

Итоговая сумма по окончании срока будет зависеть от динамики в области экономики и валютных рынков. Такие продукты потенциально могут принести больший доход, но часто оказываются и убыточными.

Поэтому эксперты рассматривают их как дополнительный инструмент, но не вкладывать в эти счета единственные накопления.

Как и кредиты, вклады бывают целевыми, фиксированными или индексируемыми. То есть клиент банка может создать счет с определенной целью, чаще это получение ипотеки в той же организации. Продукт не слишком распространен в регионах, но часто встречается в Москве. Это позволяет увеличить шансы на одобрение займа в большей сумме, что для столицы важно.

Предложения банков

Для физических лиц банки в 2018 году предлагали не слишком высокие проценты. Постепенное снижение ставок наблюдали во всех регионах. Однако уже к праздничным дням было обновлено немало пакетов услуг.

Теперь в Москве можно найти ставки, которые значительно превышают средние. Однако в стремлении получить максимальную прибыль необходимо помнить о безопасности.

Поэтому в первую очередь рассматривать нужно банки из списка наиболее стабильных.

Выгода и безопасность

банков будет надежным помощником в выборе депозитной программы. В крупных организациях с высоким уровнем надежности и доходности ставки чуть ниже средних.

Им уже не нужно так активно привлекать клиентов, поэтому демпинговые предложения для них не актуальны. Однако депозит можно оставлять без опасений на несколько лет.

В списке наиболее надежных по показателям в Москве и области оказались:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Московский кредитный банк.

На заметку!

Все они показали высокий уровень доходов, малое число нарушений при проверках.

Сбербанк предлагает не слишком высокие ставки, в среднем до 5 процентов по Москве. Поэтому даже надежность вложения не компенсирует того, что в итоге клиент не заработает, а возможно, и потеряет свои средства из-за инфляции. Отличную доходность показывают продукты “Газпромбанка».

На сегодня наиболее интересными вкладами у них считают комплексные продукты с ИСЖ и НСЖ. Инвестиционные или накопительные полисы, оформленные в банке или у компании-партнера, повысят ставку до 9,6 и 9,4 процентов. Однако итоговые цифры будут зависеть от того, какая доля средств будет вложена в полис.

Чем она выше, тем больше доходность.

«Московский кредитный банк» предлагает новый депозит «Мега Онлайн». По нему клиенты могут получить до 8 процентов годовых. Отличается этот продукт тем, что ставка растет по мере увеличения срока, хотя это не типично.

Больше можно получить, если оформить договор на срок от полутора лет. Банк предлагает только выплату процентов регулярно без возможности выбрать капитализацию. Придется оформить карту или счет, чтобы иметь доступ к мобильному приложению или виртуальному банкингу.

Кроме того, не предусмотрено ни снятие, ни пополнение.

«Россельхозбанк» в новом году предложил своим клиентам долгосрочный депозит со ставкой 8,45 процента. Оформить его можно на срок до 4 лет, сумма может быть как небольшой, от трех тысяч рублей, так и более солидной.

Лучшую ставку получат клиенты, разместившие капитал минимум в полтора миллиона рублей. Отличие продукта – выплата процентов в конце срока действия договора. Поэтому при длительном сроке вложений депозит может проигрывать другим предложениям.

Оформить его можно в формате онлайн.

«Банк ВТБ» предлагает невысокую ставку, около 7 процентов в среднем, но уже по накопительным программам.

Такие депозиты будут хорошим выбором для тех, кто хочет регулярно вносить средства с целью получить определенную сумму к концу периода.

Предложение «Время роста» предполагает рост процентной ставки до 7,3 процента по мере увеличения срока и суммы. Однако минимальный первый взнос составит 30 тысяч рублей.

На заметку!

Важно при оформлении договора обратить внимание на предельную сумму пополнений. Часто банки ограничивают итоговый счет лестничной системой начисления процентов.

Максимальная ставка

Увеличить доходность вклада можно, обратившись к банкам, которые не входят в число самых надежных, но существуют на рынке достаточно давно. В Москве конкуренция финансовых учреждений значительна, поэтому найти подходящее предложение будет легко.

«Локобанк» предлагает депозит с частичным досрочным снятием под 9 процентов годовых. Это одна из лучших ставок такого типа, если учитывать банки с рейтингом выше АА. Они достаточно надежны, не входят в группу риска по лишению лицензии. «Локобанк» предлагает такой вклад в формате онлайн, пополнение не предусмотрено, как и выплата процентов. Возможна только капитализация.

«Ренессанс» готов дать 8, 25 процентов годовых для тех, кто откроет вклад всего на 400 суток. Это краткосрочная инвестиция на условиях, которые подойдут не всем.

Первый недостаток депозита в начислении процентов в конце срока. Автоматическая пролонгация происходит на условиях иного вклада со ставкой чуть ниже.

Поэтому выгоду получат клиенты, которые изначально не планируют длительное размещение средств в банке. Невозможно ни пополнение, ни снятие.

«Руснарбанк» изменил проценты по депозиту с плавающей ставкой. За весь период клиент финансового учреждения получит 8,12 процента. При этом два первые месяца наиболее доходны, а затем ставка будет снижена.

Это позволит потерять меньше при досрочном снятии. Банк практически не имеет представительств в других городах, однако, показал хорошую доходность в прошлом году.

Главное преимущество депозита – небольшая минимальная сумма, всего 10 тысяч рублей.

Особые предложения

Отдельные программы действуют для всех пенсионеров и несовершеннолетних владельцев капитала, которые получат суммы через определенное количество лет. Такие депозиты предлагает открыть банк «Солидарность». Вклад «Пенсионный» отличается самыми выгодными условиями:

  • возможностью пополнения;
  • частичным снятием без потери процента;
  • ежемесячная выплата процентов;
  • возможностью капитализации;
  • льготными условиями расторжения договора.

Однако для клиентов московских офисов минимальная сумма составит 100 тысяч рублей, в то время как в регионах банк предлагает меньший порог. Есть ограничения на все операции. К примеру, пополнение не может быть меньше 1 тысячи рублей, а снятие более 100 тысяч единоразово. Все это со ставкой в 8,1 процентов годовых.

Банк «Московский областной» предлагает немного меньшую доходность, 8 процентов.

«Новый Пенсионный» подойдет владельцам небольших сбережений, которые не планируют долгосрочно размещать средства в банке.

Это предложение действует всего на один год, поэтому велика вероятность, что пролонгация пройдет уже под меньшую ставку. Но банк предлагает свободное пользование средствами и льготное расторжение договора досрочно.

«Интерпрогрессбанк» предлагает детские вклады, которые подходят родителям, стремящимся к долгосрочным вложениям без определенной цели будущих трат. Депозит отличается сложными, но выгодными условиями. Возможно пополнение небольшими суммами, также частичное снятие. Ставка меняется в зависимости от срока, а выгодным периодом оформления оказывается 730 дней.

Важная информация

Банки в Москве одними из первых реагируют на изменение общих тенденций в экономике. Поэтому тем, кто планирует открыть депозит, полезно знать, что будет со ставками в текущем периоде. Эксперты обещают плавное падение процентов до конца года.

Снижение обусловлено изменением ключевой ставки и будет связано с динамикой стоимости заемных средств. Поэтому повышение маловероятно. Наиболее выгодными будут те программы, которые предполагают процент выше среднего, но в длительной перспективе.

Как сообщают некоторые источники, уже во второй половине 2019 года может начаться вторая волна отзывов лицензий у банков, показавших невысокую надежность. В Москве количество компаний такого типа достаточно велико.

Поэтому суммы свыше 1,4 миллиона рублей лучше размещать под гарантированный процент в компании, которая вошла в список самых надежных.

С большим риском следует располагать средствами в меньших суммах, которые будут покрыты обязательной страховкой от государства.

Тем, кто только ищет возможности для инвестирования, стоит поторопиться. В первом полугодии московские банки могут предложить интересные сезонные программы, но к концу периода, к новогодним праздникам ставки еще упадут. Поэтому уже сейчас нужно выбрать программы с небольшим порогом входа, но возможностью пополнения.

На заметку!

Эксперты не советуют вкладывать средства в мультивалютные программы, поскольку их надежность резко упала.

Отзывы

Светлана

Открыли 4 года назад вклад в «ВТБ», сейчас в очередной раз пролонгировали под новую ставку. Нравится уровень обслуживания, не раз рекомендовали сезонные предложения с более выгодной ставкой. Главный плюс для меня – надежность. За свои деньги не переживаю.

Михаил

Вклад в банке открыл давно, нравятся условия «Россельхозбанка». Гораздо удобнее все делать в виртуальном банке, поэтому оформил недавно карту. Советую именно так открывать депозиты, разница в процентах всегда ощутимая.

Илья

Депозиты всегда использую как свою «копилку», поэтому открываю на небольшой срок. Это очень удобно. Например, в последний раз оформлял депозит на 4 месяца в «Газпромбанке», а потом ставку повысили, и я подписал новый договор. В итоге получил хорошую прибавку только процентами.

Банковский депозит – наиболее безопасный вариант вложения средств. Нередко его исключают из списка доходных методов инвестирования, однако, правильный выбор банка, самой программы позволит существенно повысить прибыльность.

В банках Москвы можно найти предложения с высокой ставкой, с лучшими условиями по пользованию средствами, а также специально для пенсионеров.

Откладывать обращение в финансовую организацию не стоит, эксперты советуют заключить договор депозитного типа уже в первой половине текущего года.

Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/vyigodnyie-vkladyi-2019-goda-ot-top-50-krupneyshih-bankov-moskvyi-stavki-i-usloviya.html

О бизнесе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: